你必须了解的保险知识：德国有用保险最新版

袖底香

在德国，万一碰到什么事情，找他人或者政府帮忙都是扯谈，比较靠谱的还是提前买好保险。德国人的保险意识是相当强的，每个德国人每年平均花在保险上的费用高达2000多欧。而我们中国人可能没有那么强的保险意识，但是国人应该改变观念，因为特别是在德国生活，保险是非常重要的，笔者定期在论坛介绍一些保险方面的文章和知识，希望大家都能多了解一点，原来的有关链接和信息已经过期，今天再更新一下。


医保是每个在德国生活的人法定必须购买的保险
所谓法定必须购买，就是如果不买是违反法律的，所以问题就在购买哪家医保这个方面了。
公保，大锅饭，服务各家公司都差不多。但是现在保费上面还是有区别的，因为德国目前是一个统一的基本费率+各个保险公司的额外费率。
需找性价比最高的公立医疗保险可以到下面的免费公保比价计算器比较：



另外可以参考这个贴：留德华人熟悉的几家公保比较+免费公保比较计算器

而对于收入比较高的人就可选择私保或公保。但是笔者对有孩子的家庭还是建议公保，公保有家庭险，一般还是合算的。而私保的话，孩子也要单独交保费的，保费大概在100到140欧之间。具体可以参考关于德国小孩入医保的问题，最全总结
当然如果不能购买公保，或者追求私保的更高服务，那么定私保合同前一定要好好选合同。私保月保费差距很大。可以到RSP24选择合适的私保合同。

点这里填表免费申请私保比较
坛子里面评价还不错的私保就是HanseMerkur家的，他家不管是从身体检查方面，慢性病，还有重病大病的报销方面，都是评价特别不错的，

《《《点击查看HanseMerkur家私保《《《


而学生或者短期学者，博士生什么的，身体比较好，可以考虑那种便宜的旅游保险，优点当然是便宜，缺点是服务没有公保好，有时要自己垫钱报销比较麻烦，而且还有购买的时间限制。
具体请参考《《《专为语言生，大学生，博士生设计的医疗保险介绍，月保费只需26欧起《《《


第三方责任险
然后法律上虽然没有规定，但是笔者建议你必须购买的第三方责任险，这个保险是保障你损坏别人财务或者无意伤人的，保费一年才几十欧，买一份保全家，一定要购买，否则万一出事，倾家荡产也不一定赔得起。

1.hanseMerkur家的，年保费39,75欧起。《《《点击这里，进hanseMerkur家第三者责任险申请页面《《《
《《《hanseMerkur家第三者责任险申请指南《《《


2.还有da-direkt家的，保费49,18欧起。

《《《点击这里，进da-direkt家第三者责任险申请页面《《《
《《《da-direkt家第三者责任险申请指南《《《

3.barmenia 的第三方责任险，月保费3,38欧起。

《《《点击这里，进Barmenia家第三者责任险申请页面《《《
《《《Barmenia家第三者责任险申请指南《《《


4.deutsche-familienversicherung 的第三方责任险，月保费3,38欧起。

《《《点击这里，进deutsche-familienversicherung家第三者责任险申请页面《《《
《《《deutsche-familienversicherung家第三者责任险申请指南《《《

具体合同比价和申请指南什么的，请参考《《《在德国人人都建议购买的第三方责任险合同比较 《《《

房屋险
有房子的家庭必须购买保房子的保险，对很多人来说，房子是一辈子的积蓄，万一房子着火了，被风挂倒了，有了保险，保险能给你另外造一个新的。



家财险
房屋险只保房子，不保房子里面的东西，而家财险就保家里的财物了，在目前德国的治安形势下，太有必要了，据数据统计，德国去年入室盗窃的案例增加了10%，平均3分钟就发生一起，而且这些案件基本是破不了的，万一碰上，只能靠保险。
当然，这个保险要根据自己的情况选择购买，如果你家里的东西完全不值钱，可以节省这个保费。但是如果你常年积累了很多贵重家具，特别是有比较贵重的电子产品，市场上购买不到的收藏品等等，都非常建议购买一个家财险。
比较好的是HanseMerkur家的合同，
《《《点击申请hansemerku 家财保险《《《
另外还有[url=http://ad.zanox.com/ppc/?36657237C766696236T]barmenia家[/url]的合同，
《《《点击申请barmenia家财保险《《《


