单亲妈妈买房

三宅一生

首先，如果你非常确定你和孩子都要留在德国，不会过几天之后像隔壁版有些人吵着走又舍不得之类的话，而且也不想搬家离开你要买房的城市太远的话，以下的我的流言，希望能对你有点点参考价值。不然的话，我个人来说不建议你买房，因为一旦你们要走的时候，处理房子会非常麻烦。我知道很多人即使要走也会选择买房，我个人觉得无可厚非，但每个人情况不同，你一个单身妈妈带两个小孩很不容易，比不上有些单身的，或者有老公老婆帮忙的，他们容易继续打理收租或者卖出。我只是实事求是地说，不是看死你没有自己处理房子的能力，希望不会冒犯到你！

我平常不是多话的人，只是很佩服你心疼你，是个了不起的女人！我自己也不是专家，只是现在也在折腾买房。本人独身女子一名，没有小孩，不靠父母，我自己贷款，买了地皮准备建房，多少算有点这方面粗浅的经验，冒昧发言，只是看能否帮你理理思路，说错了的话，请轻拍。。。。。

现在进入正题：

如果你现在的房租要1000，而现在你看中的是现房，地点又好的话，20万其实真的可以入手，这个比率买房已经值了。何况，租的房子再好也是人家的，买的房子什么时候都是自己的。孩子长大了想陪妈妈一起住的话，你不寂寞、看着他们有个安慰，孩子要是独立出去不想一起住的话，你也许能出租出去一部分，那也给自己添份养老钱，挺好！

按你的情况，手头上没有太多钱，也不想问父母帮忙的话，贷款是唯一也是非常合理的途径。不过要做好心理准备，贷款利息恐怕比家版里大多数人出来晒的利息要高一些，因为你恐怕会是零首付的情况。只要别心理太不平衡就好，但是真的不用太心疼利息，因为现在利息比前几年低很多，你即使零首付，恐怕都比几年前50%首付的利息划算。

另外，你要根据你现在经济状况估算好一个你能最大承受的还贷值，估算的这个最大值 = 你现在租房的暖租 + 你现在每个月能存下来的余钱  - 买下的房子的水电地税网费电视费（举个例子，你估算下来是1000）。我以上说的这个值是你的心里价位，你要自己拿来估计你的还贷能力的。而真正每个月你需要还银行的那个还贷值，银行会按照你的收入、职业、年龄/家中孩子数量等等条件帮你算的。换句话说，即使你认为你的还贷能力比他给你的数字要高，他基本上也不会上调什么，因为银行有他估算贷款风险的方程式（举个例子银行建议你每月还他600）。

按我上面这个例子，你每月余钱1000，但是银行只允许你每月还他600，别担心，差额这400其实不会浪费，贷款基本上都有Sondertilgung，一般是每年百分之5。这样你每个月存起400欧，基本上够你应付可能发生的大小需钱的事件，每年你都看着这笔钱，存到了一定数目，你觉得拿来还贷划算，就一次还给银行。这样的计划下来，你动静皆宜，既不会每月被太大的还贷额压死 导致遇到个临时事儿拿不出钱，也不会白白给银行多交好几年的利息。主动权统统在你，每年都可以根据当年的收支情况变化，明白我的意思么？

