问与答：德国生活必买家财保险（Hausratversicherung）

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Was ist Hausrat?
Zum Hausrat gehören alle Sachen, die dem Versicherungsnehmer zur privaten Nutzung dienen, unabhängig davon, ob es sich um Einrichtung, Gebrauchs- oder Verbrauchsgegenstände handelt.

Hier bekommst Du eine kleine Übersicht der Gegenstände, die als Hausrat gelten:

Gebrauchsgegenstände: Kleidung, Schuhe, Elektrogeräte (z.B. Fernseher, Computer, Musikanlage), Bücher, Haushaltsgeräte (z.B. Staubsauger, Mikrowelle), Hobby-Geräte (z.B. Fotoapparat, Kanu), Rollstuhl
Verbrauchsgegenstände: Nahrungsmittel, Getränke
Einrichtung: Möbel, Einbauschränke und -küche, Teppiche, Gardinen, Pflanzen, Bilder
Haustiere: Vögel, Katzen, Hunde, Fische (leider kann bei einer Entschädigung hier nicht der ideelle Wert erbracht werden, – wie soll man den auch festlegen – sondern nur der einer Neuanschaffung)
Wertgegenstände: Wertsachen wie Schmuck, Bargeld, Wertpapiere, Antiquitäten, Uhren, Kunst, Sammelobjekte (z.B. Münzen, Briefmarken)

Bitte beachte, dass bei der Versicherung von Wertsachen und Bargeld eine Entschädigungsgrenzegilt. Sie legt fest, dass im Schadenfall ein bestimmter Anteil des Wertes entschädigt wird, und orientiert sich an der vereinbarten Versicherungssumme.



Was ist gewöhnlich nicht inbegriffen?

Privateigentum, das besonderen Versicherungsschutz verlangt (z.B. spezielle Kunstgegenstände oder sehr kostbare Wertsachen)
Kraftfahrzeuge, Motorräder, Motor- & Segelboote
Elektronisch gespeicherte Daten & Computerprogramme
Hausrat von Mietern oder Untermietern

Der Schutz Deiner Hausratversicherung bezieht sich zudem auf Deinen gesamten Haushalt und schließt neben Gegenständen in Deiner Wohnung auch Dein nur von Dir zugänglichen Keller, Garage, Balkon, Wintergarten und Dachboden ein.

什么是家居用品？
家庭用品包括投保人用于私人目的的所有物品，无论它们是家具、商品还是消耗品。

您可以大致了解被认为是家居用品的物品如下：

日用品：衣服、鞋子、电子设备（如电视、电脑、音乐系统）、书籍、家用电器（如吸尘器、微波炉）、爱好设备（如照相机、独木舟）、轮椅
消耗品：食物、饮料
陈设：家具、嵌入式橱柜和厨房、地毯、窗帘、植物、图片
宠物：鸟、猫、狗、鱼（很遗憾，这里的补偿无法提供理想的价值——应该如何确定——但只能是新购买的）
贵重物品：贵重物品，例如珠宝、现金、证券、古董、手表、艺术品、收藏品（例如硬币、邮票）

请注意，贵重物品和现金有赔偿限额，它规定在发生损坏时按约定的保险金额赔偿一定比例的价值。

通常不包括什么？

需要特殊保险的私人财产（例如特殊艺术品或非常昂贵的贵重物品）
机动车辆、摩托车、摩托艇和帆船
电子存储数据和计算机程序
租户或分租户的家居用品

您的家庭财物保险的保障还涉及您的整个家庭，除了您公寓中的物品外，还包括您的地下室、车库、阳台、温室和只有您可以使用的阁楼。

Was deckt eine Hausratversicherung normalerweise ab?
Eine Hausratversicherung greift bei den häufigsten Gefahren innerhalb Deiner privaten Räumlichkeiten. Zu den Leistungen der Versicherung gehört in der Regel die Übernahme der Kosten für zerstörte, beschädigte oder abhandengekommene Gegenstände Deines Haushalts. Mithilfe unserer verschiedenen Bausteine passt Du Deinen Versicherungsschutz individuell an.

