德国房贷监管更严格了：到底需要多少净资产才能买房？

袖底香

对于德国家庭来说，未来几年要实现拥有自己自住屋的梦想将越来越难以实现，因为房价、利息、额外费用一直在上涨，如果你有购房计划，一定要事先算一下……



抵押贷款经纪人 Interhyp 的首席执行官 Jörg Utecht（48 岁）在描述目前的情况时说，如果没有父母亲朋的资助，很多人根本无法独立负担目前的房价：因为2021 年德国购买房屋或公寓的平均价格为 494000 欧元，比上一年增长了 10%。


准备多少净资产才能在德国买房？
专家建议至少要准备购房的额外成本，如果可能的话，房价的 20% 作为首付。

购房的额外成本包括经纪人中介费用、公证费和土地登记费以及土地转让税。土地转让税在全德范围内并不统一。每个市政当局都有自己的税率，通常，它们在百分之五到百分之十二之间变化。

对于粗略的计算，选择平均税率7%。

也就是说，至少需要“大约 10万欧到 15万 欧元，才比较适合在德国购买房地产。”否则要么就是根本申请不到房贷，要么将支付高额的房贷利息。


偿还贷款时，应该每年至少能还清 3% 的本金

“如果在融资中首付很少，利息和每月的分期付款就会更高。”

“平均而言，Interhyp 客户去年平均首付为 132000 欧元，由于德国房价又涨了，所以首付总额比上一年有所增加。”

案例一：融资80%需要多少首付？

案例二：融资9５%需要多少首付？

银行什么时候会对低首付视而不见？
Jörg Utecht 说：“在个别情况下，申请人满足最佳收入条件，那么融资 90% 甚至 100% 也是可能的。”但是，至少购房额外成本应该自己承担，一般这也是银行的规定。而融资比例越高，意味着房贷利息越高：每月还款费用也越高。

未来房贷会更便宜吗？
很多专家预测未来十年期的贷款将会从目前的1.2%上涨到1.5%。而据 Utech 今日的说法，未来几年也可能上涨到 2% 或 3%。


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