另外，贷款的年份，有5年、10年、20年、30年，基本上来说贷款年份越长，利息越高。我个人不建议你一次贷款太久，因为利息较高不说，相对也不够灵活。对于你的情况来说，10年相对来说就算合理。当然，按照每月600的还款速度，即使你每年都还满百分之5的Sondertilgung，你10年后一样还欠银行最后一小笔钱。不要紧，银行其实并不会要求你必须在年限内还完的！10年后贷款快到期的时候，你可以和银行再谈一次，跟他约好，或者一次性付清；或者签一个新合同，按照新的年限（例如5年）按十年后当时的利息继续贷款剩下的余额；或者还一部分之后继续贷一部分。这样，就是说，你在10年后还有一次主动的机会，按照你这十年之中的经济能力和情况的变化，做出对你最有利和合理的下一步计划。这是我为什么不建议你贷10年以上的原因，因为你可能10年期间中了彩票，找了好男人，工资奖金大幅上涨，找了来钱快的兼职，开了自己的公司，等等，这些都是改变的原因。如果这些好事儿发生了，你10年后一次还给银行所有钱，从此你的房子彻底归你，没跑了。如果没什么太好的经济方面的有利变化，那也OK，继续和银行贷款也就是了，这时，唯一的风险是，10年后的贷款可能没现在这么划算，但你大部分的钱都在10年内还完了，余额并不会太大，了不起再贷款5年就彻底还完，而10年后的五年期贷款利息再高，也高不到太夸张地程度。（当然，万一高到夸张地程度，你又听了我的，那的确是我对不起你，不过我也将同样付出一样的高利息作为代价，呵呵）

我不管你爱听不爱听，罗罗嗦嗦说了一堆，不好意思啊！希望你和孩子们平安康顺，日子过得越来越好，孩子长大都孝顺妈妈！加油！！！

Yang0117

匿名者 发表于 2014-12-27 19:53
也没有，两孩儿的娘，没人要。
要不俺在这儿顺路再征个婚啥地？

我目前也一个人带孩子。。。不过就一个孩子，还没上幼儿园，才2岁多点，真心佩服妹妹。。你目前的生活估计就是我现在的目标了。。。要是你愿意咱可以认识认识？我在Essen

shybel2014

可以开个单身妈妈群，我肯定报名

Yang0117

uiaxm 发表于 2014-12-29 17:45
能找到 2800 欧的工作不容易,

而且又是大城市工作.

总会有办法的。。天无绝人之路

Yang0117

匿名者 发表于 2014-12-27 22:11
妹妹，愿不愿意留个名，互诉下苦水？

mm我也报名哦。。。我也是单亲带个孩子。。你愿意可以短我

三宅一生 发表于 2014-12-29 15:56
首先，如果你非常确定你和孩子都要留在德国，不会过几天之后像隔壁版有些人吵着走又舍不得之类的话，而且也 ...

谢谢说了这么多，受益匪浅。
估计回国的可能性不大，一是年纪这么大了，在德国也十来年。不想再回国重新开始。还有一个国内的教育怕小朋友不适应。
所以我自己很想买房。
但就是担心一担买了，每月还贷压力太大。看了你说的贷款方式很受启发。
往乐观想，估计以后还有加薪可能，也许到时压力就不会像现在。

Yang0117 发表于 2014-12-29 17:42
我目前也一个人带孩子。。。不过就一个孩子，还没上幼儿园，才2岁多点，真心佩服妹妹。。你目前的生活估 ...

小家伙三岁之前比较难带。以后就会越来越轻松。我也是孩子两，三岁开始半职，然后慢慢加成全职的。
加油！

janejjjj

匿名者 发表于 2014-12-29 19:47
谢谢说了这么多，受益匪浅。
估计回国的可能性不大，一是年纪这么大了，在德国也十来年。不想再回国重新 ...

peonyinnov

三宅一生 发表于 2014-12-29 15:56
首先，如果你非常确定你和孩子都要留在德国，不会过几天之后像隔壁版有些人吵着走又舍不得之类的话，而且也 ...

20万的贷款0首付如果按2%的利率算一年光还利息要还4000，摊到每个月就是333，如果一个月还贷600，也就是本金才还200多，如果5%sontilgung每年还本金1万，10年后本金也就可以还13万左右是这样算吗？

三宅一生

peonyinnov 发表于 2014-12-30 13:47
20万的贷款0首付如果按2%的利率算一年光还利息要还4000，摊到每个月就是333，如果一个月还贷600，也就是 ...

非常正确！聪明MM~