职业档案揭秘：德国理财顾问究竟做什么？

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股票、债券、利率模型：对于那些不熟悉投资的人来说，寻求帮助会让他们受益匪浅。这时候，理财顾问就派上用场了。那么，理财顾问的职业究竟是什么样的呢？



理财顾问只服务于富有的客户？ 并非如此！理财顾问会为各个收入水平的人群提供咨询服务，涵盖所有与财务相关的事宜。无论是住房贷款、养老金规划、财富积累还是保险，理财顾问都会尽心尽力地为客户提供全面的帮助。就如来自德国诺伊斯的理财顾问 Angelika Hoell 所说，她会时刻关注客户的财务状况。

在职业档案中，Angelika Hoell 讲述了她如何从其他领域转行进入理财行业，以及作为一名理财顾问她能够做什么和不能做什么。她也分享了除了丰厚薪酬之外，这份工作带给她的一些额外收获。

进入理财行业的契机

一条非传统的道路： 几十年前，我作为一名客户与一位理财顾问打交道，他是一位由我的邻居推荐的。当时，我自认为在投资理财方面已经相当了解。然而，这位理财顾问却向我介绍了一些我从未听说过的内容，例如投资储蓄计划。当时，我的银行并没有向我解释过这种策略。

我发现通过理财顾问可以了解到各种各样的财富积累方式，这让我感到非常兴奋。 我逐渐对这个职业产生了浓厚的兴趣。理财顾问建议我尝试兼职从事这个行业，就这样，我踏上了理财顾问之路。如今，我已经在这个领域工作了35年，并且仍然充满热情和动力。

教育背景

我原本是一名药剂师，但从未从事过这个职业。 我曾在一家家族经营的家具店工作过，最初在接待处工作，后来与客户一起规划厨房设计。

然而，我一直对金融和税务领域充满兴趣。 因此，我业余时间学习了财务会计，并获得了相关资格。当我决定成为一名理财顾问时，我又在这个领域接受了进一步的培训并通过了考试。后来，我创办了自己的公司，并担任了20年的分公司经理。

日常工作内容

当然，我需要与客户进行许多面对面的沟通。 当我遇到新客户时，首先会与他们进行详细的沟通，了解他们的财务状况。他们拥有多少现金和资产？他们的目标是什么？他们的养老计划如何？他们如何管理日常财务？他们拥有哪些保险？还缺少哪些保险？

在与客户沟通之后，我会回到办公室整理分析所有信息。 然后，我会制定一个涵盖风险防范、融资或财富积累等方面的财务和保险策略。在随后的面对面沟通中，我会向客户详细解释该策略，并展示各种选择和金融产品。

如果客户在期间有任何疑问，我都会尽力解答。 我会通过电话、在线或面对面等方式为他们提供持续的咨询服务。我还会为客户提供全面的死亡准备咨询。我经常发现，许多人在家人去世后会感到不知所措，不知道该如何处理财务状况。

这份工作的优点

通过我的咨询服务，我可以真正为客户带来附加值，这让我感到非常满足。 同时，我还拥有丰厚的薪酬，并且可以自由安排工作时间。最让我感到高兴的是，我可以将自己的经验传授给他人，帮助他们进入这个行业，就像35年前我获得的机会一样。

这份工作的局限性

我可以为客户提供有关所有财务事宜的建议和指导，但无法代替他们做出决定。 我经常向客户解释，有些事情是必须做的，例如存钱、建立应急储备、尽早为残疾或老年做好准备。未来，许多人将面临的最大挑战是他们的寿命可能会超过他们的财富积累速度。

有些人宁愿花钱也不愿存钱——他们会被广告所诱惑而过度消费。 我建议他们可以将每月的收入分成几部分：一部分用于生活费，一部分用于保险和养老金，一部分用于储蓄，一部分用于消费。用于消费的那部分钱应该放在一个单独的账户中。如果当月的消费资金用完了，就必须等到下个月才能再消费。这样，他们就能学会在财务方面保持纪律。

理财顾问 并不是一个受保护的职业称号。许多理财顾问或财务顾问都是从其他领域转行而来的。有许多培训和继续教育的机会，包括学校/学术教育和公司培训。

根据德国理财顾问联邦协会 (Bundesverband Deutscher Vermögensberater) 的说法，许多人选择通过工商会 (IHK) 的“保险和金融商”培训课程来作为他们的初始职业教育。 一些机构会向完成培训的理财顾问颁发证书。

许多理财顾问都是自雇人士，但他们也可以受雇于信贷机构、信托和基金公司等。 独立顾问可能需要根据其业务领域和范围获得特殊的营业执照。

根据联邦劳工局 (Bundesagentur für Arbeit) 的工资中位数调查，理财顾问的总收入为每月 6,595 欧元毛。 收入取决于工作经验，例如，是否全职或兼职工作。

成为一名理财顾问需要具备哪些特质？

对金融市场和投资产品有深刻的了解
能够分析客户的财务状况和需求
能够清晰、简洁地解释复杂的财务概念
拥有良好的沟通和人际交往能力
能够独立工作并承担责任
理财顾问可以为那些希望实现财务目标的人提供宝贵的服务。 如果您正在考虑从事这个职业，请务必进行研究并确保您具备必要的技能和知识。

以下是一些可能有用的额外资源：

德国理财顾问联邦协会：https://www.bdvv.de/
德国工商会：https://www.ihk.de/