欧洲央行议息在即：活期和定期存款利率回暖，储户又有“肉”可吃了？

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今天，欧洲央行（ezb）将再次公布利率决议。经济学家普遍预计，基准利率将维持不变。不过，对德国储户来说，另一个好消息正在出现：无论是活期存款还是定期存款，近期的利率都有所回升。



根据最新数据，目前在德国全国范围内可获得的活期存款平均利率已升至1.29%。与此同时，各期限的定期存款利率也在上涨，尤其是长期产品表现更为明显。但需要注意的是，在不少情况下，实际利率（realzins）仍然为负。

目前，银行和储蓄银行将资金存放在欧洲央行，仍可获得2.00%的利息。今天的议息会议预计不会对这一利率作出调整。

与之形成对比的是，年初以来，活期存款和定期存款的利率却在持续走高。尤其是10年期的长期定期存款，利率出现了较为明显的上涨。目前其平均利率为2.49%，比年初高出0.04个百分点，也比去年同期高出0.25个百分点。两年期定期存款的平均利率为2.06%，活期存款则为1.29%。这一结论来自比价平台verivox的最新统计。

verivox金融比价公司总经理oliver maier表示：“尽管欧洲央行自去年夏天以来一直维持基准利率不变，但对长期定期存款利率影响更大的，除了货币政策之外，还有长期资本市场利率，而后者近期明显上升。”

对储户而言，除了名义利率，更关键的是所谓的实际利率，也就是在扣除通胀后的真实购买力变化。按照当前2.1%的通胀率计算，只有10年期定期存款的平均实际利率为正，约为0.39%。而活期存款的实际利率为-0.81%，两年期定期存款为-0.04%，均处于负值区间。这意味着，对不少投资者来说，存款的实际价值仍在缩水。

不过，市场上也并非没有“跑赢通胀”的选择。oliver maier指出：“只要选择利率条件较好的银行产品，储户无论偏好哪种期限，都有机会获得正的实际利率。”目前，德国部分银行为两年期定期存款提供最高可达2.6%的利率（如grenke bank）；10年期定期存款中，ikb给出的利率最高可达2.75%。

定期存款对比

曾经“把钱塞进存钱罐”的年代已经过去，如今活期和定期存款再次出现了具有吸引力的利率水平。

安全存钱
货币市场基金是否比活期存款更合适？

活期存款方面，近几周利率也出现了小幅上调。全国范围内可获得的平均利率为1.29%，比年初高出0.01个百分点。但如果认真比较不同银行的产品，收益空间仍然更大。例如，德国norisbank目前为新客户提供高达3.33%的活期存款利率，该利率保证至2026年6月30日，不过前提是必须同时开立一个活期账户。

活期存款对比

相比之下，地区性银行给出的利率明显偏低。德国各地储蓄银行的活期存款平均利率仅为0.37%；地方性的人民银行和合作银行（如volksbank和raiffeisenbank）略高一些，但平均也只有0.42%。

开心果

在备受关注的欧洲央行（ECB）议息会议前，我们看到了一些对于储户的积极消息。活期和定期存款利率有所回升，尤其是在德国，储户终于可以享受一些“肉”了。

### 当前利率概况

- **活期存款**：当前的平均利率为1.29%，相比于年初略有上升。
- **定期存款**：特别是10年期的定期存款，其平均利率达到了2.49%，比去年同期增长显著。

然而，尽管名义利率看似不错，实际利率却仍然是负值，尤其在通货膨胀率高达2.1%的背景下，这对储户的购买力影响不可小觑。

### 银行选择与策略

值得注意的是，一些银行提供的利率远高于市场平均水平，比如Norisbank为新客户提供的3.33%的活期存款利率。而在定期存款方面，IKB的最高利率甚至达到了2.75%。这意味着，只要储户选择合适的银行产品，仍然有机会实现正的实际利率。

### 未来展望

随着市场利率的上升以及金融政策的调整，储户可以期待更好的存款条件。然而，始终关注通胀水平和实际购买力变化将是明智之举。在这个利率回暖的阶段，有策略地管理自己的存款是确保财富增值的关键。
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