AI 能帮你花钱了,你敢交给它吗?

多客科技

作者：微信文章

想象一下：
你只对 AI 说一句话 —— “帮我订明天最便宜的机票”，
它不但能帮你比价，还能自动付款、出票，全程不需要你动手。

这并不是科幻小说，而是 Google 最近发布的 AP2 协议 想要实现的未来。
今天我们就来按三步说清楚它：What → So What → Now What。

What：AP2 是什么？



AP2，全称 Agent Payments Protocol（代理支付协议），是 Google 与支付、金融、电商等行业巨头联合推出的一个开放标准。它的目标很简单：
👉 让 AI 代理（Agent）能代表你完成支付，但不能乱花你的钱。

🛠 为什么要有 AP2？

传统支付系统假设“人类在下单”，但在 AI 代付场景下：

谁来证明用户确实授权？

商家如何确定交易真的是用户的意愿？

如果 AI 下错单，责任算谁的？

AP2 设计的核心就是解决这三个问题：授权（Authorization）、意图真实性（Authenticity）、责任追溯（Accountability）。



📝 Mandates（授权书）机制

在 AP2 里，所有支付动作都要绑定一份 Mandate（授权书） —— 本质是加密签名的数字合同，通常以 可验证凭证（Verifiable Credentials, VC） 形式存在。

用户在场场景：
用户先签一个 Intent Mandate（意图授权），明确大致范围；当 AI 给出具体购物车时，再签 Cart Mandate（购物车授权） 确认支付。

用户不在场场景：
用户可提前签一份条件更严格的授权，例如限时、限额、限定品类，AI 在符合条件时自动执行。

这样，从 意图 → 购物车 → 支付 的流程形成了可追踪、不可否认的信任链。

同时，AP2 是 支付方式无关 的，既可以跑在 Visa/Mastercard 上，也能支持银行转账、稳定币和加密支付。

So What：为什么重要？



1. AI 真正进入经济活动

过去 AI 写文案、推荐商品，它是“参谋”；
有了 AP2，AI 可以付款，成了“执行者”。
👉 这是 AI 从工具到助手的分水岭。

2. 标准化，避免碎片化

Google 并不是单打独斗，它拉来了 Mastercard、PayPal、Shopify、Coinbase 等一系列巨头。
如果这些支付和电商生态统一接入 AP2，AI 代付就可能像扫码支付一样成为“新常态”。

3. 应用层洗牌，机会巨大

AP2 不只改变支付，还会彻底重塑应用层：

交互逻辑要重做：AI 不止给答案，还要让你确认、授权、修改。

产品逻辑要重构：AI 应用可以直接下单、执行任务。

商业模式要重塑：除了广告 / 订阅，还可能跑在交易分成、代理佣金上。

换句话说，AP2 打开的不是一个支付接口，而是一整条新的 Agentic Commerce（代理电商） 赛道。

4. 混乱，就是机会

当然，当前环境还充满 混乱（Chaos）：
责任边界模糊、用户信任不足、各国监管不同步。
表面上乱糟糟，但这也意味着格局还没定型。
👉 对实干者来说，混乱就是阶梯（Chaos is a ladder）。

Now What：我们能做什么？

👥 对普通人

未来 AI 真能替你花钱，听上去很爽：买机票、点外卖、自动续费……
但问题也来了：如果没设限，AI 的“冲动消费”可能比你本人还快。

所以对普通人来说，学会理性消费的新方式很重要：

明确哪些消费允许 AI 代付；

设置金额上限；

给自动化任务划清边界。
只有这样，你才能享受便利，而不是被掏空钱包。

🚀 对实干者（创业者/开发者）

AI 应用的洗牌才刚刚开始。
有了 AP2，AI 应用不只是“给建议”，而是“直接执行”。这意味着：

新的需求：自动采购、跨境支付、订阅服务；

新的交互：从输入输出到“确认/修改/授权”的闭环；

新的模式：交易分成、佣金、B2B 自动化服务。

👉 谁能最先做出跑得通的应用，谁就能在混乱中占位。

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