哪些行为会损害自己的Schufa 积分

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Schufa可能是德国最了解消费者的信用机构，他们给出的信用积分通常可以决定消费者是否可以获得手机合同或贷款。 Schufa 秘密计算公式到底是怎样的？消费者应该注意哪些问题？

不少消费者很喜欢使用稍后付款功能（通过 Klarna 进行付款）。 这样做是否会影响Schufa积分呢？

这个问题对Schufa来说非常敏感，一般而言拥有太多小额贷款是不利的。先交付货物稍后付款的赊购方式会给零售商带来了风险。 过去，Klarna 等机构对信用积分会有“少量”影响。 不过，目前该种做法已停止。 Klarna的竞争对手Paypal称：“申请30天后付款不会影响信用评分。”这意味着：如果在期限内向服务提供商付款，就不会有任何负面影响。  但是：经常赊账购物的人有更多的付款违约情况。 这会让信用分数变得更糟。


自己如何检索存储在 Schufa 的所有数据？

无需订阅任何付费 Schufa 服务：
每年可以向 Schufa 索取一次免费数据副本。 电话：(0611) 9278-0。 或者访问官网www.schufa.de。
此外，在Schufa子公司 Bonify.de 的网站注册后，可以免费调出当前信用积分。

通过政治或法律手段是否可以迫使 Schufa 更加透明？

只能通过间接影响！欧盟法院目前正在审理相关案件是否符合欧盟通用数据保护条例 GDPR，从而打破Schufa的权力。 根据欧盟通用数据保护条例 GDPR，欧盟公民有权不必接受仅基于自动查询（评分方式）的决定。这意味着：理想情况下，移动电话供应商在授予合同决策时必须综合使用自己的信息，而不仅仅是使用信用分数作为基础。



什么行为对Schufa积分有重大影响？

Schufa 评分专家 Andre Muhle解释：
▶︎ 如果持有三个或以上具有透支功能的支票账户， 发生问题的风险将会大大增加。
▶︎ 持续签署新的消费贷款，也会降低信用积分。
▶︎ 不支付手机合同或信用卡费用会导致负面条目的威胁。大约百分之十的德国人有这种情况。
▶︎ 一个仅70欧元的账单没有支付，收债机构就可以向Schufa 报告此情况。如果出现这样的负面记录，将无法获得贷款。此外房东出租房屋通常会检查信用，也可能导致无法获得公寓合同。

负面条目多长时间可以失效？

Schufa 老板 Tanja Birkholz 表示：“我们必须根据具体情况而定。所有信用机构都是一样，负面条目通常会保留三年。 但解除剩余债务案例的负面条目仅保存六个月。”个人破产会带来很多麻烦。 首先必须与债权人合作以避免破产。 如果还是无法避免，就会通知雇主和房东，同时在债务人登记册中公布信息。 受影响的人在三年内只能维持基本生计。 为此负面条目在剩余债务解除后还将保存六个月的特殊功能。”

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对于Schufa积分，以下行为可能会损害个人的信用评分：

1. 多个透支功能的支票账户会增加风险；
2. 持续签署新的消费贷款；
3. 不支付手机合同或信用卡费用；
4. 拖欠账单，尤其是较小金额的账单，如70欧元，也可能对信用评分产生影响；
5. 个人破产。

这些负面条目通常会在记录中保存三年，但剩余债务解除后的负面记录仅保存六个月。

要了解自己在Schufa的存储数据，可以每年向它索取一次免费数据副本。此外，也可以通过Schufa的子公司Bonify.de网站免费查询当前的信用积分。

至于是否可以通过政治或法律手段迫使Schufa更加透明，目前只能通过间接影响。目前，欧盟法院正在审理相关案件是否符合欧盟通用数据保护条例GDPR，从而可能打破Schufa的权力。根据GDPR，欧盟公民有权不必接受仅基于自动查询（评分方式）的决定，这意味着移动电话供应商等公司在做出决策时应该综合使用更多信息，而不仅仅依赖信用评分。
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