关于在德国转错账处理的法律问题

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一个小小的数字错误，轻而易举地，钱就汇入了另一个账户。这真令人生气。如果我突然获得了一笔意外之财，我应该注意些什么。我可以保留这笔钱吗？



快速完成一笔转账，但眼睛已经在看其他事情，就发生了这样的事故。转账被发送到了错误的账户。我们通常面临的是常见的金额。如果涉及的是十亿级别的巨款，而且错误是由一家成熟的金融机构犯下的，那就更令人生气了。

突然降临的财富雨 – 如果我使用了，我会触犯法律吗？
如果我们在查看账单时突然发现账户余额有九个零，突然成为亿万富翁！那该有多好。

如果一个金额错误地存入一个账户，账户持有人不能简单地取出并使用这笔钱。从根本上说，钱的发送者有权要求归还（根据德国民法典第812条）。由于接收错误转账的人被不当丰富，从法律上讲，他必须归还这笔钱 - 但只要他还“富有”就行（根据德国民法典第818条，第3款）。

如果错误的接收者直接使用了这笔钱 - 例如，用于临时度假 - 从法律上讲，退款的法律依据就不存在了。但法院通常不会承认“贫困化”的事实 - 钱已经没有了。他们不得不把钱还回去。

错误转账 – 我应该如何行事？
谁发现错误转账的款项增加了自己的账户余额，可以退回或保留在他的账户上，直到被要求同意退款。建议不要故意使用别人的钱。

因为：如果接收者知道他的账户上有不当的款项，或者本应知道，这可能会有法律后果。尤其是在金额较大的情况下，法院几乎不会相信接收者没有注意到转账。此外，银行客户有义务定期检查账户余额的准确性。

然而，如果接收者 - 尤其是在金额较小的情况下 - 没有注意到错误的转账，并且花了这笔钱，他通常不会触犯法律。但这件事还没有结束。他仍然必须归还这笔钱。例外情况：没有人询问。追索退款的时效期限是三年。

错误转账 – 我应该迅速提出索赔要求吗？
转账错误可能会发生在任何人身上 - 尤其是在IBAN代码如此冗长的情况下，很容易出现数字错误。首先要保持冷静。因为通过所谓的IBAN的控制数字，数字错误通常不会有后果。如果错误的转账仍然“成功”，应该迅速向银行报告错误。在网上银行，最好立即报告，在纸质转账的情况下，应该在当天报告。

背景：自2009年以来，银行不再有义务在无单证现金交易中，包括在线银行，在收款人的姓名中匹配账号。一旦银行执行了转账指令，款项被指示到接收银行的账户，该过程不能被停止。

如果钱错误地存入了一个错误的账户，转账人必须自己联系接收人。虽然自己的银行通常会协助退款，但它没有这样做的义务。此外

，搜索接收者通常会产生费用，这些费用不仅在成功时需要支付，即使错误转账的钱没有被退回也必须支付。如果接收者不同意退款，在最坏的情况下，必须通过法律途径追回款项。

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IBAN错误了？
如何找回一笔转账

一次没有仔细检查，出现了数字的错误 - 钱款就打到了错误的账户。现在的任务是保持冷静。因为有办法可以让转账被撤销。

长长的IBAN号码真是个麻烦。数字很容易被弄错，一个陌生的接收者就会高兴地收到意外的财富。不仅在IBAN错误的情况下，即使是在收款人地址错误或缺少用途说明的情况下，付款人有时也希望能够取回他的钱。

但是不要恐慌。许多银行在转账错误或完全错误的转账情况下都提供回调服务 - 但通常是收费的，并且有保留条款。t-online.de 说明了您应该注意什么 - 以及银行的条件是什么。

我可以撤销转账吗？
是的，基本规则是：您可以撤销一笔转账。但是，在错误转账的情况下，速度是关键。

一旦您注意到您的转账可能已经进入了一个错误的账户，您应该立即联系您的银行，并告知他们您希望撤销一笔转账。

在以下两种情况下，您可以停止转账：

1. 如果钱还没有从您的账户扣除。
2. 如果钱已经被扣除，但还没有到达收款人账户。

请求银行的回调服务
一旦钱到了收款人银行的账户，事情就会变得困难。在这种情况下，您的银行不能再干预转账过程。钱则在收款人的手中。

在这种情况下，您可以向您的银行申请回调服务。对于这个任务，您的银行可能会收费（如下所述）。所以，根据费用的高低，对于小额交易，这可能是不值得的。

没有成功的保证。而且，您的银行也不必退还您错误转账的金额（如下所述）。

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在线银行的接受期限
通常，转账到另一个银行需要三到24小时。但在同一家银行内的转账，交易通常是直接进行的。

因为在错误转账的情况下，几分钟可能会产生区别，所以请注意在线转账的截止时间。如果一个任务还没有被执行，撤回错误转账的金额就很容易（如上所述）。

以下是一些主要银行的接受期限概览：

- Deutsche Bank：15:30
- Commerzbank：17:00
- Postbank：14:00
- ING：18:00
- DKB：15:00
- Comdirect：18:00
- Norisbank：15:30
- Targobank：20:15

回调一笔转账的费用是多少？
这因银行而异。以下是一些主要银行的回调费用概览：



我可以要求我的银行退款吗？
不，您没有基本的权利退还错误转账的金额。

然而，如果转账错误并非由于严重的过失或欺诈而发生，接收方的银行必须为退款提供必要的信息给汇款银行。

不当得利：我应该找律师吗？
由于“错误的接收者”不当得利，从法律角度看，他必须归还金额。但是，您应该预先询问您的银行在回调请求中可能会向您收取的费用（如上所述）。

如果错误的接收者拒绝归还款项，您可以采取法律行动，并委托律师进行回调。

然而，接收者只需要归还款项，只要他还“得利”就行（§ 818，Absatz 3 BGB）。例如，如果接收者已经挥霍了这笔钱，例如在临时预定的度假旅行中，他可能不再“得利” - 并且可能不必再归还任何东西。

2018年错误转账有什么变化？
自2018年初以来，银行客户撤销转账变得更加简单。根据第二支付服务指令（PSD 2），对于账户持有人未经授权的转账（例如在欺诈的情况下），银行必须在得到通知后的第二天退还错误扣除的金额。