德国每年发生150万起运动意外，如何避免经济损失？

袖底香

天气愈来愈好，大家到室外运动的也比较频繁了，但是据德媒报道，每年德国会发生150万起运动意外事故，经常喜欢户外运动的一定要注意购买一个意外险，因为法定意外险和医保能保障的范围非常有限。

Kassen zahlen selten die Folgekosten
据统计，德国发生的意外事故70%都是发生在业余时间，所以法定意外险是不管的。当然医保还是能支付治疗费用的，但是后续费用就完全不负责了，万一意外造成长时间身体伤害的话，这个就要靠意外险来理赔。或者需要整容美容方面的费用，都是意外险负责的范围。

Auf Absicherung der Invalidität achten
当然，如果意外是由第三方造成的，那可以找肇事方的第三方责任险负责，这个对于运动伤害也是适用的。所以楼主一直强调，第三方责任险是人人都必须购买的，因为一旦有人受伤，赔偿和Schmerzensgeld都可能是天文数字。而有时候的意外是找不到肇事方的，如两个人无意撞在一起，路上滑一跤什么的，就只能找私人的意外险理赔。而私人的意外险是根据残疾程度来理赔的，一般就是由医生鉴定残疾程度是几级，而赔偿合同中规定的金额。也有的合同还会有残疾养老金的选项，这个特别对孩子是比较建议购买的，根据残疾程度和合同规定，按月支付养老金。

Motorsportunfälle werden nicht versichert
另外要注意的是，摩托车还有一些极限运动是不在标准意外险的承保范围里面的，这些都需要购买特殊的保险。
另外要注意的是，如果到国外旅游并运动的话，境外的旅游险也是不可忽略的产品，因为这个保险不仅承担治疗和住院费用，而且在紧急情况下，只要是医学需要，还负责返回德国的路费。

人人需要购买的第三方责任险：
如论坛里面推荐的Asstel家的保险，月保费只要2,04欧，《《《点击申请Asstel家责任险《《《
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hanseMerkur家的，年保费39,75欧起。《《《点击申请hanseMerkur家责任险《《《
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还有da-direkt家的，保费49,18欧起。《《《点击这里，申请da-direkt第三方责任险《《《
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barmenia 的第三方责任险，月保费3,38欧起。《《《点击申请Barmenia家责任险《《《
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非常建议给孩子以及热爱运动人士购买的私人意外险：
成人来说，hansemerkur家的P500 以年保费118欧的价格，位居成人合同性价比最高

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儿童来说
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asstel家意外险，他家的P300 plus以年保费78欧的价格，在儿童合同中得分2,1
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asstel家意外险的介绍和指南
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而如果到国外旅行的话，不要忘了境外的医疗险
国外旅行保险一般可以选保全家或保个人，大概一年付10欧到20欧就可以有很好的保障，但是一般是一次出国只保前7到8周。而出国次数不限

如HanseMerkur家的旅游险是评价不错的。
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还有dfv的外国旅游险，单人合同只要每年9,9欧，而25岁以下的孩子可以和家人一起购买家庭险，年保费是19,9欧起。这个报销负责每次出境游前两个月的医疗保险。

《《《《Deutsche Familienversicherung境外旅游险，年保费9,9欧起《《《
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还有美国运通提供的旅游保险，是和德国很大的保险公司AXA合作的，分4种，其中Auslandskrankenschutz都是购买短期保险的合同，如一人国外旅游，一次最长旅游时间是45天的保险合同，年保费是20,99欧。
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如果要长期呆在外国，就需要其他特殊的保险。warentest评测最好的国外长期保险是HanseMerkur家的，不仅便宜，而且服务很好，最基本的保费只要29欧一个月起。
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chromeftw

没理解。不是有landesunfallversicherung吗？

袖底香

chromeftw 发表于 2016-4-29 12:26
没理解。不是有landesunfallversicherung吗？

意外险主要有两种，一种是法定意外险，那个是雇主必须给你购买的，但是只保上班时间和上班路上的意外，其他你度假或者私人时间发生的意外就是私人意外险负责

chromeftw

据统计，德国发生的意外事故70%都是发生在业余时间，所以法定意外险是不管的。当然医保还是能支付治疗费用的，但是后续费用就完全不负责了，万一意外造成长时间身体伤害的话，这个就要靠意外险来理赔。或者需要整容美容方面的费用，都是意外险负责的范围。

我没太理解这个后续费用的意思。能具体解释一下吗？挺感兴趣的

fusion

chromeftw 发表于 2016-4-29 12:26
据统计，德国发生的意外事故70%都是发生在业余时间，所以法定意外险是不管的。当然医保还是能支付治疗费用 ...

意思是比如发生了意外，治疗费用是医保，但后续结果，比如导致残疾而不能做原来的工作，导致收入减少，或要靠救济，医疗保险不付，但意外险每月给你点钱

RyanLin

fusion 发表于 2016-5-1 14:31
意思是比如发生了意外，治疗费用是医保，但后续结果，比如导致残疾而不能做原来的工作，导致收入减少，或 ...

这种险种的保护范围极其有限，条条框框极多，即使保费再便宜，也没什么买的必要。鉴定完毕！

有个第三方责任险配合医疗保险即可满足绝大多数需求。

极限运动还需要保险么？想玩的本身就应该签好生死状了。

fusion

RyanLin 发表于 2016-5-1 22:19
这种险种的保护范围极其有限，条条框框极多，即使保费再便宜，也没什么买的必要。鉴定完毕！

有个第 ...

你和Berufsunfahigversicherung搞混了，Unfallversicherung比较明确，比如少了一根手指头赔多少，残疾几级赔多少，死了赔多少棺材费，这个还是比较明确的。。。一个人无所谓，家里有人还需要照顾，比如未成年的孩子，还是可以考虑的，这是个不放弃自己兴趣爱好又对家人负责的折中方法
山地车Downhill，摩托车这些其实都不算极限运动，介于生死还有残，不过我是宁可死也不愿残，但其他人有他们的家庭责任

袖底香

fusion 发表于 2016-5-1 23:43
你和Berufsunfahigversicherung搞混了，Unfallversicherung比较明确，比如少了一根手指头赔多少，残疾 ...

你说的有道理，Berufsunfahigversicherung是根据是否丧失工作能力来理赔，而Unfallversicherung是根据残疾程度理赔，Berufsunfahigversicherung理赔范围一般会更广一点，保费也更贵，年轻时入保比较好。而意外险保费便宜很多，但是这两种都是对家庭的一种保障

RyanLin

fusion 发表于 2016-5-1 23:43
你和Berufsunfahigversicherung搞混了，Unfallversicherung比较明确，比如少了一根手指头赔多少，残疾 ...

意外险和职业伤残险的区别我当然知道。如果单纯的为了意外事故，当然是可以去保意外险的，保费的确不贵，但出了问题能拿回的钱也是非常有限的，所以还是鸡肋。

真正要避免对家庭产生影响，真正负责的当然是应该要尽量避免危险的极限运动。其实伤残了，最好还是找到肇事方，由肇事方的责任险来承担所有损失，赔的多赔的长久的当然是残而不死的情况。