Unfall von Kindern: 儿童事故 德国相关规定

袖底香

不管是幼儿园还是在学校的体育课受伤，德国都有法定意外险可以负责。据德媒统计，每年法定意外险理赔的儿童事故达到100多万。鉴于网站上还有家长不了解发生事故的理赔事宜，特地写个专贴，介绍有关信息。


Schulweg ist versichert
首先，上学路上或者放学回家路上的事故是法定意外险可以负责的，如小朋友骑车上学摔下来的话，就可以申请法定意外险负责，除了医疗费用，还有有关的美容，修养等医保不负责的费用，法定意外险都负责。但是如果放学途中绕路而发生事故，就可能有理赔争议，如2007年曾有这样的案例，孩子坐车做过站了，返回的路上被车撞，就曾经发生了诉讼。 (Az. B 2 U 29/06 R)虽然后来法庭判决还是在Schulweg ，但是有关专家认为，如果这个案例里面的青少年还去买东西什么的话，法庭判决可能就不同了。最好的解决办法是，孩子要购买额外的私人意外险。

Unfall-versicherung zahlt mehr als die Krankenkasse
另外，意外险支付的比医保支付的费用更高，如2013年的数据，全德法定意外险理赔的130万起儿童意外事故中，除了医疗，康复，和心理治疗费用，还支付病房里面授课的费用，如果造成长期健康损害的，还有房屋改建费用，甚至还有终身养老金。只是法定意外险负责发生在学校的事故，私人意外险负责其他时间发生的事故。

另外，意外保险还能给家长和受伤的孩子提供法律援助，某些严重的事故，专家还会提供以后就业的有关咨询和支持。

Zustaendig sind die Unfall-kassen der Bundes-laender
法定意外保险的承保方是德国的Unfall-kassen ，即使是小事故，如上学路上掉下自行车掉了一颗牙，就符合法定意外保险的承保范围，医疗保险能报销的有限，如果孩子长大以后要植牙，或者有后续的治疗措施，那么法定意外保险一直是负责的，据统计，一颗牙齿的维护成本就达到1万到2万欧。而2013年，法定意外保险承担的有关牙齿修复成本就达410万欧。
而私人意外险的承保方是各个保险公司。

法定意外保险不仅承担在Kita, Schule或 Uni的意外事故，承担上学放学途中的事故，还有学校组织的展览，春游等活动也是承保范围。其他时间的事故就由私人意外险负责。

Jeden Unfall dokumentieren
小孩发生意外，可能当时问题不大，但是事后有并发症，所以不管是多小的事故，都要学校向Unfall-kassen申报，如果是上学放学途中的事故，家长要向有关医生说明，这个是法定意外保险的承保事故，有关治疗手段能有更高的预算，然后通过学校向Unfall-kassen申报。另外，如果有特别严重的事故，当然需要医生详细的报告，法定意外保险也可以有终身的残疾养老金。终身20%以上的残疾可以申请残疾养老金，金额根据发生事故时间的年龄来算，如6到15岁的儿童，50%残疾的话每月养老金是315欧。也可以要求一次性支付。而私人意外险的有关养老金是和具体合同有关，由家长直接和保险公司联系。

Wenn Dritte beteiligt sind, zahlt die Haft-pflicht
除了法定意外保险的条款，家长一般无权向学校或有关组织索要Schmerzens-geld。但是如果事故由第三方加入的话，就由第三方的责任险负责，如上学途中被车撞，由车子的Kfz-Haft-pflicht-versicherung 负责，如果是被别人绊倒，就由肇事方的 Privathaft-pflicht-versicherung负责。除了赔偿损失，而且有权要求Schmerzens-geld。

关于儿童要购买的各项保险可参考这里http://www.dolc.de/forum.php?mod ... hlight=%B6%F9%CD%AF

六月和十月

收了，谢谢

Vagantli