＂AI+＂系列 | 至2030年,超40%的金融从业者将被AI代替

多客科技

作者：微信文章
“ AI替代，也来到了金融行业？参考：《人工智能｜数说：AI时代，谁被替代？》”

笔者之前分享过的几个AI+系列：

AI+法律：《“AI+系列”｜从律师赛道的AI工具Harvey，看专业服务机构的计费模式变革》

AI+咨询：《咨询+AI｜还记得这家想要干掉麦肯锡的公司吗？》

ThoughtLinks由创始人兼首席执行官苏米特·查布里亚（Sumeet Chabria）领导，他曾担任美国银行的技术与运营首席运营官，也是一位华尔街资深人士。该公司分析了近5000个银行业“流程”，以确定哪些角色或部门将面临最大变革。

ThoughtLinks发现，技术、工程和基础设施将是最容易受到变革影响的领域，预计到2030年，该些领域55%的工作将被重新定义。这一结果合乎逻辑，因为这些领域的许多任务正是自动化最擅长的类型。

根据报告，到2030年，商业银行业可能被重新定义高达49%，财富管理高达42%，投资银行业高达33%。

华尔街的银行正在大力投资以应对竞争。摩根大通已为其20万名员工部署了一套大型语言模型，而高盛推出了自己的类ChatGPT助手GS AI Assistant。上周，花旗集团也宣布组建了一个新领导团队，为全球近25万名员工推动AI战略。

需要注意的是，这些数字并非ThoughtLinks对因AI导致的职位损失或创造的预测，而是关注由于人工智能的实施，银行员工的工作中有多少可以以不同方式完成。

为了评估每个银行业流程被重新定义的程度，ThoughtLinks开发了一个框架，将银行员工的工作映射到近5000个单独的“流程”。报告中写道，“‘重新定义’反映了通过自动化、重新排序、消除或重新设计实现的、由AI促成的重大流程级变化。”

在接受采访时，查布里亚表示，将金融工作分解为最基本的组成部分对于理解如何在AI革命中重新培训员工至关重要。“显然，你必须保持敏捷性，”他说，“因为事情将会发生变化。”

查布里亚分享了三个示例，展示了他预计的各行业如何应对AI驱动的变化。

商业银行：到2030年49%被重新定义

第一代银行顾问Copilot服务现已上线，帮助银行家获取客户洞察，快速总结笔记或文件，起草基本备忘录，或标记政策例外情况。一些手动工作流程——如创建电子表格、起草邮件和操作传统系统——正在被替换。这减少了手动工作时间和人为错误。客户可通过企业银行系统中的虚拟AI助手获得个性化洞察，并更快地完成常规交易。

预计到2030年将被重新定义的部分：

客户录入：生成式AI将指导客户录入对话并定制解释，而下一代AI可能能够验证表格和评估风险。银行将利用AI评估小型企业的信用，以扩大信贷获取。银行将使用AI根据客户行为、财务模式和市场条件调整贷款定价、费用结构和产品条款。AI工具将帮助实时检测某些违规行为并生成内部警报，全天候增强安全性。

AI可能无法重新定义的部分：

大型企业贷款仍需人类信用判断和董事会监督。银行仍需依赖法律、税务、风险和结构化团队。

投资银行：到2030年33%被重新定义

起草招股说明书或推介书等文件正在数字化。生成式AI工具现可提取市场数据、历史交易、财务比较和公司品牌幻灯片，在几分钟内构建推介书草稿。（我高亮这个不分，是因为我之前写过招股说明书，也知道写一份招股说明书多贵）内部AI Copliot正在加速交易准备。银行家现在可使用基于GPT的工具即时总结财报电话、分析师报告和客户财务数据。生成式AI工具现可审查文件，标记缺失披露，并总结新的监管变化。

预计到2030年将被重新定义的部分：

银行将利用AI模拟投资者需求或为股权和债务发行建模定价场景。（最终分配仍由人类主导。）AI将帮助银行家通过调整债务、股权、定价和契约测试数千种交易结构方式，为客户找到合适平衡。

AI无法重新定义的部分：

最终IPO和银团定价仍由人类主导。为新发行设定价格需要银行家的判断、市场感觉和实时投资者反馈。赢得委托和为高管层提供建议仍将是关系驱动且由人类主导，人类将使用AI增强知识或判断力以获取新委托。（异曲同工之妙，咨询的情绪价值：《咨询 | 麦肯锡与普渡事件：咨询公司=“背锅侠”？是吗？》）

财富管理：到2030年42%被重新定义

AI Copilot现可回答问题、生成会议准备文件并在几秒内总结客户投资组合。财务规划更快且更具可扩展性。生成式AI驱动的工具可帮助顾问构建个性化计划，模拟生活事件、目标和风险承受能力，无需从头开始。客户报告现正变得个性化，提供针对每个客户投资组合的投资表现、市场动态和风险的定制评论。

预计到2030年将被重新定义的部分：

税务管理将更加自动化和及时。AI将帮助定制建议和投资策略，以反映个人偏好、财务行为和目标。另一方面，客户可能使用AI通过智能触发器管理自己的投资组合。

可能抵制AI重新定义的部分：

客户互动和指导仍将由人类主导。在市场低迷或个人事件期间，客户仍希望获得只有可信顾问才能提供的同理心、安慰和价值判断。监管机构将确保顾问对建议负责，而非AI。

欢迎关注公众号；如果您认为文章对您有用，欢迎点赞⭐️和喜欢❤️，以方便您可以第一时间获取人工智能、咨询以及定价领域的相关资讯。我的观点报告揭示了一个关键趋势：需要人与人深度链接的工作，AI 很难替代。比如大型企业贷款，仍需人类信贷员的商业嗅觉和董事会的集体判断；IPO 定价不仅是数字计算，更依赖银行家对市场情绪的把握和投资者关系的维护；当股市暴跌时，客户需要的不是 AI 生成的安慰话术，而是理财顾问拍着肩膀说 “别慌，我们一起看看 options” 的温度。这些场景里，信任的建立、情绪的共情、复杂利益的平衡，都是 AI 暂时无法逾越的鸿沟。企业家该如何拥抱这场变革？查布里亚的答案很实在：拆解流程。他的团队正是通过把银行工作拆解成近 5000 个独立流程，才精准找到了AI的用武之地。对企业来说，这意味着：1、把每个岗位的工作拆解成 “原子级任务”：哪些是机械重复的？哪些需要创造力？哪些依赖人际关系？2、让 AI 接管 “流水线工作”：比如文件审核、数据录入、初步筛选，释放人力去做更有价值的事。3、用 AI 增强而非替代人类：就像摩根大通的员工用 AI 做笔记、高盛用 AI 生成初稿，让技术成为 “超级助手”。金融业的未来，不是 AI vs 人类，而是 “AI + 人类” 的协同进化。如果你正在思考如何让 AI 在企业落地，如果你想知道自己的业务流程该如何拆解重构，欢迎在后台留言 “AI 咨询”。我们的团队将为你提供定制化的落地方案，让你的企业在变革中抢占先机。
毕竟，在这场 AI 革命里，看清趋势的人，才能走得更远。

关于笔者：咨询领域从业15年，专注在战略咨询、定价咨询、和数字化及AI应用落地咨询；曾是担任多家咨询机构全球合伙人。欢迎后台留言交流问题及需求，人工智能小助手基于笔者的“个人知识库”，笔者也会在有空定期回复。需要后续探讨，请留下您的联系方式。



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