请有经验的帮忙，贷款20万，每月还1000欧

beatrice2006

你们首付百分之多少，贷款额多少啊？怎么利率这么低。
我们现在问到的23w欧的贷款，月供1500，利率4， ...
babypig 发表于 2010-6-18 12:17

我们半年前签的，贷款比你们多，月供一样，利率差不多，sondertilgung 10%

kessyding

20万你贷10年每月还1000，那你10年后还要剩个12万左右。
你觉得你每年的Sondertilgung1万能全部用上吗？如 ...
Gold宝贝 发表于 2010-6-18 17:06

非常同意！

Gold宝贝

贷款的年限与国内的定义大概是不一样的，这里的１０年２０年是指ZINSBINDUNG的年限，也就是说在合同其间利率是不变的，至于是否还清，与合同期限没关系，甚至，如果你签２０年的合同，１５年就还完了，那么还要交赔偿金。这个叫vorfaelligkeitsentschaedigung。还不完是正常的，合同结束前后再延长，叫prolongieren。

正常情况下１０年期比２０年期的利率低，Inverse (fallende) Zinskurve 的情况也是有的。
http://de.wikipedia.org/wiki/Zin ... llende.29_Zinskurve
abadebadu 发表于 2010-6-18 10:34

Azzd说我做的贡献还不够，我就来多写点
1.怎么说呢，你想提前还清或因为卖了房必须得提前还清是要交赔偿金。但如果你是因为每年还全部的Sondertilgung而提前还清了这是允许的。举个例子，你贷款10年15万月供1千2，每年Sondertilgung1万，不还Sondertilgung的话你10年后还剩4万多，你要每年都还满1万的Sondertilgung那到第5，6年的时候银行就会通知你你的月供会提前结束，如果你还继续每年还满1万的Sondertilgung那提前的时间就更长了。

2.你也不能说还不完是正常的，通常定贷款的时候应该是定在自己基本能还完的这样一个时间范围内。更况且现在利息那么低，明摆着以后通货膨胀利息会比现在高。为什么现在低息不固定，在明知自己还不完的情况下去还以后那个更高的利息呢。所以我觉得在计算贷款上应该把每年Sondertilgung算进去，作为自己最大还款限度，如果即使这样到期后还有剩的，那么就要考虑是不是贷更长的时间比较好。

3.利息当然是时间越长越高，除了通货膨胀的因素，银行承担的风险也越高

Gold宝贝

问下专家们: 如果只从银行贷款十万, 是不是很难拿到较低的利率啊?
Aquaspirit 发表于 2010-6-18 22:53

不会啊，大于5万的情况下你贷的越少，当然利息越低了。这个还要和你Eigenkapital的比例以及你每月月供的多少结合起来。这两者越多，你越能拿到好的Kondition。

abadebadu

Azzd说我做的贡献还不够，我就来多写点
1.怎么说呢，你想提前还清或因为卖了房必须得提前还 ...
Gold宝贝 发表于 2010-6-18 23:06

每年还全部的Sondertilgung而提前还清是允许的。Sondertilgung是最近几年才比较流行起来的，九十年代并不多见，其实银行是不喜欢它的，因为银行不好预测再投资，Refinanzierung就是筹款也变复杂了。从这个角度看一般银行不给很高的Sondertilgung。六年前我的贷款只给５％的Sondertilgung。现在能到１０％已经很高了。

以德国人的性格和固定收入（没灰色收入），我可以负责任的说绝大部分贷款到期是还不完的。我的同事中贷款到期时还没人能还完，其中不乏２０年３０年的贷款。中国人的想法一般是尽快还。你说的代表了包括我在内的大部分中国人的做法。

利息以后会更高是大家的猜测，六年前我的贷款是4,83%当时是很低的了，因为８０年代利率是８％。六年前大家预测利率要升高，现在比那时又低了。如果我当时签１５年就亏了，要是签５年就赚了，很难说的。

还有就是，当时我的Beleihungsgrenze是８０％，等我四年后续贷款时，Beleihungsgrenze就达到４０％了，那条件会好些。


利息不是时间越长越高，见Inverse (fallende) Zinskurve

(aus Wiki)
Für langfristige Anlagen werden weniger Zinsen bezahlt als für kurzfristige Anlagen. Dies bedeutet, dass der Markt für die Zukunft stark fallende Zinsen erwartet (z. B. durch Leitzinssenkungen der Notenbank) und die Akteure folglich lieber in kurzfristige Anlagen investieren. Die dadurch entstehende Nachfrage "am langen Ende" drückt die entsprechenden Zinssätze.