Deine Wünsche an. Eine Entschädigung erhältst Du z.B., wenn Deine Habseligkeiten durch Brand, Explosion und Implosion zu Schaden kommen. Die Versicherung bietet ebenfalls Schutz bei Einbruchdiebstahl und Vandalismus sowie bei Schäden, die durch Sturm, Blitzschlag, Hagelund austretendes Leitungswasser entstehen – beispielsweise, wenn eine defekte Waschmaschine oder eine übergelaufene Badewanne Wasserschäden oder ein Blitzschlag Überspannungsschäden verursachen.

家庭保险通常涵盖哪些内容？
家庭财产保险涵盖您私人场所内最常见的危险。保险的好处通常包括承担您家中被毁、损坏或丢失的物品的费用。借助我们的各种模块，您可以定制您的保险范围。

如您所愿。例如，如果您的财物因火灾、爆炸或内爆而损坏，您将获得赔偿。该保险还提供入室盗窃和故意破坏以及暴风雨、闪电、冰雹和自来水泄漏造成的损害的保障发生 - 例如，有缺陷的洗衣机或溢出的浴缸导致水损坏或雷击导致过压损坏。

Wann brauche ich eine Hausratversicherung?
Grundsätzlich lohnt sich die Absicherung des Hausrats für jeden, gewöhnlichen Haushalt – sowohl für Mieter als auch Eigentümer einer Wohnung oder eines Hauses. Modernes Heimkino, schicke Küchenmöbel und -geräte und teure Sportgeräte: Deine Wohnung birgt mehr Kostbarkeiten, als Du auf den ersten Blick vermuten würdest.

Sobald der Wert Deines Hausrats so hoch ist, dass ein Neukauf aller Sachen Dich finanziell überfordern würde, raten wir zum Abschluss einer Hausratversicherung. Denn im Vergleich liegen die Tarife einer Hausratversicherung deutlich unter dem finanziellen Risiko, das Du trägst, wenn Du Deinen Hausrat nicht versicherst.

我什么时候需要家庭财产保险？
原则上，值得为每个普通家庭——无论是租户还是公寓或房屋的所有者——的家庭财产投保。现代家庭影院、别致的厨房家具和设备以及昂贵的运动器材：您的公寓拥有比您乍一看还多的宝物。

一旦您的家庭财产价值如此之高，以至于购买所有新物品会使您在经济上不堪重负，我们建议您购买家庭财产保险。因为相比之下，家庭财物险的保费明显低于不投保家庭财物所承担的财务风险。

Ist mein Fahrrad in der Hausratversicherung mitversichert?
Ob bei Feuer oder Einbruch: Prinzipiell ist Dein Fahrrad durch die Hausratversicherung mitversichert – allerdings nur, wenn es innerhalb Deines Haushalts – also der Räumlichkeiten – beschädigt wird. Das ist Dir zu wenig? Dann erweitere Deine Hausratversicherung durch unseren Fahrrad-Baustein und sichere Dein Fahrrad gegen Diebstahl ab – egal wo und wann dieser passiert.

Die Fahrradversicherung von Adam Riese sichert Dich gegen Fahrraddiebstahl ab, auch wenn Deinem Fahrrad beim Einkaufen oder einer Reise etwas zustößt.

