德国保险业因为洪灾和疫情陷入赤字

袖底香

过去的一年对德国保险业来说是艰难的一年，特别是由于夏季发生的毁灭性洪灾和不断持续的疫情。

德国保险业总协会（GDV）周四宣布，由于德国百年一遇的大洪灾，德国家财险和意外险自 2013 年以来首次出现亏损，意思是，理赔、管理和销售费用大大超过了保费收入：根据 GDV的最新数据，去年综合理赔成本比攀升至 102%，而上一年为近 91%。

GDV 总裁Wolfgang Weiler表示：“2021 年对德国房屋、家居用品、企业和机动车辆的保险保险理赔额约为 125 亿欧元，所以，2021 年是德国自 1970 年代初开始统计数据以来最昂贵的自然灾害年。” 据该协会主席称，仅 7 月份洪灾造成的保险损失就高达 80 亿欧元。

人寿保险业务低迷

与此同时，德国人寿保险需求低迷。由于新冠危机，继2020 年新合同数量锐减后，去年又下降了 1.1%，全年只有 470 万份新合同。另外，人寿保险公司、私人养老保险的总保费收入下降 1.4%，只有近 1020 亿欧元。据 GDV 称，原因之一是由于大流行的限制，保单销售持续困难。

这一发展的一个例外是对里斯特合同的需求上涨。2021 年签订的里斯特新合同数量显著增加，增幅为 12%，达到 310500 份。“这是自 2016 年以来签里斯特新合同的最多的一年。”　“我们的结论是：鉴于正在进行的关于私人养老金改革的政治辩论，许多客户更容易下决心获得一份合同。”

对德国雇员来说，Riester保险是相对比较合适的一种养老产品。
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然而，根据 Weiler 的说法，总体而言，德国人寿保险公司的低迷业务可能会在今年继续。“我们认为保费增长 1% 到 2% 是现实的。” 但他对整个行业比较乐观：“我们目前预计 2022 年整个保险业的保费增长将在 2% 到 3% 之间。”去年，德国整个保险业的保费增长了1%左右，达到2234亿欧元。

对政治的要求

在关于自然灾害强制保险的讨论中，Weiler周四重申了业界认为该解决方案存在矛盾的看法。首先，联邦政府应为私人住宅购买自然灾害保险创造法律可能性；然后，强制义务推出后，意味着消费者要支付的保费更高。因此，“对于未来不想要这种保护的房主，必然选择积极反对。”Weiler认为业界还是希望入保人有选择的自由。当然， 在北莱茵-威斯特法伦州和莱茵兰-普法尔茨发生洪灾后，德国对自然灾害保险的需求显著增加。而目前，德国只有大约一半的房主得到了适当的保障。而保险协会在去年拒绝了强制保险。

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