AI或者数字化时代,怎么才算优秀的财富顾问或者客户经理?

多客科技

作者：微信文章


点击轻松关注最近在思考一个问题，在AI和数字化时代，优秀财富顾问的定义是不是需要发生一些变化：不能单纯只看业绩，还要会使用AI，帮助AI，做好陪伴。（这里讨论的是一个普通的财富顾问，而不是一些资源型。）

一、核心公式！
用一个核心公式来定义新时代的优秀财富顾问：

优秀财富顾问 = 借助AI能力 +  提升AI能力 + 情感陪伴 + 最终业绩。

二、 借助AI能力：从“信息工具”到“AI工具”！
传统财富顾问：使用Wind、同花顺等终端查询数据，凭借自身行业理解，为客户提供投资决策；

AI时代优秀财富顾问：从“经验驱动”到“数据驱动”

①精通AI工具：借助智能投顾工具快速完成市场分析，资产配置初稿、风险测算等标准化工作，然后在系统侧补充客户化个性化需求，生产资产配置报告；并支持资产配置与客户实际投资收益长期追踪。

②利用AI赋能：客户回访、生日祝福、理财赎回等MOT和SOP日常服务，借助MA等自动化工具，直接通过APP与企微触达客户，解放自己，专注于高价值服务；借助AI能力，根据客户投资，浏览等行为数据，生成精准营销任务（用客户行为数据替代主观判断），有的放矢，不盲目服务客户；监控客户持仓自选，实时扫描异动个股/政策。

二、提升AI能力：不仅"自己好"，还要"AI好"！
传统财富顾问：把业务做好就是好；

AI时代优秀顾问：不仅自己要把业务做好，还要让经验和话术，被AI和组织学习，变成SOP流程跟话术模板。

①你提议的SOP，在系统中跑得多，响应率高，算好；

②你的话术，被AI或者其他同事采纳得多，算好；

三、情感陪伴：从"服务好"，到"陪伴好"！
传统财富顾问：客户要什么，把最合适的产品推荐给客户；

AI时代优秀顾问：借助AI分析，做到比客户更懂客户。在市场剧烈波动时，安抚客户情绪，纠正非理性行为，帮助客户坚持长期计划。

①行为干预：比如通过AI分析，发现客户频繁调仓，结合持仓波动率数据推送《过度交易损耗测算报告》，降低客户换手率；发现客户股票亏损，长期不交易，但持仓股票频繁区间震荡，推送《T0收益率测算报告》，降低客户持仓成本；

②更懂客户：比如持仓穿透分析，提示客户持仓集中度风险；客户频繁查看新能源股票，推送新能源行业报告；根据客户年龄跟需求，构建“人生阶段适配”方案，结合持仓，提示风险。

③心理按摩：正因为有合理的行为干预，才可以更好地构建信任，亏损时进行“心理按摩”，长期陪伴客户。

四、最终业绩。
要为业绩好的人赋能，帮助他把业绩做得更好；要对业绩好的人总结，帮助别人把业绩做好。


   
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