银行对房地产贷款审核要求越来越严格

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房地产买家的日子变得更加艰难：不仅利率上升，贷款银行的要求也越来越高，这些的元凶都是高通胀。



对于许多德国人来说，拥有自己家的梦想越来越遥远。自一月份以来，抵押贷款的利率不仅大约增加了两倍，而且高通胀也对贷款的发放产生了影响。
在一项调查中，大型银行表示，他们在检查信贷时将生活费用的统一费率设置得更高。他们强调，被拒绝贷款的比例几乎没有变化。但信贷中介机构正在观察，由于利率上升，买家也必须准备越来越多的自付款（Eigenkapital）。例如，在德意志银行，较高的消费价格在贷款中发挥了作用。
“由于通货膨胀急剧上升，尤其是在高能源价格的推动下，我们不得不调整我们对生活和管理成本的最低要求，作为信用评级的一部分，”一位发言人说。成本在潜在买家有多少自由收入以及他们的信誉方面起着重要作用。“我们建议使用足够的自付款和/或 - 如果可能的话 - 更高的还款额，”德意志银行说。然而，没有观察到增加的拒绝率。

考虑到更高的家庭生活开支

与此同时，德国商业银行表示，并非所有贷款申请都会获得批准。“增加的融资成本和生活成本意味着可能无法满足每一个融资要求。” 一是确保客户能够长期负担得起融资。“我们还考虑到当前的事态发展，例如由于高通胀导致的生活成本增加。”

受通货膨胀影响的能源成本和其他费用上涨将“通过提高家庭生活成本来考虑”。直销银行 ING 宣布，其对想要购买房产作为投资但不想自己居住的客户的信用标准“自今年以来略有严格”。“我们目前也在检查应用程序中的生活成本，”货币之家说。但是，拒绝率“没有明显”变化。拥有信贷经纪人 Baufi24、Hüttig & Rompf 和 Creditweb 的 Bilthouse Group 首席执行官 Thomas Peeters 发现银行已经改变了他们的房地产贷款标准。"

“试用期、定期雇佣合同或育儿假等特殊情况受到更严格的审查。” 此外，Peeters 报告说，房地产的市场价值也受到批判性看待。“以前有高达 130% 的估值融资，例如用于翻新目的，现在 100% 的估值融资更有可能获得批准。” 如果您想筹集更多资金，则必须预期还款额会急剧增加。住宅房地产价格前景不佳也影响了估值。竞争对手 Interhyp 也在观察银行行为的变化。私人客户业务主管 Mirjam Mohr 表示，家庭生活和管理费用以及车辆费用的一次性支出增加了 10% 至 15%。

房地产买家选择更长的固定利率

一些银行还对金融监管机构 BAFIN 的更严格要求做出了反应，该监管机构为住宅房地产贷款规定了新的资本缓冲。另一方面，德国最大的储蓄银行总部位于汉堡的 Haspa 强调，它目前没有采用比以前更严格的标准，正如 Haspa 房地产融资专家 André Janke 所说。

但是：由于利率水平的提高和购房价格仍然居高不下，客户的家庭盈余正在减少，“以至于我们无法满足所有的信贷要求”。由于通货膨胀，物业管理以及生活和流动费用的一次性总付有所增加。Interhyp 注意到房地产买家正在对更严峻的环境做出反应，并选择更长的固定利率。目前平均为 14.1 年。资料显示，2021年上半年仍为13.2年。买家还需要更多的自付款：今年上半年为 159,000 欧元 - 几乎是一年前的四分之一（129,000 欧元）。

以下房屋贷款利息由各银行或金融机构提供，有可能因为数据更新问题而和实际真实情况有所出入，以各银行或金融机构官网上的信息为准。