我的自行车是否包含在家庭财物保险中？
无论是发生火灾还是入室盗窃：原则上，您的自行车也投保家庭财物保险——但前提是它在您的家庭（即房屋）内损坏。如果您觉得这样不够，可以使用我们的自行车模块扩展您的家庭财产保险，确保您的自行车免遭盗窃 - 无论何时何地发生。

Adam Riese的自行车保险可保护您免受自行车盗窃，即使您的自行车在购物或旅行时发生意外。

Sichert eine Hausratversicherung auch gegen Einbruch und Diebstahl ab?
Die Hausratversicherung von Adam Riese bietet einen umfassenden Schutz bei Diebstählen und Einbrüchen. Kommen bei einem Einbruch Wertsachen abhanden, ersetzt die Versicherung den Verlust. Das gleiche gilt für Eigentum, das durch Vandalismus zerstört oder beschädigt wurde

Bei Adam Riese stehen Dir zwei Tarife für die Hausratversicherung zur Auswahl. Je nach Tarif variieren die Versicherungssumme und Art der Leistungen bei Einbruchdiebstählen. Wähle aus Hausrat XL und XXL das passende für Deinen Haushalt.

家庭财物保险是否也能防止入室盗窃？
Adam Riese 的财物保险提供全面的防盗和防盗保护。如果贵重物品在盗窃中丢失，保险将赔偿损失。这同样适用于因故意破坏而被毁坏或损坏的财产。Adam Riese 为您提供两种家庭财物保险费率供您选择。根据不同费率，保险金额和入室盗窃时的赔付类型会有所不同。您可以从 XL 和 XXL 中为您的家庭选择合适的一款。

Was beinhaltet die Glasversicherung
Die Glasversicherung gehört zu den Zusatzbausteinen unserer Hausratversicherung und ergänzt das Standardpaket um einen besonderen Schutz gegen Glasschäden. Unter den Versicherungsschutz fallen Ausstattung und Möbel mit Glaseinsatz, wie z.B. Glastische, Glaskeramik-Kochfelder und Glastüren. Aquarien und Terrarien sind ebenfalls mitversichert.

玻璃保险包括什么？
玻璃保险是我们家庭财产保险的附加组成部分之一，是对标准套餐的补充，提供针对玻璃损坏的特殊保护。保险范围包括带有玻璃嵌件的设备和家具，例如玻璃桌子、玻璃陶瓷炉灶和玻璃门。水族馆和玻璃容器也投保。

Bin ich mit der Hausratversicherung auch bei Naturgewalten wie Sturmschäden, Starkregen und Überschwemmungen abgesichert?
Die Hausratversicherung deckt Schäden ab, die durch austretendes Leitungswasser angefallen sind. Hausratsschäden, die von Grundwasser oder Regen verursacht werden, fallen demnach nicht unter den Versicherungsschutz.

Um diese Versicherungslücke zu schließen, empfehlen wir zusätzlich den Abschluss des Bausteins gegen Elementarschäden und Naturgewalten. Unter den Begriff Elementarschäden fallen alle Schäden, die durch Naturereignisse und Unwetter entstehen, zum Beispiel durch Erdbeben, Schneelawinen oder Hochwasser. Das Naturgewalten-Paket von Adam Riese ist daher die optimale Ergänzung für Deine Hausratversicherung und erlebt gerade in Zeiten von Klimawandel und Extremwettern eine erhöhte Nachfrage.

如果发生暴风雨、大雨和洪水等自然灾害，我是否也享有家庭财产保险？
家庭财物保险承保因自来水泄漏造成的损坏。因此，由于地下水或雨水造成的家庭物品损坏不在保险范围内。

为了弥补这个保险缺口，建议您加订模块来抵御基本伤害和自然力。元素损害一词包括由自然事件和风暴造成的所有损害，例如地震、雪崩或洪水。因此，Adam Riese 的 Forces of Nature 套餐是您家庭财产保险的理想补充，并且现在需求正在增加，尤其是在气候变化和极端天气时期。

Ist eine Hausratversicherung Pflicht für Mieter einer Mietwohnung?
Die Hausratversicherung zählt nicht zu den gesetzlichen Pflichtversicherungen und ist keine Voraussetzung für das Mieten einer Wohnung. Dennoch erspart Dir eine solche Versicherung eine Menge Geld und Ärger, wenn Dein Hausrat in einer Mietwohnung durch Einbruch, Wasser oder Feuer zu Schaden kommt.

