房地产危机正在加大，房屋贷款业务下滑

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随着利率上升，房贷的需求进一步下降。咨询公司 Barkow Consulting 的新数据显示：与去年同期相比，9 月份德国银行向私人家庭和个体经营者提供房地产贷款的新业务锐减 28%。

根据基于欧洲央行和德国央行数据的分析，新业务量为161亿欧元，处于2014年以来的最低水平。报告中的新业务包括现有融资的延期和重新谈判以及首次完成的贷款。

贷款中介机构还报告称，消费者总体很谨慎。例如
- Interhyp就表示，“随着利率的上升，许多买房的人都得重新计算，做出妥协，或者暂时避免买房。”
- Dr. klein的董事Michael Neumann 也认同这一趋势，表示，“目前所有渠道的市场需求都在下降。”
- Hüttig & Rompf公司注意到“消费者和有意购房者存在明显的不确定性”。

抵押贷款业务蒙上阴影

由于利率迅速上涨，许多人再也买不起房子。建筑商也担心高昂的建筑成本。 根据 ifo 研究所的数据，16.7% 的受访建筑公司报告称 9 月份取消了订单，明显高于 8 月份。根据审计公司普华永道的数据，德国银行向私人家庭提供的住房建设贷款新业务在 3 月份达到了 320 亿欧元的历史新高，但在接下来的几个月中有所下降，8月份降至 185亿欧元。

根据咨询公司Barkow Consulting的数据，5月份的新增融资量比上一年增加近20% ，之后从 6 月份开始转为负数。 8月，较前一年同期减少19%，9月甚至锐减28%。 9月份建筑融资的总投资组合增长了6%，仍高于长期平均水平。

抵押贷款对德国银行来说是一项非常重要的业务。私人房地产贷款约占其贷款账簿的 40%。Barkow Consulting称，经过多年的繁荣，9月份抵押贷款已经达到了15550 亿欧元。现在抵押贷款需求下降令银行感到担忧。


房市隐约看到希望

由于客户目前无法承受利息上涨的负担，银行也拿不到融资申请。 Hüttig & Rompf 的首席执行官 Ditmar Rompf 表示，银行贷款的限制已经大大增加。 “如果首付比例相对较低时，银行会特别仔细地审查。”被银行回绝的准买家比例显著增加。

消费者平均从银行借款 23.5万欧元，以满足购房融资需求。这比年中少了百分之十。与2021 年整体相比，所需的平均数量减少了21%。



但信用中介同时也看到了一线希望。 Interhyp发现，一些银行已对利率上升做出反应，降低了最低还款要求。 Check24 还报告购房利率在10月略有下降。十年期建房融资的平均利率目前为每年3.62%。与10月中旬3.85% 的中期高点相比略有下降。

CHECK24 建筑融资董事总经理 Ingo Foitzik说，“某些地区的房价首次再次下跌，这部分反映在平均贷款金额的下降上。此外，由于生活和能源成本的增加，消费者再也负担不起像往年那样高的金额。”


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