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每年还全部的Sondertilgung而提前还清是允许的。Sondertilgung是最近几年才比较流行起来的，九十年代并不多见，其实银行是不喜欢它的，因为银行不好预测再投资，Refinanzierung就是筹款也变复杂了。从这个角度看一般银行不给很高的Sondertilgung。六年前我的贷款只给５％的Sondertilgung。现在能到１０％已经很高了。
以德国人的性格和固定收入（没灰色收入），我可以负责任的说绝大部分贷款到期是还不完的。我的同事中贷款到期时还没人能还完，其中不乏２０年３０年的贷款。中国人的想法一般是尽快还。你说的代表了包括我在内的大部分中国人的做法。
利息以后会更高是大家的猜测，六年前我的贷款是4,83%当时是很低的了，因为８０年代利率是８％。六年前大家预测利率要升高，现在比那时又低了。如果我当时签１５年就亏了，要是签５年就赚了，很难说的。
还有就是，当时我的Beleihungsgrenze是８０％，等我四年后续贷款时，Beleihungsgrenze就达到４０％了，那条件会好些。
利息不是时间越长越高，见Inverse (fallende) Zinskurve
(aus Wiki)
Für langfristige Anlagen werden weniger Zinsen bezahlt als für kurzfristige Anlagen. Dies bedeutet, dass der Markt für die Zukunft stark fallende Zinsen erwartet (z. B. durch Leitzinssenkungen der Notenbank) und die Akteure folglich lieber in kurzfristige Anlagen investieren. Die dadurch entstehende Nachfrage "am langen Ende" drückt die entsprechenden Zinssätze.
Dies war in der Vergangenheit oft ein Vorzeichen für Wirtschaftskrisen. Aber es gibt auch außerordentliche wirtschaftliche Umstände, die eine inverse Zinskurve bedingen. Kurz nach der Wiedervereinigung Deutschlands war die Zinskurve beispielsweise invers.
abadebadu 发表于 2010-6-18 23:43 
利息上我说的不是短期利息和长期利息，而是长期利息中的5年，10年，15年，20年。这个是时间越长利息越高。
关于你的想法，先贷4年，4年后再重新贷，因为你要还的部分减少因此能获得更好的利息，对这个贷款延长中的Kondition我没有研究。但如果按你的说法所有人都会不管贷款多少，先选择贷5年获得最低的利息，5年后再贷5年，再获得相对低的利息。但实际上没有人这么做，银行也不会让你白白占尽便宜，肯定会要收相应的费用。这个做法一定是在同等Kondition下最不划算的。
如果你想其中的差价从5年后可能的更低的利息中补回来，那么这个风险太大了，你觉得5年后利息低于现在的可能性是多少，10%还是20%？对房屋这种长期投资还是要稳健点，不要选择风险太高的，为自己制造不必要的精神负担和经济上的损失。 |
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发表于 2010-6-18 00:14
