中学毕业生如何投保：职业培训，上大学或失业的情况

袖底香

对于许多中学毕业生来说，个人的生活已经有不同的走向了，有些人参见职业培训，有些进入大学学习，有些因为要等待位置或其他原因处于失业状态。那么，不同情况应该如何投资？必须采取哪些不同的预防措施，特别是对于疾病的情况。



孩子开始职业培训（学徒）
健康保险：德国参加职业培训的学徒有自己法定的健康和护理保险（GKV），之间免费随着父母入保的家庭险失效了。自己可以选择任何一家法定健康保险公司入保，无需和以前父母入保的公司相同。但是如果月收入不到325欧元，由雇主给你单独缴纳保费（低收入者界限Geringverdienergrenze，§ 20 Abs. 3 SGB IV)。

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责任保险：如果之前父母已经购买了个人责任险的家庭合同，那么这个合同还是可以继续使用的。因为在第一个职业培训文凭拿到前，都可以免费使用“责任保险的家庭合同”，但是，如果期间结婚了，那么父母的合同就不能用了，自己必须申请自己的责任险合同。
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家财险：只要和父母生活在一起，那么父母的保险也能覆盖。但是如果搬离父母独立生活了，在家财险中可以作为„Außenversicherung"同样由父母的家财险合同承保，但是能赔付的保额通常只有10,000欧元。如果孩子独自在玩居住一个单独的公寓，公寓里面有价值的东西比较多，可以单独购买一个家财险。

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预防职业伤残：从受训第一天起，万一因为工伤事故或职业病致残，那么国家养老金根据平均收入（§ 71 SGB VI）计算法定退休金，从第二年起，休闲时间的意外事故或其他疾病而致残的（"Vorzeitige Wartezeiterfüllung"§53 SGB VI） ，同样可以从国家养老金领钱。但是，私人购买职业伤残保险（BU）也是非常有道理的，因为法定养老金没有考虑“职业保护”。也就是必须在没有任何劳动能力的情况下才给付，如果轻度致残，本行业工作无法进行了，但是其他行业还是可以进行的，这种情况，法定养老金不给付。而职业伤残保险是针对自己这个职业的，只要证明以后不能从事这个职业了，就支付养老金赔偿。



孩子开始上大学（技术学院或综合性大学）
健康保险：学生可以在25 岁生日之前免费参加父母的法定健康保险。此后，就要自己支付，学生每月保费约85至90欧元（取决于不同的健康保险公司，包括护理险）。这个便宜的学生保险最迟可以用到第14学期结束或到30岁。


如果学生更喜欢参加私人医疗保险（PKV），那么在入学前三个月可以加入私保，而法定医疗保险机构会要求学生出示入私保的证书。

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责任险和家财险：适用和学徒同样的规则。也就是说大学生仍然可以免费使用父母购买的责任险家庭合同以及家财险，前提是这个大学生还没有结婚建立自己的家庭。



预防职业伤残：学生也可以享受廉价的职业伤残保险。大多数保险公司提供的合同，要加的保费是非常少的。注意，要选择有Nachversicherungsrechte的合同，那么职业生涯开始后，可以调整保额，确保职业残疾养老金可以随收入增长而增长。



暂时没有工作或学习位置的孩子

也有一些中学毕业生，因为要等培训位置或大学位置，或者其他原因暂时失业在家。如果孩子仍与父母住在一起，一般无权领取失业救济金II。如果是25岁以下的有劳动能力的年轻人，应该和职业介绍机构联系，寻找培训，升学或工作的可能。

但是，只要孩子没有从事有酬劳的工作，就可以免费享受父母的医疗保险。但是注意最高是23年。 如果超过23岁还失业的话，必须在三个月内自愿申请进一步的保险（§10SGB V）。例外情况是残疾人是没有年龄限制的，一直可以免费享受父母的医疗保险。

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