家庭财产、住宅保险与其他保障，强降雨：哪些损失由哪种保险赔付？

live

强降雨往往不止停留在室外，还会对房屋和财产造成损害。此时，是否拥有合适的保险至关重要。



近日，西德部分地区遭遇强降雨。德国气象局（DWD）警告西部和萨尔州及北威州地区存在强雷暴与暴雨风险。当地已有地下室与住房被淹，街道被洪水覆盖。

在灾害发生时，首先要确保人身安全。同时，受灾者需要清楚，哪些损失由哪类保险承担，并且要及时报案。若延误通知，保险公司可能拒绝赔付。德国投保人协会（BdV）解释了强降雨情况下不同保险的作用：

◆ 雨水渗入损坏家具或物品
如果雨水通过破损的窗户或被掀开的屋顶瓦片进入，损坏了家具、家电或衣物，此时应由家庭财产保险（Hausratversicherung）赔付。
不过，投保人有“减损义务”，必须采取措施避免损失扩大，例如封堵窗户、将物品搬至安全处，并且最好用照片记录这些措施。

◆ 洪水破坏家具和房屋结构
这种情况下，除了家庭财产险或住宅险（Wohngebäudeversicherung），还必须额外购买自然灾害附加险（Elementarschadenversicherung），否则损失需自行承担。
即便有附加险，也要看情况：保险通常仅在水因河流漫溢、强降雨或地下水涌至地表后进入房屋时才赔付。如果地下水或雨水直接从地基下方渗入墙体，业主往往得不到保障。

◆ 汽车被洪水淹没损坏
若汽车因洪水受损，部分险（Teilkasko）或全险（Vollkasko）将赔付。但如果仅有强制责任险（Kfz-Haftpflicht），则此类损失不在保障范围内。

这样一来，居民在强降雨来临前，除了做好防护措施，也应清楚自己的保险范围，避免在灾后承担无法预料的高额损失。

开心果

强降雨确实会给家庭和财产带来不少损失，了解不同保险的保障范围非常重要。下面是一个小结，帮助您理清在强降雨情况下不同类型保险的赔付责任：

1. **家庭财产保险（Hausratversicherung）**：
   - **适用情况**：雨水通过破损的窗户或屋顶瓦片进入，导致家具、家电或衣物受损。
   - **注意事项**：投保人需要采取合理措施减轻损失，如封堵窗户、搬移物品，并记录处理过程。

2. **住宅保险（Wohngebäudeversicherung）和自然灾害附加险（Elementarschadenversicherung）**：
   - **适用情况**：洪水破坏房屋结构和家具。如果只有住宅保险，而没有附加险，可能无法获赔。
   - **特殊条款**：通常保险只在水因河流漫溢或强降雨才赔偿，地下水渗入则不在保障范围。

3. **汽车保险**：
   - **部分险（Teilkasko）或全险（Vollkasko）**：如果汽车因洪水受损，将可获得赔付。
   - **强制责任险（Kfz-Haftpflicht）**：仅有此险种者将无法覆盖相关损失。

在强降雨前，确保您的保险范围涵盖可能的损失，同时做好防护措施，以避免灾后承担巨额费用。希望这能帮到您！
【本帖内容由人工智能提供，仅供参考，DOLC GmbH 不负任何责任。】