贷款的问题，最整最糊涂了。

菲8899 · 发表于 2012-6-26 22:53

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本帖最后由菲8899 于 2012-6-26 23:01 编辑

银行之前给我们邮来的Angebot，借230000。15年期，3,33% eff.Zinssatz。每年的Sondertilgung是11500欧。
Angebot上面没有写Tilgungssatz，只写了每个月的Belastung是622，92。这样加上KFW的部分，总共每月的月供是800欧，我和老公还想的美啊，原来月供也没有我们想象的多。
这个Angebot是我们的Finanzberater帮我们算出来的。
今天他约了我们和另一个他们银行专门负责购房方面的同事，说是看看还有什么更好的方案。
结果嘞，他同事帮我们算了一下，他极力要我们增加首付，还让我们签一个bausparvertrag，说这样的话，过了15年的贷款期之后，利息还是按今天签的算。但这样月供就变成了1300欧。
我想来想去，签这个没什么意义啊，如果我按每月800欧月供算，加上每年11500Sondertilgung. 那不是14年就还完了吗？还是我算的不对？
当时我们那个Finanzberater给的每月的月供数622，92.感觉也不靠谱啊，这还不到1%Tilgungssatz呢，每月的利息还不止这个数呢。那岂不是说，我每月不但本金还不了，连利息都越积越多啊？而且搞不懂他这个622,92也不知道他是怎么算出来的。

fourfour_dolc · 发表于 2012-6-26 23:17

622,92估计只是第一个月的利息，soll Zins 是3.25吧？

fourfour_dolc · 发表于 2012-6-26 23:21

如果每个月只还622，92的话，按照那个利息，你永远都还不完本。按照1%的Tilgung的话，你每个月至少要还815欧元左右。不算Sondertilgung的话，也得还上30年以上了吧。

菲8899 · 发表于 2012-6-26 23:25

fourfour_dolc 发表于 2012-6-26 23:17
622,92估计只是第一个月的利息，soll Zins 是3.25吧？

对的，我刚才算过了，是SOLL。
我还是不太明白，我到底要按EFF.还是SOLL来算。

fourfour_dolc · 发表于 2012-6-26 23:26

菲8899 发表于 2012-6-26 23:25
对的，我刚才算过了，是SOLL。
我还是不太明白，我到底要按EFF.还是SOLL来算。

当然是按照Soll算

菲8899 · 发表于 2012-6-26 23:27

fourfour_dolc 发表于 2012-6-26 23:21
如果每个月只还622，92的话，按照那个利息，你永远都还不完本。按照1%的Tilgung的话，你每个月至少要还815欧 ...

就是啊，所以我不太理解，为什么FB给的ANGEBOT月供是这个数，这样我连利息也还不完啊。

fourfour_dolc · 发表于 2012-6-26 23:28

菲8899 发表于 2012-6-26 23:27
就是啊，所以我不太理解，为什么FB给的ANGEBOT月供是这个数，这样我连利息也还不完啊。

估计那里整错了

菲8899 · 发表于 2012-6-26 23:29

fourfour_dolc 发表于 2012-6-26 23:26
当然是按照Soll算

那EFF是要来干什么的？

fourfour_dolc · 发表于 2012-6-26 23:29

用来比较的

菲8899 · 发表于 2012-6-26 23:31

fourfour_dolc 发表于 2012-6-26 23:29
用来比较的

不好意思，你能解释一下吗？比较什么？算利息的时候都用SOLL来算吗？我不太懂。

fourfour_dolc · 发表于 2012-6-26 23:34

用来比较各个银行Angebot的。除了Soll利息，各个银行这样那样的费用不一样，都要折算到Effectiv里面去的。就是用来比较的，计算都使用Soll

菲8899 · 发表于 2012-6-27 00:21

fourfour_dolc 发表于 2012-6-26 23:34
用来比较各个银行Angebot的。除了Soll利息，各个银行这样那样的费用不一样，都要折算到Effectiv里面去的。就 ...

如果计算都用SOLL的话，那EFF就没有什么意义了啊。可是我看大家比较拿到的ANGEBOT的话，都是拿EFF来比较的呀。

菲8899 · 发表于 2012-6-27 00:22

ERICHANSA 发表于 2012-6-26 23:33
什么用来比较的！
那是算上所有费用后再计算得出的利率

MM的看法是，还得用EFF来计算？

fourfour_dolc · 发表于 2012-6-27 08:41

菲8899 发表于 2012-6-27 00:21
如果计算都用SOLL的话，那EFF就没有什么意义了啊。可是我看大家比较拿到的ANGEBOT的话，都是拿EFF来比较的 ...

我不是说了吗：
EFF就是用来比较各个银行Angebot的。除了Soll利息，各个银行这样那样的费用不一样，都要折算到Effectiv里面去的。就是用来比较的，计算都使用Soll

jingnan · 发表于 2012-6-27 09:18

建议不要去签bausparn那种，那种是银行最想让你签的，因为银行可以赚你俩份钱，一份贷款，一份bauspar.

有了钱赶快还sondertilgung, 顶去的利息要比bauspar拿到的那点利息多得多，那是个典型的陷阱。

sfde · 发表于 2012-6-27 10:10

你这800只是还的利息，还得加上还本金啊。比如你每月一共还1300，其中500就是还的23万里的，其他都是白给银行的利息，当然每个月的利息都会有一点点下降，一直到最后本金还完。你的fb给你算得很对啊。

菲8899 · 发表于 2012-6-27 11:01

fourfour_dolc 发表于 2012-6-27 08:41
我不是说了吗：
EFF就是用来比较各个银行Angebot的。除了Soll利息，各个银行这样那样的费用不一样，都要 ...

菲8899 · 发表于 2012-6-27 11:05

jingnan 发表于 2012-6-27 09:18
建议不要去签bausparn那种，那种是银行最想让你签的，因为银行可以赚你俩份钱，一份贷款，一份bauspar.

...

是啊，那个我们不打算签。

菲8899 · 发表于 2012-6-27 11:16

sfde 发表于 2012-6-27 10:10
你这800只是还的利息，还得加上还本金啊。比如你每月一共还1300，其中500就是还的23万里的，其他都是白给银 ...

不是啊，FB给算的是每月622，92。连利息都不够呢。800那个是已经算上KFW的部分了。

回旋踢 · 发表于 2012-6-27 12:12

每个月还多少怎么算的，你自己用简单的excel算下就知道了
tilgung和sondertilgung很重要，能多要就多要
别什么都听FB的，多跑几家银行问才是正道

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