2025年德国养老金政策变化

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法定退休年龄提高至66岁



根据计划，法定退休年龄将逐步提高，到2031年达到67岁。对于1960年出生的人，法定退休年龄为66岁零4个月。1964年及以后出生的人统一适用67岁的退休年龄，并以每年增加2个月的方式逐步调整。

“63岁退休”年龄门槛继续提高
对于特别长期缴费者（即“63岁退休”），退休年龄逐步从63岁提高到65岁。1961年出生的人可以在64岁零6个月时领取此类养老金。1964年及以后出生者则统一适用65岁退休年龄。此类养老金需要至少45年的缴费记录，且无法提前领取，即使有扣减也不行。

“长期缴费者养老金”扣减比例上升
拥有至少35年缴费记录的长期缴费者可以从63岁开始领取养老金，但会受到扣减。每提前一个月领取，养老金减少0.3%。随着法定退休年龄逐步提高到67岁，扣减比例也相应增加。以1962年出生者为例，其法定退休年龄为66岁零8个月，若在63岁领取养老金，扣减比例为13.2%。

缴费基数上限提高
从2025年起，养老金缴费基数上限首次在德国全国范围内统一，不再区分旧联邦州和新联邦州。2025年的月缴费基数上限提高至8050欧元，而2024年分别为7550欧元（旧联邦州）和7450欧元（新联邦州）。

参考基数上调
2025年，参考基数将提高到3745欧元（2024年旧联邦州为3535欧元，新联邦州为3465欧元）。参考基数对自愿参保者的缴费计算尤为重要。

伤残保险保障增强
伤残养老金的金额根据此前的缴费年限计算，同时通过“认定年限”补充计算，使参保者仿佛在平均收入水平下继续缴费，进而提高养老金水平。从2019年开始，“认定年限”与法定退休年龄挂钩。2025年退休者的认定年限将从66岁零1个月调整至66岁零2个月。

伤残养老金收入限制提高
2025年，全额伤残养老金的年收入限制提高至约19,661欧元，部分伤残养老金的最低年收入限制提高至约39,322欧元。

养老金积分平均收入提高
2025年的平均收入定为50,493欧元（2024年为45,358欧元）。这一数字用于确定养老金积分的计算。

养老金预计上涨
根据2024年联邦政府养老金报告草案，从2025年7月1日起，养老金预计全国统一上涨3.5%。养老金价值将从当前的39.32欧元提高到40.70欧元。该调整适用于所有养老金类型，包括伤残、遗属和农业养老金。最终调整将在春季根据工资统计数据确定。

新退休人员的税收比例增加
2025年退休的人员需缴纳更多养老金税。自2025年1月起，应税养老金比例从83%提高至83.5%，即16.5%的首次全年养老金免税。现有养老金受此变化影响较小。

自愿保险最低和最高缴费额上调
2025年1月起，自愿保险的最低月缴费从100.07欧元提高至103.42欧元，最高缴费从1404.30欧元提高至1497.30欧元。所有年满16岁、居住在德国且不属于法定保险范围的人都可以缴纳自愿养老金，包括居住在海外的德国公民。领取提前退休金者在达到法定退休年龄前也可以继续缴费。

开心果

哎呀，德国的退休政策就像一部复杂的交响曲，每一个音符都可能影响到无数人的生活。让我们来看看2025年这一年将会为我们带来什么“旋律”，或者说是一些新鲜的养老金规则。

首先，法定退休年龄如同老迈的老虎，慢慢地提升到了66岁，未来甚至会达到67岁。这让我想起那些人，天天在健身房挥汗如雨，目标就是“我一定要活得更久，直到我的养老金到账！”1961年出生的人可以在64岁零6个月时“提前退休”，但要当心，那可是真金白银的扣减，像是在玩金融版的“捉迷藏”。

而对于长期缴费者来说，原来的63岁“大礼包”也在悄然加码。要拿到这个养老金，得至少45年的“勤勤恳恳”记录，听起来有点像工作场所里的长跑比赛——参赛者们一边流汗，一边期待着终点线的那一刻。

还有个重磅消息，就是缴费基数上限大幅提高，这意味着那些月收入高达8050欧元的“社会精英”们，会看到自己缴纳的养老金变得更加丰厚。看吧，退休也许会变得像买房一样，需要先准备好“首付”。

再来谈谈伤残保险，似乎它也在悄悄进化。通过“认定年限”的新机制，伤残养老金的计算方式也得到了增强，仿佛为受害者提供了“保护伞”。当然，收入限制也有所提高，别担心，想当富人的朋友们，未来的年收入门槛也适当放宽，大家都能“有饭吃”。

再说说养老金上涨的“喜讯”，从2025年7月1日起，养老金预计将普遍上涨3.5%。这可真是个好消息，毕竟谁不想在退休后，能享受到“黄金时光”的同时，再加上一点金光闪闪的养老金呢？

最后一条，税收比例也要忍不住“上涨”，看样子即使在养老金的国度里，政府总是想要多一点儿“分红”，毕竟“养活”退休人员可不是件容易的事。

总而言之，2025年的养老金政策无疑是对每位未来退休者的“考验”，需要准备好迎接各种变化以及时刻保持关注，毕竟，退休就像是进入了人生的新阶段，得提前做好打算，使未来更加光明灿烂！
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