出租公寓的租户是否必须购买家庭财产保险？
家庭财产保险不是法定强制保险的一部分，也不是租房的先决条件。然而，如果您的家居用品在租用的公寓中被盗窃、水或火灾损坏，这种保险可以为您节省很多钱和麻烦。

Was bedeutet Unterversicherungsverzicht?
Der Unterversicherungsverzicht betrifft Dich, wenn Du den Wert Deines Hausrats und somit Deine Versicherungssumme nach der Anzahl der Quadratmetern Deiner Wohnung oder Deines Hauses berechnen lässt – eine schnellere Methode als jeden einzelnen Wert Deines Hausrats zu addieren. Du solltest aber in jedem Fall gewährleisten, dass Deine Versicherungssumme ausreichend hoch ist, sodass im Schadenfall alle entstandenen Kosten auch gedeckt sind und Du nicht unterversichert bist. Damit Dein Hausrat also auch über die Quadratmetermethode genügend abgesichert ist, gibt es den Unterversicherungsverzicht.

Mit dem Verzicht zahlst Du zwar etwas mehr Beitrag, bist aber auf der sicheren Seite, sodass Dein Hausrat auch komplett bis zur vereinbarten Versicherungssumme abgesichert ist. Solltest Du Dich also für den Verzicht entscheiden, hat dies zu Folge, dass im Schadenfall der Versicherer darauf verzichtet zu überprüfen, ob bei Dir eine Unterversicherung besteht und infolgedessen Abzüge beim Schadenersatz zu erwarten sind. Ohne diese Prüfung nimmt die Bearbeitung Deines Schadenfalls auch deutlich weniger Zeit in Anspruch und Du kannst schneller mit Leistungen rechnen.

Schließt Du keinen Unterversicherungsverzicht ab leistet Deine Versicherung nur anteilig, wenn der Neuwert Deines Hausrats über der vereinbarten Versicherungssumme liegt

保险不足豁免是什么意思？

就是您花更多的钱投保“保险不足豁免”，这样在发生赔付时能够按照您约定的保险金额赔付。
否则，您的保险只会在您的家居用品的新价值高于约定的保险金额时按比例支付。

Was wird im Schadenfall ersetzt?
Wenn Deine Wohnung von Einbruchdiebstahl, Brand, Blitzschlag, Explosion, einem Sturm- oder Wasserschaden betroffen ist, tritt der sogenannte Schadenfall ein. Im Schadenfall kommt Deine Hausratversicherung für die finanziellen Folgen auf, die Du durch die Beschädigung oder Zerstörung Deines Hausrats erleidest. Die Summe errechnet sich dabei aus dem aktuellen Neuwert Deiner Möbel und Geräte. Sollte es also z.B. ein gewisses Möbelstück nicht mehr geben, orientiert sich die Entschädigung an einem wertähnlichen Möbelstück. So bekommst Du alles, was beschädigt wurde, zum Neuwert ersetzt – unter Einhaltung der vereinbarten Versicherungssumme.

Die Details der Versicherung – welche Leistungen sie bietet, wie hoch die Selbstbeteiligung und die Entschädigungsgrenzen liegen – unterscheiden sich je nach Tarif. Welcher Versicherungsschutz für Dich infrage kommt, findest Du direkt online mithilfe unserer Angebotsrechner heraus.

发生损坏事件时什么被替换？
如果您的公寓受到盗窃、火灾、闪电、爆炸、风暴或水灾的影响，就会发生所谓的损坏事件。如果发生索赔，您的家庭财物保险将涵盖您因家庭财物损坏或毁坏而遭受的财务后果。总和是根据您的家具和设备的当前新价值计算的。例如，如果某件家具不再可用，则补偿基于一件价值相似的家具。通过这种方式，您可以以新的价值更换损坏的所有物品 - 同时遵守约定的保险金额。

保险的细节——它提供什么好处、免赔额和赔偿限额——因费率而异。您可以借助我们的报价计算器在线查找适合您的保险。

点这里查阅详情或在线直接投保Adam Riese 家财险。

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