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最新德国银行账户和银行卡基本知识介绍

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发表于 2022-6-22 21:48 | 显示全部楼层 |阅读模式

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在德国生活,必然要和银行打交道,在此特别总结一下关于德国银行账户,各种现金卡信用卡等方面的信息,给各位网友特别是刚到德国的网友一点指南。如有错漏,欢迎大家指正。

1.先介绍一下我们会接触到的各类银行。首先是有店面的普通银行,例如Deutsche Bank, postbank, Sparkasse等等,此类银行的优点是能够直接和工作人员交流,能够迅速解决问题。
另外一种银行是网上银行,一般没有店面,即所谓的Direktbank,它们的一切服务都通过网络、电话和电邮实现,这类银行往往具有较优的利息和其他服务,申请这类银行的流程一般是:上网填写申请表,打印生成的电子申请表并签名,然后带上护照和户口登记证明等到邮局做身份认证,免费寄出全部材料后银行会进行审核,通过后就可以使用银行服务了。这种银行有论坛里面介绍的N26, DKB Bank等等。

2.不管是何种银行,都有不同的账户。
首先是Sparkonto,就是所谓的储蓄账户,分活期和定期,一般利息会高一点。缺点是只能取钱,一般不能转账,不够灵活,特别是定期,一定要提前kündigen,否则到期也不一定能拿到钱。此类账户一般是免费的。
然后是Girokonto,转账账户,一般在德国生活都需要一个,这个账户是流通账户,一般无利息或者利息较低,主要用于流动资金(如交租购物等),Girokonto具有完全的转帐功能,而且可以设置定期或者不定期自动缴费的功能。德国境内各个银行之间的跨行转帐基本都是完全免费的,一般1-3个工作日到帐。此类账户有的银行要收一定的管理费。
还有Tagesgeldkonto,这个是活期存款账户的一种,存款会按日计息,派息期则各家银行不同,一般以按季度派息和按年派息为主,也有少量银行按月派息,Tagesgeldkonto一般不拒人,但是只有有限的转帐功能,只能向一个预先设定的Referenzkonto和用户在同一个银行的Girokonto转帐,不能设置自动缴费。该账户主要通过网络银行进行日常维护,一般是免费的。
另外还有买卖股票,基金,有价证券的Depot, 每个银行的收费不同。在这里不具体谈。

3.然后我们谈谈经常会用到的银行卡。
首先大部分德国银行会为Girokonto配一张EC卡,这是和Girokonto绑定的银行卡,可以全德免费刷卡购物,一般也支持欧元区免费刷卡购物,EC卡可以在取款机上取款,但一般只在银行所属的特定银行联盟的取款机上取款才会免费,德国主要的银行联盟有:CashGroup、 CashPool、Sparkasse、Volksbank、Reisenbank等,详情请参考各家银行关于取款机部分的说明。EC卡和Girokonto绑定,管理费各银行不同。
如果有需要的话,可以申请信用卡。信用卡的主要功能是信用消费,可以用于网上购物,旅行消费,提取现金甚至向银行借款等等。申请信用卡一般会要求收入证明,学生可以申请专为学生设计的信用卡,如论坛里面介绍的Barclay,postbank信用卡等。信用卡一般会有年费,要看清各个银行的收费标准。

4. 下面介绍一些主要的银行账户和银行卡。
Postbank:德国邮局的银行,有实体店面,取钱方便,只要有邮局的地方,就可以免费取钱,而且全德9000多个Cash Group的取款机也可以免费取钱,有免费的网上银行和电话银行服务。他家最好的服务是Postbank Giro extra plus ,该户头优点:
每月入账3000欧,就可以免账户管理费;
送免费的Postbank Visa卡和EC金卡;
透支利率超低;
使用Visa卡,Visa金卡或万事达卡,可以在欧元区免费取现,而且VISA信用卡永久免服务费;
方便易用的手机应用;
在德国境内超过10000个自动取款机上免费取现金;
送免费的证券投资户头Depot,而且定投ETF指数基金全部免费;
余额超过5万要收每年 0.5%的托管费。


DKB:Girokonto和信用卡全免费,无最低存款要求;信用卡可以在全球贴有Visa标志的ATM免费取款,不收取任何手续费。可惜经常拒人,有兴趣的可以试试申请。


Deutsche Bank:Girokonto要收管理费,学生可以免费,ec卡在同一个银行联盟内取款免费,其他要收费,sparkonto的利息相比较别的银行比较低,不推荐。

comdirect:德国仅次于德意志银行的第二大银行commerzbank办的Direktbank,Girokonto免费,服务很现代化,有兴趣可以试试申请。


Sparkasse, Girokonto要收管理费,学生可以免费,ec卡在同一个银行联盟内取款免费,其他要收费,开户处理速度很慢,不推荐。
据网友pidi 的意见,"如果月工资超过1000欧,免收年费。外地的sparkasse取钱不收费,这应该是明文规定的。
取钱的地方多,起到一个现金管理的作用,刷卡特别容易多刷了自己并不是太喜欢的东西。
另外,服务好,我也办过几个银行的卡,就他们态度最好。我说的是态度,不是指产品。
对于需要很多 beratung的人来说,非常有优势。
至于年费,我现在一个月2,5欧,可以接受。"

另外还有1822direkt,Volkswagen Bank,XXX S.A.,Credit Europe Bank,Norisbank,Sparda-Bank等等,每个银行都有不同的规定,如要申请,请务必自己看清楚。

5. 下面还有一些必须注意的地方。
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下面是德国银行现金账户比价系统,大家可以通过这个系统找到最优的银行服务,不少银行还有开户奖金赠送,看好后直接点击相应的链接就能网上直接开户,节省不少时间,现在不少银行也只能在网上开户。

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发表于 2022-6-23 00:34 | 显示全部楼层
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发表于 2022-6-23 12:53 | 显示全部楼层
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