车险
如果家里有车的，车险当然也是必须的，网上直接定的合同一般比较便宜，因为不需要中介费。
da-direkt家的，介绍在这里http://www.dolc.de/forum.php?mod ... B%B3%B5%B1%A3%CF%D5


下面是重要的，但是不是必要的保险。
职业伤残险
特别对年轻家庭，非常建议给主收入人购买职业伤残险，如果因为健康状况不允许工作的话，可以拿养老金。但是Berufsunfaehigkeitsversicherung保费比较贵，往往年轻健康时入保会拿到比较好的合同。


寿险
如果你家里的房子是贷款购买或者有孩子，非常必要的是给主收入人保一个寿险Risikolebensversicherung，这个保险只有死亡才能理赔。这个保险不仅是对子女及配偶的保护，而且价格也不贵。而且有的申请银行贷款的时候，银行也会要求上这个保险，大家都知道保险保的就是万一, 谁碰上了, 就是100%. 有了这个保险, 那么在发生万一的情况下, 房子的贷款由保险来付，不必从从房子里搬出去。

私人意外险
如果家里有孩子，或者比较喜欢体育运动，私人意外险也是非常重要的。根据15年9月意外险评测报告，hansemerkur和asstel家意外险性价比最高
成人来说，hansemerkur家的P500 以年保费118欧的价格，位居成人合同性价比最高
《《《点击申请hansemerkur家的Unfallversicherung《《《

儿童来说
hansemerkur家的P500 以年保费57欧的价格，位居儿童合同性价比最高
《《《点击申请hansemerkur家的Unfallversicherung《《《

法律险
还有一个非常重要的就是法律险，法律险主要分私人，雇员和交通等不同的合同，以前楼主用以da-direkt家的法律保险为例，谈谈购买法律险应该注意的地方，具体可以参考那个帖子。

《《《点击申请da-direkt法律保险《《《

牙医附加险
无论是公保还是基本的私保，能报销的牙科治疗费用都不多，对于牙齿本身不太好，或者很注重牙齿健康的人来说，购买一份牙齿附加险是很有必要的。论坛里面介绍的几个好的牙医附加险包括：
hansemerkur家的，保费不和年龄增长直接挂钩，价廉物美的选择。是warentest sehr gut的合同
》》》hansemerkur家牙医附加险点击这里申请《《《

另外比较好的DFV德国家庭保险的牙齿附加险，他家牙齿附加险，有各种合同供选择，丰俭随意。其中Zahnschutz Exklusiv的保险在warentest最新评测里面也得到0,5的超高分数，主要用于牙科治疗，装假牙，植牙，正畸治疗以及每年两次的专业洗牙，是最全面的牙齿附加险。
》》》DFV德国家庭保险的牙齿附加险点击这里申请《《《

还有BARMENIA家的，他们家牙齿附加险主要是针对假牙和种牙的。可以报销自费部分的85％(包括公保报销部分)。
》》》BARMENIA牙齿附加险点击这里申请《《《


具体合同比较可以参考《《《德国牙齿附加险信息汇总《《《


旅游险
国外旅行保险一般由保全家或保个人的选择，大概一年付10欧到20欧就可以有很好的保障，如果要出国的话，一定记得购买。但是一般是一次出国只保7到8周。如HanseMerkur家的旅游险是评价不错的。
》》》HanseMerkur家的旅游险点击这里申请《《《

还有美国运通提供的旅游保险，是和德国很大的保险公司AXA合作的，分4种，其中Auslandskrankenschutz都是购买短期保险的合同，如一人国外旅游，一次最长旅游时间是45天的保险合同，年保费是20,99欧。
》》》美国运通提供的旅游保险点击这里申请《《《


如果要长期呆在外国，就需要其他特殊的保险。warentest评测最好的国外长期保险是HanseMerkur家的，不仅便宜，而且服务很好，最基本的保费只要29欧一个月起。
》》》HanseMerkur家长期国外保险点击这里申请《《《