AI+Web3的投资逻辑与潜在机会

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作者：微信文章
阿里业绩爆棚，上周五阿里美股大涨13%。值得注意的是，这次贡献最大并不是最近从美团手里抢来的外卖业务，而是阿里云业务，外卖反而排在第三。这标志着阿里正在正式向以AI驱动的科技公司迈进。同时，市场还有消息传递称，阿里自研的算力芯片也取得了较大进展。Jack马回归主事，情况明显不同了。

上周我还建议，如果想调仓换股，可以关注确定性较高的腾讯和恒生科技ETF。周一这两只预计都会高开。恒生科技仍有机会：阿里逻辑已变、外卖大战收官，美团即便不涨，也不会拖后腿。多方因素合力下，短期行情值得期待。
……赵长鹏在香港的演讲引起轰动。牛猫也说，如果没有Web3相关知识，很难理解其中内容。例如，他提到“未来AI+Web3有万亿级市场”，普通人很难想象实际应用场景。不过，我们这些小散户不必急于全部搞懂。等Web3真正走到身边，再学习使用也不迟。只要保持学习心态，就不会落后于时代。倒是他说“未来每个人会有大量的ai助手，从而产生大量高频、小额的支付需要”，我觉得这正是挖掘投资机会的切入点。稳定币的诞生，让便捷支付成为Web3的主要应用场景，因此，普通人最先接触Web3的入口，很可能就是支付。下面列举一些普通人可能使用的AI助手场景，同时伴随大量高频、小额支付：
1. 内容与知识服务类助手

AI写作助手：生成文案、报告、邮件，每次调用仅几分钱。

AI翻译/口译助手：旅行中实时翻译，按分钟或句子计费。

AI学习教练：答疑解题，每道题 ¥0.2，每讲解概念 ¥0.5。

2. 娱乐与社交类助手

AI虚拟伴侣/聊天机器人：按分钟收费。

AI游戏助手：实时游戏指导，每局收费 ¥0.1～¥1。

AI创作助手：生成头像、音乐、短视频，按次收费。

3. 工作与商业类助手

AI法务助手：生成合同条款或法律意见，每次几毛到几元。

AI投研助手：解读财报、生成分析摘要，随时调用。

AI办公助手：生成PPT、数据可视化图表，按图收费。

4. 生活消费类助手

AI购物推荐助手：比价、下单，每次小额扣费。

AI健身教练：实时矫正动作、定制饮食计划，按次数或时长收费。

AI理财助手：计算投资组合风险，每次 ¥0.5～¥1。

5. IoT & 智能硬件类助手

AI车载助手：导航、播报交通，每次可能收费。

AI智能家居助手：远程控制家电、个性化推荐，微支付付费。

AI安防助手：识别异常情况，按提醒次数计费。

目前这些服务大多采用传统订阅制，用微信/支付宝扫码支付。但用户可能并不需要长期订阅那么多服务，最好是随用随付，每次几毛或几分钱。然而，即便方便如微信、支付宝，结算成本也难以支持如此小额高频交易，更不用说国外支付手段成本更高，传统银行根本无法处理。

这正是Web3支付的优势所在——便捷、低成本，让微支付成为可能。小额支付更易被用户接受，驱动AI应用的加速商业化落地。可以预见，在利润的驱动下，AI应用将快速繁荣，相关公司将受益明显。在Web3的助力下，AI应用正在引领一场可与蒸汽机、互联网革命相提并论的科技浪潮。

顺着“AI助手+高频小额支付”的逻辑，潜在受益公司可以梳理如下：

港股主线：腾讯、美团、阿里、网易 → AI + 支付/内容/应用
A股主线：科大讯飞、金山办公、恒生电子 → AI应用 + 支付科技

此外，还有商汤（RWA、稳定币）、网易音乐、阿里健康、粉笔等众多AI应用公司，也将从AI+Web3中受益。理解这一逻辑，还可以挖掘更多潜在受益公司。
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