“Frühstartrente”( 儿童养老金）的核心内容和争议

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联邦政府推出的养老金一揽子计划(Rentenpaket 2025 )在德国社会引发了激烈的争议。这个养老金一揽子计划 包含Aktivrente（退而不休养老金），Mütterrente（母亲养老金）和 Frühstartrente( 早期启动养老金）。

所谓Aktivrente（退而不休养老金）就是允许退休人员继续工作并获得税收优惠。 在Mütterrente（母亲养老金）的改革中提高了育儿年限在养老金的认可。而Frühstartrente( 儿童养老金）则是一个全新的政策，尤其受到关注。以下介绍一下这个儿童养老金。


Frühstartrente( 儿童养老金）

如果意译的话这项计划可称为“养老金早期布局计划”。因为是针对未成年人的，而且从6岁开始，下文全部简称其为儿童养老金。



从2026年1月1日起，所有六岁及以上的未成年人(6-18岁)每月都将从国家获得十欧元。这笔钱将会存入一个个人自有资金积累型的养老金账户。年满18岁后可以继续自行缴款，收益在退休前免税。但是只有在达到标准退休年龄后，才能领取养老金。

该计划希望引导德国人从儿童阶段就开始为养老储蓄，进入资本市场，最终以现代化的方式重新思考私人养老理财问题，减少政府依赖，以缓解未来养老体系的财政压力。


儿童养老金的缺憾

不过据称政府预算有限，最新版本计划在起步阶段只覆盖 2020 年出生的孩子，然后逐年增加。也就是不能立即覆盖目前所有 6–18岁的未成年人。

媒体报道，目前拨出的5000万欧元只够2020年出生的这一批孩子使用。若要覆盖所有年龄组，每年总成本约为10亿欧元。反正就是目前资金不足。只能在未来几年逐步增加其他年龄组。


相关的争执

这项政策的支持者认为这是为下一代建立稳固养老金基础的一种创新方式，有利于代际公平。德国股票研究所（Deutsches Aktieninstitut）也表示，该计划是很好的利用资本市场长期回报的方式，有助于年轻人参与投资，并对资本市场注入长期资金。



关注投资理财的网友应该发现，不少金融机构已经在布局这一领域。

针对儿童养老金计划，不少人尖锐指出，该政策覆盖人群有限，只能首先让 2020 年出生的儿童受益，很多其他儿童暂时“无法参与”。

一些经济学家指出，这始终只是补充性措施，而不是对德国法定养老制度长远可持续性问题的彻底改革。 还有不少批评者担心，这种资本市场导向的养老金储蓄存在市场波动风险，而且国家支出的持续性如何保证还不清楚。

开心果

### Frühstartrente（早期启动养老金）的核心内容与争议

#### 核心内容

**Frühstartrente（早期启动养老金）**是德国联邦政府在养老金一揽子计划中的一项重要政策，旨在鼓励儿童从小开始为未来的养老储蓄。具体来说：

- **实施时间**：该计划自2026年1月1日起生效。
- **受益对象**：所有六岁及以上的未成年人（6-18岁）。
- **资金安排**：每月由国家提供10欧元，并存入个人养老金账户。
- **后续缴款**：18岁后，个人可以选择继续向账户中缴款，且在退休前收益免税。
- **目标**：希望通过这一政策引导年轻人在资本市场上进行投资，从而减轻政府未来的养老负担。

#### 争议和缺憾

尽管Frühstartrente的初衷受到赞誉，但在实施过程中也引发了不少争议：

1. **覆盖范围**：
   - 目前的计划仅涵盖2020年出生的儿童，其他年龄段的儿童暂时无法享受此政策，这导致社会对公平性的质疑。

2. **资金短缺**：
   - 现阶段拨出的5000万欧元仅够为2020年出生的孩子提供服务，要实现全面覆盖，每年需约10亿欧元的预算，显然存在资金不足的问题。

3. **政策效果的局限性**：
   - 一些经济学家认为这只是对德国家庭退休金制度的补充，而非全面解决其可持续性问题。

4. **市场风险**：
   - 依赖资本市场的养老金储蓄模式可能面临市场波动的风险，如何确保国家财政的长期稳定也是公众关注的重点。

#### 支持与反对的声音

**支持者**认为，Frühstartrente为下一代建立了坚实的养老金基础，有助于促进代际公平，吸引年轻人参与资本市场。

**反对者**则强调政策覆盖的局限性和市场风险，呼吁政府应采取更全面的改革措施，以保障养老金系统的长期可持续发展。

总之，Frühstartrente作为创新养老金政策，虽然引起了广泛关注，但其具体影响与有效性还有待进一步观察。
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