如果数字欧元来了：消费者将面临什么？

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首先，数字欧元将补充而非取代现金。



未来几年内，欧元可能以新的形式出现：数字版本将补充纸币和硬币。数字欧元的前期准备工作已经进行了一段时间。

欧元区的货币守护者多年来一直在研究数字欧元。目前尚未决定是否以及何时将推出欧洲共同货币的数字变体。但仅仅是准备工作就引起了讨论、谣言和断言，这些都需要澄清。

断言：现金将被废除。
评估：错误。
事实：“数字欧元将补充而非取代现金”，欧洲中央银行（ECB）保证道。“数字欧元将是现金的电子形式，适用于数字化世界。这样消费者除了可以使用纸币和硬币外，还可以使用中央银行的数字形式。”欧盟委员会希望数字欧元除了纸币和硬币外，成为法定支付手段。

布鲁塞尔的当局甚至希望通过法律确保现金在欧盟继续被广泛接受，并且消费者能够广泛获取现金。“为了保持现金作为法定支付手段的地位，必须确保公民容易获得欧元现金，因为如果公民无法获取现金，他们就无法用现金支付，法定支付手段的地位就会被削弱”，欧盟委员会在2023年6月底提交的法律提案中表示。消费者应该自由选择是使用现金还是非现金支付。

断言：数字支付正在增加。
评估：正确。
事实：尽管现金在欧元区仍然是最常用的支付方式，但根据欧洲中央银行2022年底发布的分析，以价值计量，卡支付首次超过了纸币和硬币。调查反复证明：冠状病毒大流行加速了电子支付手段的趋势。

断言：数字支付就是被监视。
评估：有条件。
事实：只有使用现金支付才能保持完全匿名。德国联邦银行在2021年4月的月报中就写道，“没有任何数字痕迹的完全匿名支付”无法通过数字货币实现。这同样适用于其他电子支付形式。使用数字欧元和其他数字支付方式时，可能会收集有关个别商业活动的广泛信息。

开发人员正在努力保护隐私权和财务隐私，如联邦银行董事Burkhard Balz所保证，他参与了该项目。Balz同时表示：“完全匿名是不可能的，因为必须遵守反洗钱和反恐融资的规定。但可以想象，小额交易可以实现更高程度的隐私。”

断言：数字欧元没有必要。
评估：有条件。
事实：事实上，已经有很多方式可以无现金支付：通过支票或信用卡、智能手机或智能手表，以及像Apple Pay或Google Pay这样的服务，以及数百万人用于网上购物的Paypal。这一列表也证明：欧洲的数字支付交易主要由来自美国等海外地区的私营服务商主导。欧洲人想要提供自己的替代品。

拥有数字欧元将减少对国际公司的依赖，人们将获得一种由ECB保证稳定性的数字货币。对消费者来说的另一个好处是：如果数字支付的总体供应增加，根据ECB和欧盟委员会的估计，它们的使用成本也可能降低。

断言：数字欧元与比特币和其他货币无异。
评估：错误。
事实：与比特币和以太币等所谓的加密货币不同，这些货币的价格经常大幅波动，引入虚拟的欧洲货币将为私人投资者提供更稳定的替代品，因为它将与欧元一对一挂钩。欧洲中央银行将像现金一样保证数字欧元变体的稳定性。“我们将数字欧元视为现金的数字形式，所有数字支付都是免费的，并满足最高的数据保护标准”，欧洲中央银行行长Christine Lagarde解释说。

断言：每个公民都必须在ECB开设数字欧元账户。
评估：错误。
事实：金融行业应发挥关键作用，正如联邦银行董事Balz所明确的。“欧洲央行系统不会成为欧洲公民的商业银行。欧洲央行系统将发行数字欧元，但不会直接分发给终端用户，”Balz在11月底在柏林的一次演讲中说。“受监管的中介机构应在与客户接触的界面上发挥其习惯的作用。”这里指的是比如银行。它们可以像现金一样从央行获取数字欧元，然后消费者可以在一种称为钱包的数字钱包中使用。

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如果数字欧元真的推出并广泛应用，消费者将面临以下一些可能的变化和影响：

1. 更多支付选择：消费者将有更多的支付方式可供选择，包括使用纸币和硬币、银行卡、手机支付和数字欧元等。

2. 方便性和快捷性的提升：与纸币和硬币相比，数字欧元支付可能更加方便快捷。消费者可以通过手机或其他电子设备进行支付，无需携带现金。

3. 隐私权和安全性问题：使用数字支付可能涉及个人隐私和数据安全的问题。虽然开发者们正在努力保护隐私权和财务隐私，但数字支付可能会收集有关个别商业活动的信息。

4. 对国际公司依赖的减少：数字欧元的引入将减少对国际支付服务提供商的依赖，并且由欧洲中央银行保证稳定性的数字货币将成为一种替代品。

5. 使用成本可能降低：如果数字支付的总体供应增加，根据欧洲中央银行和欧盟委员会的估计，数字支付的使用成本可能会降低。

总的来说，数字欧元的引入将为消费者提供更多支付选择并提高支付的方便性和快捷性。然而，同时也可能涉及到隐私权和安全性的问题，以及对国际公司的依赖减少和使用成本的可能降低。
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