银行收取高达13％的透支利息：消协批评透支利息居高不下

袖底香

当前的研究表明，德国转账账户的平均透支利息约为百分之十。如果消费者陷入财务困境，那么高透支利息率将给他们带来额外的负担。特别在目前的新冠危机下，除了贫穷的人受到这种”高利贷“的负面影响，许多自雇者目前也深受其害。

十多年前的金融危机使储户的利益发生了根本变化。账户里的余额不再享受利息，因为通货膨胀的影响，只会慢慢失去购买力。而另一方面，德国的贷款利率没有下降多少，特别是透支利率平均仍接近百分之十。

而在新冠危机期间，一些机构降低了转账账户的透支额度，还有一些机构甚至提高了透支利率。特别是在危机期间，许多人无缘无故陷入了财政赤字。

FMH 金融咨询中心检查了来自大约1240个金融机构的3400个帐户模型。发现有些德国银行收取的透支利息特别高：如巴伐利亚的Volksbank银行以13.75％的排名居首位。专家警告说：“除了最贫穷的人，高利率还影响了自由职业者，他们通常由于大流行缺乏业务而陷入亏损。” “这给本来就处于困难时期的人们带来了更大的压力。”

根据金融咨询公司FHM的说法，德国市场整体的透支利率在这几年是有所下降的，但下降速度非常缓慢。在2017年的评估中，平均利息为10.09％。银行认为透支贷款的利息要高于其他贷款，因为存在一定的坏账风险。但是，在目前的利率环境下，百分之十还是太高了。对于消费者和银行风险来说，最多可接受7％的利息。


储蓄银行，大众银行，Raiffeisenbanks和私人商业银行收取类似费用
根据这项研究，消费者是储蓄银行，Volksbank，Raiffeisenbank还是私人商业银行开户都没有关系，这种透支利息都是比较高的。消费者权益倡导者建议，消费者绝对应该仅在紧急情况下使用透支额度。否则，申请便宜得多的分期贷款永远是更好的选择。

在目前利息非常低的背景下，有的小额短期贷款还倒贴利息。如果你只是要申请1000欧的小额贷款，可以去Smava看看，他家为了吸引新客户，申请贷款还送钱：借1000欧只要还995,84欧。


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如果你需要借款比较高，可以向银行申请分期贷款，无论消费者的信用评级如何，银行都会提供3000至50000欧元的消费信贷，即使申请人没有固定收入也能申请到，区别只是利息的高低。消费者在分期贷款的申请通过后就会收到贷款，然后必须按月分期偿还给银行。每月分期付款包括贷款的利息和偿还的本金。随着贷款到期日的临近，还款的本金增加，而还的利息下降。

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