欧盟法院裁定：仅凭Schufa评分不能决定个人的信用度

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银行、电信服务、房东或能源供应商通常会询问像Schufa这样的私营信用调查机构有关个人信用度的问题。



欧洲法院裁定了所谓的Schufa评分是不允许的，至少在客户——比如银行——主要基于Schufa评分来决定贷款的情况下是这样。法院认为，在这种情况下，这种做法是一种被禁止的自动化决策。

公司不得仅基于Schufa的自动化信用评估来决定是否与客户签订合同。欧洲法院周四在卢森堡裁定，所谓的Schufa评分如果被Schufa的客户在授信过程中赋予关键作用，应被视为一种原则上被禁止的“个案自动化决策”（案件号：C-634/21|）。

银行、电信服务、房东或能源供应商通常会向像Schufa这样的私营信用调查机构询问个人的信用度。Schufa随后提供一个评估，即所谓的评分值。这个评分旨在显示受评估者履行支付义务的情况。

案件的背景是德国的一个案例。在其中一个案例中，一位被拒绝贷款的人要求Schufa删除一个条目并允许其访问数据。Schufa向他提供了他的评分值和计算评分的一般信息，但没有提供具体的计算方法。

禁止自动化数据处理

威斯巴登行政法院将此案提交给欧盟法院，以便基本澄清与数据保护基本条例（DSGVO）的关系。DSGVO规定，对人们产生法律效力的决定不得仅由自动化数据处理作出。卢森堡的法官现在裁定，评分属于此类范畴，并且仅在特定条件下是允许的。Schufa的客户不得在授信过程中赋予评分关键作用。

威斯巴登行政法院现在必须决定，德国联邦数据保护法是否包含与DSGVO一致的该禁令的有效例外。Schufa对这一判决表示欢迎：它为公司在DSGVO框架内如何使用评分提供了明确性。Schufa在判决后表示：“我们绝大多数客户的反馈是，以Schufa评分形式的支付预测对他们来说虽然重要，但通常不是签订合同的唯一决定因素。”

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这个裁决实际上是对Schufa评分在决定个人信用度中的自动化使用提出了严格的限制。欧洲法院认为，仅凭Schufa评分来决定贷款等合同是否签订是一种被禁止的自动化决策。这意味着银行、电信服务商、房东或能源供应商等公司不能仅依赖Schufa评分来决定是否与客户签订合同。

该裁决基于欧洲数据保护基本条例（DSGVO）的规定，该条例规定对人们产生法律效力的决定不得完全由自动化数据处理作出。因此，Schufa评分被认为属于这一范畴，只有在特定条件下才是允许的。而这些条件还需要威斯巴登行政法院进一步确定，以决定德国联邦数据保护法是否包含与DSGVO一致的有效例外。

这个裁决对于Schufa来说也可以说是好消息，因为它为公司在DSGVO框架内如何合法地使用评分提供了明确性。Schufa表示大多数客户反馈称，虽然Schufa评分对他们来说在支付预测方面很重要，但通常并不是签订合同的唯一决定因素。

总的来说，这个裁决对保护个人数据隐私和维护公平合同签订有重要意义，限制了Schufa评分在自动化决策中的应用。
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