Dies war in der Vergangenheit oft ein Vorzeichen für Wirtschaftskrisen. Aber es gibt auch außerordentliche wirtschaftliche Umstände, die eine inverse Zinskurve bedingen. Kurz nach der Wiedervereinigung Deutschlands war die Zinskurve beispielsweise invers.

onlyhelen

谢谢各位姐姐妹妹，是这样，孩子上幼儿园了，想买个房安定下来，正在纠结是
A：买个便宜点的Wohnung，贷款10万，争取5年还清，总结各位所言，利息好像可以拿到2.7-3%。如果是新Wohnung 节能的那种，不是政府还有啥子优惠政策吗？不太清楚
还是
B：买个小的Hause，贷款20万，但是好像10年都还不完，利息是3.6-4%之间，所以有还不完怎么办的疑问，如果是允许的，我宁愿签10年合同，之后再续，因为如果是15年，利息又高出一截。

考虑到万一一方失业，所以觉得还是选固定还款比较低，加Sondertilgung的方式。

Gold宝贝

每年还全部的Sondertilgung而提前还清是允许的。Sondertilgung是最近几年才比较流行起来的，九十年代并不多见，其实银行是不喜欢它的，因为银行不好预测再投资，Refinanzierung就是筹款也变复杂了。从这个角度看一般银行不给很高的Sondertilgung。六年前我的贷款只给５％的Sondertilgung。现在能到１０％已经很高了。

以德国人的性格和固定收入（没灰色收入），我可以负责任的说绝大部分贷款到期是还不完的。我的同事中贷款到期时还没人能还完，其中不乏２０年３０年的贷款。中国人的想法一般是尽快还。你说的代表了包括我在内的大部分中国人的做法。

利息以后会更高是大家的猜测，六年前我的贷款是4,83%当时是很低的了，因为８０年代利率是８％。六年前大家预测利率要升高，现在比那时又低了。如果我当时签１５年就亏了，要是签５年就赚了，很难说的。

还有就是，当时我的Beleihungsgrenze是８０％，等我四年后续贷款时，Beleihungsgrenze就达到４０％了，那条件会好些。


利息不是时间越长越高，见Inverse (fallende) Zinskurve

(aus Wiki)
Für langfristige Anlagen werden weniger Zinsen bezahlt als für kurzfristige Anlagen. Dies bedeutet, dass der Markt für die Zukunft stark fallende Zinsen erwartet (z. B. durch Leitzinssenkungen der Notenbank) und die Akteure folglich lieber in kurzfristige Anlagen investieren. Die dadurch entstehende Nachfrage "am langen Ende" drückt die entsprechenden Zinssätze.

Dies war in der Vergangenheit oft ein Vorzeichen für Wirtschaftskrisen. Aber es gibt auch außerordentliche wirtschaftliche Umstände, die eine inverse Zinskurve bedingen. Kurz nach der Wiedervereinigung Deutschlands war die Zinskurve beispielsweise invers.
abadebadu 发表于 2010-6-18 23:43

利息上我说的不是短期利息和长期利息，而是长期利息中的5年，10年，15年，20年。这个是时间越长利息越高。

关于你的想法，先贷4年，4年后再重新贷，因为你要还的部分减少因此能获得更好的利息，对这个贷款延长中的Kondition我没有研究。但如果按你的说法所有人都会不管贷款多少，先选择贷5年获得最低的利息，5年后再贷5年，再获得相对低的利息。但实际上没有人这么做，银行也不会让你白白占尽便宜，肯定会要收相应的费用。这个做法一定是在同等Kondition下最不划算的。

如果你想其中的差价从5年后可能的更低的利息中补回来，那么这个风险太大了，你觉得5年后利息低于现在的可能性是多少，10%还是20%？对房屋这种长期投资还是要稳健点，不要选择风险太高的，为自己制造不必要的精神负担和经济上的损失。