从一个悲伤的帖子谈唯一对死亡能理赔的德国保险

袖底香

刚刚在法律版看到一个悲伤的帖子，有网友询问朋友中年病逝, 养老金能不能退回一些，非常遗憾的是，如果是回国定居，在德国交的养老保险，如果不足５年是可以退回的。而对于中年病逝，在德国的配偶有拿寡妇金和鳏夫金的权益，而帖子中网友的朋友没有结婚，那么这个也拿不到。这时候，就有要说到居安思危这个老话题了，在德国，只有寿险是唯一对死亡能理赔的一种保险。中年病逝, 养老金能退回一些吗 ?


德国的寿险主要是Risikolebensversicherung，风险人寿保险，受保人因病或意外事故不幸去世，他的家属可以得到一笔赔偿。特别是家里有小孩，或者有房贷的家庭，一定要给主收入人购买一个，这不仅是对子女及配偶的保护，而且价格也不贵。事实上，在德国申请银行房贷的时候，有的银行也会要求上这个保险，大家都知道保险保的就是万一, 谁碰上了, 就是100%. 有了这个保险, 那么在发生万一的情况下, 房子的贷款由保险来付，不必从从房子里搬出去。家人也能得到一点经济上的支持。

而且这个保险的保费不贵, 一年也就一两百欧。

比较推荐的合同有两个，一个Stiftung Warentest家推荐的保费低廉的寿险hannoversche寿险。


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低级合同只对死亡理赔，高级合同如果确诊重疾，还马上就能领取部分保险金。现在购买，马上就享受即时保护。特别是如果已经有了心肌梗塞/中风或癌症诊断的，很多保险公司不提供保险了，但是这家还可以购买。而且以后如果要扩大保额，同样可以。


另外一个推荐的是cosmosdirekt的定期寿险，这个合同是当前德国人寿保险市场领导者推出的产品:　CosmosDirekt 是德国最大的定期寿险保险公司，也是全球寿险行业最大的直接保险公司。每月保费只要2.37 欧起。本月申请，还送75欧亚马逊购物券

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-保费非常便宜
-定期人寿保险在Wirtschaftswoche (04.08.2020) 中获得第一名，并在Morgen & Morgen 测试(11/2020) 中被评为“优秀”。

不管怎么锁，在年轻和健康的时候就购买一份Risikolebensversicherung是很重要的，选择好的合同，看看带不带Nachversicherungsgarantie，那么客户以后可以在无需体检的情况下增加保额，如结婚后，生孩子后或收入上升后。对于家里要付房贷的家庭来说，给主要收入来源的那个人买Risikolebensversicherung是更重要的。如果原来有保险的，也要适当的扩大保额。

一般人寿保险的保费和入保时的年龄，是否吸烟，保额等都有关系，如果是30岁入保，不抽烟，保20年5万欧的话，每个月只要２到３欧，非常便宜。这种保险就是针对死亡的单一情况理赔，那么基本就是哪家便宜保哪家。最便宜的和最贵的差价可以达到几百欧。上面推荐的都是比较便宜的。楼主自己买的是第一家的。

当然，你也可以看看其他保险公司的产品，下面就是比价器：
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