该不该趁回调入场？加密货币投资这些关键点一定要知道

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加密货币被普遍视为高度投机性的投资品类，近期也正在经历明显回调。即便如此，仍有不少投资者考虑入场。理财平台finanztip总结了投资加密货币时最重要的注意事项，帮助投资者在高风险市场中保持清醒。



比特币是目前市场上最知名的加密货币。2025年，比特币在短暂创下历史新高后，全年仍以下跌约5%收官。finanztip将这一表现评价为“喜忧参半”，并明确建议：尤其是用于养老规划的长期投资，更适合选择etf（交易型基金），而不是加密货币。

finanztip理财专家娜迪娜·格拉夫（nadine graf）指出，几乎没有哪种投资方式比加密货币风险更高。但如果投资者仍决定参与这一高度投机的市场，有几点原则尤为重要。

首先，finanztip建议只投资比特币，而不要分散到其他加密货币。目前，比特币作为最早、规模最大的数字货币，市场占有率约为57%。

其次，只投入小额资金，并且要有“最坏打算”，即可能损失全部投入本金。格拉夫建议，加密货币在整体资产配置中的占比不应超过10%。

选择比特币交易平台时应满足的条件

一旦决定投资这一资产类别，finanztip提醒，不要通过传统证券账户进行投资，即便某些券商提供相关服务。原因在于，很多情况下比特币无法转移到其他钱包，投资者会被绑定在特定平台；同时，费用往往较高、功能却有限。更好的选择是专门提供比特币交易服务的平台。

那么，合适的平台应具备哪些基本条件？finanztip列出了以下最低标准：

– 平台必须具备在欧盟提供加密服务的合法资质，并持有相应许可（如mica，即《加密资产市场条例》）。
– 使用交易平台不应产生持续性的账户管理费用。
– 比特币可以直接用欧元买卖，且收费结构清晰透明。
– 支持从德国的活期银行账户进行资金存入。
– 交易的是实际存在的比特币，而非衍生品。
– 比特币可以从个人钱包自由转出和转入。
– 如有需要，比特币也可存放在平台托管的钱包中（custodial wallet），由平台代为管理，类似银行账户。
– 平台至少应在德国市场运营满三个月。

注意交易设置，别忘了税务问题

选好平台后，就可以开始操作：注册账户、存入资金，并设置价格限价。多数平台都支持限价单功能。“限价单可以防止因短期剧烈波动而高价买入，只有当价格跌至设定水平以下时，买单才会成交。”格拉夫解释道。

此外，还有一个重要问题不容忽视——税收。在德国，如果在买入比特币后一年内出售并获利，需要缴纳税款，年度免税额度为1000欧元。但如果持有时间超过12个月，之后即便盈利出售，也可以免税。

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在考虑是否趁回调入场加密货币时，有几个关键点要注意：

1. **投资仅限于比特币**：建议只专注于比特币，而不是其他加密货币，因为比特币目前占据了市场的大部分份额。

2. **小额投资和风险管理**：建议将加密货币投资控制在整体资产的10%以内，并准备好可能损失全部本金的心理。

3. **选择合适的平台**：确保所选平台具备合法资质，费用透明，支持欧元交易，并允许自由转账。

4. **设置交易限价**：使用限价单可以防止因市场波动导致的高价买入。

5. **税务知识**：在德国，如果持有超过12个月后出售比特币，可以免税。了解相关税务规定能够帮助更好地规划投资策略。

在这种高风险市场中，保持冷静和理智是非常重要的。
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