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Musterbrief Rückkaufswert/Beitragsfreistellung
Absender
Einschreiben/Rückschein
Versicherung
Datum
Versicherungsnummer
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich beziehe mich auf die Entscheidungen des Bundesgerichtshofs vom 12. Oktober 2005 (IV ZR 162/03, 177/03 und 245/03) und melde hiermit meine Ansprüche an.
Ich habe bei Ihnen am .................. (hier Datum einsetzen) einen Lebensversicherungsvertrag (oder Rentenversicherungsvertrag) abgeschlossen, der am ................................. gekündigt wurde. Der Rückkaufswert betrug € ................... . Eingezahlt habe ich insgesamt rund €.................................. .
Bitte teilen Sie mir mit, wie hoch der "Stornoabzug" war und wie hoch der Mindest-Rückkaufswert (lt. BGH: "die Hälfte des ungezillmerten* Deckungskapital zuzüglich Überschussbeteiligung) bei Vertragsende war. Ich erbitte Ihre Auskunft bis zum ............................ (4 Wochen).
Die Verbraucherzentrale Hamburg erhält eine Kopie dieses Schreibens.
Mit freundlichem Gruß
Falls Ihr Vertrag nicht gekündigt, sondern beitragsfrei gestellt wurde, verwenden Sie den folgenden Text:
Absender
Einschreiben/Rückschein
Versicherung
Datum
Versicherungsnummer
Sehr geehrte Damen und Herren,
ich beziehe mich auf die Entscheidungen des Bundesgerichtshofs vom 12. Oktober 2005 (IV ZR 162/03, 177/03 und 245/03) und melde hiermit meine Ansprüche an.
Ich habe bei Ihnen am .................. (hier Datum einsetzen) einen Lebensversicherungsvertrag (oder Rentenversicherungsvertrag) abgeschlossen, der am ................................. beitragsfrei gestellt wurde.
Bitte teilen Sie mir mit, wie hoch der "Stornoabzug" war und korrigieren Sie die beitragsfreie Versicherungssumme entsprechend den Vorgaben des BGH. Ich erbitte Ihre Auskunft bis zum ............................ (4 Wochen).
Die Verbraucherzentrale Hamburg erhält eine Kopie dieses Schreibens.
Mit freundlichem Gruß
* Kein Tippfehler: „ungezillmertes Deckungskapital“! Was bedeutet das?
Herr Zillmer war ein Mathematiker, der sich ausgedacht hat, dass es doch als Anbieter eines Sparvertrags viel netter ist, wenn eventuelle Kosten vollständig von den Anfangsbeiträgen bezahlt werden, anstatt diese („ungezillmert“) jeden Monat von den Sparbeiträgen abzuzwacken.
Vereinfachtes Beispiel: Man will 50.000 Euro sparen, Kosten z.B. 5 %; 5 % von 50.000 sind € 2.500 Gesamtkosten.
Jeden Monat spart man € 250, man braucht also 200 Monate.
Gezillmert: Bei Vertragsschluss werden die Gesamtkosten einbehalten. Das Konto ist € 2.500 im Minus. Nach einen Monat ist das Konto € 2.250 im Minus usw., erst ab dem 11. Monat ist € 250 im Plus auf dem Konto.
Ungezillmert: Die 5 % Kosten werden von dem jeweiligen Monatsbeitrag abgezogen. Im ersten Monat hat man also € 237,50 auf den Konto, im zweiten € 475 usw.
Ergebnis: Durch die Zillmerung hat man besonders in den ersten Vertragsjahren erheblich weniger auf dem Konto! |
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发表于 2008-4-8 13:31