AI大模型--赋能小贷数字化信贷平台4.0建设

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作者：微信文章

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一、项目背景

在国家大力发展科技金融、普惠金融与数字金融的政策指引下，金融行业监管也日益趋严，整个小贷行业面临着前所未有的挑战，传统的人工粗放式的业务模式，已难以满足高效、安全、精细化的发展需求。



结合AI智能体及大模型的快速发展，为提升品牌形象、优化客户体验、强化风险管控、积极拥抱地方监管，小贷公司亟需搭建一套集业务线上化、风控智能化、审批移动化于一体的数字信贷管理平台。
二、建设目标

业务数字化：实现贷前、贷中、贷后全流程线上化，客户资料、审批流程、贷后跟踪全面数字化。



风控智能化：整合工商、司法、税务、互联网征信、活体身份认证、CFCA等外部大数据接口，构建智能预警与量化评级模型，提升风险识别精准度。

审批线上化：实现全流程可监控、可追溯，确保操作合规、责任清晰。
三、系统构成

华创远智研发团队，通过10余年的行业深耕和项目服务经验，产品再度升级，倾心打造了小贷数字化信贷平台4.0版本，系统将由三大子系统构成，形成业务场景闭环，不同机构可根据业务实际选择不同的模块。



PC后台管理系统（员工端）：涵盖客户、授信、合同、账务等核心模块，并集成决策引擎与风控模型。

移动办贷APP（员工端）：支持客户经理现场调查、移动审批、贷后检查，提升外勤效率。

微信申贷小程序（客户端）：提供线上申请、电子签约、人脸识别等功能，提升客户体验。
四、主要功能



企业一键建档：API直连天眼查接口，3秒内自动填充企业工商信息，实现一键建档；工商异常、司法数据、行政处罚等同步展示，无需到外部网站查询。

风控规则引擎：内置规则引擎和风控管理AI大脑，对接大数据，生成360°客户画像与风险预警，风控规则可自行配置。



智能评级授信：针对不同客群建立不同的评分模型，自动可输出建议授信方案。

电子档案管理：业务档案智能分类存储和管理，便于后续查询和分析。

线上电子签约：对低风险业务（如小额业务、国企客户、内部票据业类等），线下调查后，支持线上远程签约。


合同自动生成：合同要素会自动填充，减少人工填写操作，确保数据准确性。

移动贷后检查：支持移动化贷后检查；结合外部大数据，系统可实现企业贷后智能监控和不定期的非现场检查，及时发现风险进行提醒预警。
五、核心亮点





财报AI分析：内置大模型，通过上传财报或企业审计报告，可智能完善三表数据，无需人工手动录入，大模型已实现本地化部署落地，确保数据安全。



100+核心财务指标：与行业专家和知名高校产学研联动，配置企业财务分析预警预警模型，涵盖30大类，共计130多个财务风险指标，对贷款企业真实经营进行透视分析，全面进行风险防控。



AI尽调报告：基于企业基本信息、采集数据、财务报表、调查报告及关键指标（如资产负债比）等，对接行业大模型，系统自动生成尽调报告，替代人工编制操作，提升办贷效率。

穿透式关联关系分析：基于大数据技术，引入企业关系图谱，可进行关联关系穿透式分析，识别企业通过关联方非关联化、虚构关联交易等异常风险。


行业数据智能对比分析：系统与上市公司财报数据直连，可实时获取同行业企业数据进行模型指标的加工分析，并与该贷款企业财务数据智能对比，波动异常及时预警，逐步构建细分行业数据库。


两大引擎满足小贷各业务灵活配置：

产品引擎—无需编写代码，实现快速配置新产品；

流程引擎—可实现按产品或权限灵活定义审批流。


五、预期成效

基于AI智能应用，通过数字化信贷平台4.0建设，将显著提升小额贷款公司的信贷业务处理效率、风险防控能力和组织管理水平，以科技赋能驱动业务高质量发展。

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