社科普及丨赖美兆:数字货币外交——一带一路的金融新基建

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作者：微信文章


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在“一带一路”的合作中，中国正在帮助各国搭建一套全新的金融“高速公路”和“支付系统”，这就是“金融新基建”。它的核心，是运用数字货币等前沿科技，让国家之间的钱款往来像发短信一样方便快捷。这不仅能省时省钱，更能减少对传统美元支付体系的依赖，为沿线国家带来更自主、更稳固的金融合作模式。



01

数字人民币跨境支付试验



数字人民币跨境支付正是这一方向上的重要实践，它正在重塑支付生态，尤其在跨境领域取得显著突破。最近，我国央行宣布数字人民币跨境支付系统已全面连接东盟十国和中东六国。这意味着，全球近四成的贸易额有望逐步摆脱对美元主导的SWIFT（国际资金清算系统）的依赖，转而使用人民币直接结算。

以中国香港为例，从2024年5月17日起，香港居民只需使用香港手机号码即可开通数字人民币钱包，在香港和内地指定商户进行跨境支付。这是落实内地与香港金融合作政策的重要一步，也使香港成为首个在中国内地以外全面开放数字人民币试点的地区。虽然暂时还不支持个人之间转账，但未来在实现钱包实名制后，这项功能也有望开通。



对普通用户和企业来说，最直接的感受就是“快”和“省”。过去跨境汇款需要几天时间，现在只需短短7秒。比如一家香港企业向中东供应商付款，以前要经过多家银行层层处理，现在用数字人民币就能“一键完成”，操作像发微信红包一样简单，手续费更是大幅下降了98%。

这一变革得益于名为“数字货币桥”的创新系统，它结合了区块链技术和人民币国际化进程。与传统纸币发行靠经验估算不同，数字人民币利用区块链技术实现了资金流向的全程可追踪。货币投放可以根据真实交易数据进行动态调整，实现精准调控，从制度上避免货币超发的风险。

展望未来，实体钱包将逐渐退出日常生活，跨境支付像发消息一样快捷；每笔资金流动都有记录可查，反洗钱监管效率大幅提升；货币供应决策由数据智能驱动，彻底告别“凭经验估算”的时代。数字人民币正在为我们描绘一幅更加高效、透明的金融新图景。



02

东南亚电子钱包生态里的

中国安全技术



在东南亚地区，一场深刻的数字支付革命也在悄然推进。过去，居民办理金融业务需要亲自前往网点、填写大量表格，流程可能长达一周。如今，只需轻点几下手机，政府补贴、培训津贴甚至工资就能瞬间到账——从马来西亚的Touch‘n Go，到菲律宾的GCash、印尼的DANA，这些主流电子钱包平台的背后，都离不开来自中国的eKYC（电子化身份验证）安全技术的核心支撑。



这项技术是由蚂蚁集团旗下ZOLOZ所提供的，它不仅是便捷体验的来源，更是整个数字金融生态的“安全底座”。eKYC初到东南亚时，曾面临着复杂的挑战：东南亚地区民族众多、肤色差异大，对人脸识别算法提出了极高的适应性要求；同时，各国证件体系复杂多样，以菲律宾为例，其认可的身份证件包括驾驶证、税卡、社保证等多种类型，且防伪标准不一，这进一步增加了精准核验的难度。

面对这些挑战，中国技术团队选择从最具挑战性的菲律宾市场切入，通过持续优化算法，增强了对多民族人脸的识别能力，并建立起覆盖多类证件的验证系统，逐步将成熟可靠的解决方案推广至更多国家。由此带来的成效十分显著：在菲律宾，用户注册时间从数天缩短至三分钟；在孟加拉，已有超过2300万人藉此实现远程开户，享受到便捷的金融服务。据统计，该技术帮助电子钱包平台将人工审核成本平均降低八成，同时，其本身也通过了国际权威安全认证，在数据保护与服务稳定性方面达到全球领先水平。

中国安全技术不仅解决了东南亚地区传统身份验证流程繁琐、成本高昂的痛点，更以高标准的安全能力为当地数字普惠金融的真正落地提供了关键支撑，让数以千万计的普通民众得以安心、高效地融入现代金融体系。



03

  多边规则框架下的数字货币合作



在多边规则框架下的数字货币合作方面，“多边央行数字货币桥（mBridge）”项目是典型范例。在当前数字经济迅速发展的背景下，数字货币及其跨境支付方式日益受到全球关注。尽管比特币等加密资产技术先进，但其匿名性与去中心化特性也带来非法活动风险。因此，国际社会期待一种既安全高效、又能保护隐私的新型支付工具。

央行数字货币是由国家信用支持的法定数字货币，正成为许多国家探索金融创新和维护金融稳定的方向。数字货币的兴起为全球货币体系带来新机遇，基于区块链技术的跨境支付方式正在改变传统国际支付格局，同时也对现有金融监管提出挑战。这促使数字货币规则制定从国家层面走向国际合作，全球标准协调成为大势所趋。

在这一背景下，中国积极推动数字人民币的研发应用，并与多国央行共同探索数字货币跨境支付新路径。多边央行数字货币桥项目mBridge应运而生。mBridge是由中国牵头，联合泰国、阿联酋等国共同参与的跨境支付平台。通过这个平台，各国企业可直接使用本国数字货币进行跨境支付，所有交易都在统一平台上完成结算，实现了不同国家数字货币的互通。这种方式绕过了传统中间环节，使跨境支付更快速、成本更低。



未来，随着更多国家加入此类合作框架，数字货币有望在规范透明的国际规则下实现安全高效的跨境流通，为全球经济发展注入新动力。从数字人民币跨境支付的成功试用，到中国技术保障东南亚移动支付的安全，都清晰地表明，中国正通过数字货币这座桥梁，为“一带一路”修建现代化的金融基础设施。这套新系统，致力于让未来的跨境贸易和资金流动更高效、更透明、更普惠。它不仅仅是技术的升级，更是推动全球金融合作走向更加公平、便捷新未来的重要一步。这条数字化的“金融丝绸之路”，正展现出强大的活力与广阔的前景。

END

作者：赖美兆，北京邮电大学数字媒体与设计艺术学院在读





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