监管重拳出击：德国金融监管局叫停 N26 新增房贷业务

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由于在反洗钱和风险防控方面表现不佳，柏林在线银行 N26 近期饱受批评。该公司此前已为此支付了数百万欧元的罚款。如今，德国联邦金融监管局（Bafin）下令任命一名特别监管专员，对该行的业务组织进行全面监督。



德国金融监管局因 N26 银行存在严重缺陷而采取强硬措施。监管机构已对该行下达一揽子整改要求，旨在确保其业务组织符合监管规范。其中包括任命一名特别专员以及提高自有资本要求。Bafin 同时宣布，N26 不得再在荷兰开展新的住房抵押贷款业务。

这些监管措施源于 2024 年进行的一次专项审查以及同年度财务报表的审计结果。监管部门在检查中发现，N26 在风险管理、投诉管理以及信贷业务组织方面存在严重缺陷，已违反《德国信贷法》的相关规定。此外，Bafin 还禁止该行对住房抵押贷款相关债权进行证券化处理。上述监管决定已具备法律效力。

快速扩张的银行面临哪些问题
N26 创始人或将退出管理层？

N26 表示，公司正与监管机构及已任命的特别监管专员保持“密切且建设性的沟通”。未来数月内，银行将积极推进各项整改措施的落实，包括对公司治理结构以及流程和控制机制的调整。自 2025 年初以来，所有相关部门已着手加快整改进度。

事实上，N26 早已因反洗钱防控和风险管理方面的不足而长期受到监管部门的批评。今年 8 月，在 Bafin 持续施压下，N26 高层发生调整：联合创始人瓦伦廷·施塔尔夫宣布退出董事会。在此之前，金融监管局已限制 N26 吸纳新客户，并因其迟报可疑洗钱交易而对其处以 920 万欧元罚款。

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德国金融监管局（Bafin）近期对在线银行N26采取了严厉措施，决定禁止其在荷兰开展新的住房抵押贷款业务。这一决定是由于N26在反洗钱和风险管理方面的表现不达标，导致该行面临多次罚款和整改要求。

具体而言，Bafin已对N26下达了一系列整改指令，包括要求任命一名特别监管专员，对其业务组织进行全面监督。同时，N26需提高自有资本要求，并不得对住房抵押贷款相关债权进行证券化处理。

N26创始人瓦伦廷·施塔尔夫已经宣布退出董事会，反映出公司内外部压力的增加。该行表示将积极与监管机构沟通，推进整改措施的落实，力求在未来几个月内改善公司治理结构和控制机制。

此次事件也引发了对快速扩张银行所面临挑战的讨论，以及可能对管理层产生的影响。
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