AI财富管理进入2.0时代:超四成投资者已用AI理财,但半数人还在观望

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作者：微信文章




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作者按

一场从“工具”到“伙伴”的跃迁

想象一下，当你对理财感到困惑时，不再只能翻阅晦涩的条款或预约漫长的线下咨询，而是有一个24小时在线的“智能伙伴”。它不仅能秒回你的问题，还能理解你的情绪，为你提供专业、个性化的分析——这正是AI财富管理2.0时代正在发生的革命性变化。
报告清晰地勾勒了财富管理的演进路线图：

传统财富管理：高度依赖人类理财师，服务好但成本高、覆盖面有限。 AI财富管理1.0：以机器学习为核心，实现了智能投顾等标准化服务，低成本、广覆盖，但个性化和交互性不足，仍是冰冷的“工具”。 AI财富管理2.0：由生成式AI（如大型语言模型）驱动，实现了更专业的分析能力和更拟人的交互体验，正完成从“工具”到“伙伴”的关键跃迁。

那么，这场跃迁在现实中进行到哪一步了？投资者们买账吗？



（文末附报告免费下载方式）

01

个人投资者

渗透率潜力巨大，期盼更实用、更中立的“理财官”

1. 使用现状：已有起色，但半数人仍在观望调研数据显示，AI在个人投资者中的渗透仍处于早期阶段。超过半数（50.55%）的受访者表示从未使用过AI财富管理工具，而表示“深度使用”的用户仅占14.8%。这意味着，市场潜力巨大，但如何吸引未使用者、深化现有用户的使用习惯，是行业面临的首要挑战。您是否在财富管理过程中使用过任何形式的 AI工具?
2. 核心价值：普惠、自动与个性化获认可已经尝鲜的用户们，最认可AI哪些价值？排名前三的分别是：

随时随地提供服务（24.14%）：打破了时空限制。 降低了专业理财服务的门槛（23.31%）：让普通人也能享受专业服务。 提供个性化的投资建议（20.69%）：满足差异化需求。

可见，便捷性、普惠性和个性化是AI理财最吸引人的核心优势。
3. 主要场景：选品、投教和市场解读大家主要用AI来做什么？当前应用聚焦于投资的核心环节：

寻找和比较理财产品（22.39%） 学习理财知识（21.48%） 获取市场资讯（21.4%）

这反映了投资者在决策前、中、后对信息和支持的迫切需求。
4. 痛点与期望：要“全能理财官”，不要“推销员”尽管有优势，但AI工具的一些不足阻碍了其被更广泛接受。体验不佳的用户最大的困扰是：

感觉不实用，回答过于理论化（23.72%）：用户需要能直接指导实践的具体建议。 感觉不中立，总是给我推荐产品（20.97%）：用户对AI背后的商业意图抱有警惕。 不共情，我焦虑的时候它的回应很冰冷（12.83%）：情感交互能力有待加强。

展望未来，个人投资者期望AI能成为一个功能全面的“全能理财官”。他们最希望AI扮演的角色包括：深度剖析市场的分析师（26.76%）、规划家庭财务的规划师（22%）、纠正投资行为的教练（19%），以及缓解焦虑的伙伴（11.59%）。



02

机构投资者

应用已起步，期待深度融合解放生产力

与个人投资者不同，AI工具在机构投研人员中已较为普遍，超过七成机构用户接触过AI工具。但深度融合仍显不足，63.7%的人只是“偶尔使用，作为辅助参考”，而“深度使用，非常依赖”的仅占7.1%。
1. 核心价值：公认在于处理非结构化数据机构用户对AI价值的认知高度一致：高达77%的受访者认为，AI最大的效率提升在于“自动化处理海量非结构化数据”（如新闻、研报、公告）。这正是生成式AI的核心能力，能将研究员从繁杂的信息海洋中解放出来。
2. 当前痛点：仍重度依赖手工流程报告揭示了机构投研工作的现状：超过81%的用户最常使用外部金融数据终端，同时超过半数用户仍需频繁使用Excel/Python进行数据清洗和建模。最消耗精力的工作前三名是：手写报告、处理数据和整理会议纪要。这些重复性“体力活”正是AI可以大显身手的领域。
3. 未来期望：精准数据调取与一键生成报告基于这些痛点，机构用户对AI工具的期望非常具体：

通过自然语言精准调取历史数据、公告细节（35%）。 快速生成研报初稿、数据图表和会议纪要（近三成）。 全天候监控全网信息，挖掘潜在交易信号。

03

总结与展望

迈向更专业、更拟人、全链融合的未来

报告总结道，AI财富管理正凭借其“更专业”和“更拟人”的特质，在政策和场景优势的双轮驱动下，在中国加速落地。展望未来，其发展将聚焦于四个层面：
1.技术层面：向更深度的专业洞察迈进，提供前瞻性资产配置与风险预警。2.用户体验层面：实现从“功能型工具”到“陪伴型伙伴”的彻底转变，提供情绪价值，引导理性投资。3.行业应用层面：实现投研、风控、合规等全价值链的深度融合，提升整体效率。4.生态建设层面：中国有望凭借独特的“基建+场景”优势，构建全球领先的AI财富管理生态系统，实现从“模型驱动”到“场景落地”的全面引领。
04

报告截图





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