Finanzberater给的这个购房贷款Angebot是被坑了吗

xmusunny · 发表于 2021-5-4 20:59

分两个银行贷的原因你自己已经说过了。你要贷的款多于了银行对这个房子的估价，也就是说你把房子抵押给银行也还不够你欠银行的钱，所以在一家银行是贷不到全部的。(以上为个人理解) 至于为啥分成两个银行贷就又能贷出来了，我也不懂，欢迎懂的来说说。
你的利率个人认为最主要的问题在于soll和effektiv的差别太大，银行有没有给解释为啥？因为那个保险吗？其实绑定15年首付比例又低还是单身一个人贷款相对不占优势。要不看看绑定10年会不会好点？

celinecy · 发表于 2021-5-4 21:20

今天刚甩掉一个postbank的finanzberater，本来都准备签合同了，昨晚研究材料的时候发现他卖给我的根本不之前说好i的合同。今天早上打电话询问他的时候他就耍赖，说什么他该说的肯定都说了，只怪我当时在签贷款申请的时候没看明白，天知道当时他拿出一大叠文件来要签名，谁有时间逐行看哪，肯定是先信任他答应的都做到了罗。然后我问我不同意的部分能不能改，他仗着我们Notartermin都定了就吊起来卖，没时间罗找不到人修改罗会拿不到原来的Zins罗反正就是难，等几天再谈吧。我火了一个电话让人另外推荐了个berater，他一听我之前找的是postbank就来了个oooh，说他家的贷款确实麻烦。跟新berater谈得差不多我回家就widerruf了之前的申请，今天是widerruf的最后期限。然后那边打电话过来马上换了腔调，说没理由为这点小差异就不干了呀，我要求的改动很容易完全不是问题来着啦，早不知道干嘛去了。不理他，爱说啥说啥，找berater觉得对方人品有问题的就坚决罢手...

eineineins · 发表于 2021-5-4 21:32

xmusunny 发表于 2021-5-4 20:59
分两个银行贷的原因你自己已经说过了。你要贷的款多于了银行对这个房子的估价，也就是说你把房子抵押给银行 ...

感谢回复

他也没有分成两个银行，只是分成了两个贷款合同，银行好像还是同一个。
另外自付5W多的话已经占到总价的15%以上了。5W多扣除Nebenkosten，剩下的自付款也占到房价35万的近8%了，不算是真正意义上的0首付吧。。

看了坛子里的一些帖子发现有的朋友0首付拿的利率好像都比这个好很多。

至于绑定15年，我想绑定10年的，这样理论上讲利率是更低的，可是他跟我讲以我现在的情况10年的贷不出来

乐水鸣佩环 · 发表于 2021-5-4 21:40

eineineins 发表于 2021-5-4 18:38
首先不清楚把贷款分成两部分的目的。其次这个贷款还绑定了一个 Risikolebenversicherung，基本上算是强制的 ...

其实Finanzberater有些地方也没错，Risikolebensversicherung建议贷款的都要搞一个，毕竟对自己对银行对家人都要负责。

找人借2万这种事，你自己知道就好了，没必要这么交心交底给Berater说。你一开始说借，回头又搬出赠与的条款来参照，很容易让人对你产生诚信的问题。毕竟老外把钱这个东西看得很分明，你的就是你的，不是你的就不是你的，不可以随意根据自己意志支配。

eineineins · 发表于 2021-5-4 22:06

乐水鸣佩环发表于 2021-5-4 21:40
其实Finanzberater有些地方也没错，Risikolebensversicherung建议贷款的都要搞一个，毕竟对自己对银行对 ...

因为好像德国大额转账的话银行要通知税务局，我不知道怎么让朋友转钱给我，就问了一下。

顺便问一下，找朋友借2W的话该怎么转账不会被税？

D.Rich · 发表于 2021-5-4 23:43

本帖最后由 D.Rich 于 2021-5-4 23:57 编辑

1. 你要是跟朋友借钱，收什么税？你还得签正经的借款合同不是？跟朋友的借款在银行看来算Eigenkapital，他可能不想让你借，因为他的Provision有可能是跟贷款金额绑定的，你跟朋友借了，他收入就少了
2. 必须有Risikolebensversicherung没问题，但是他不能指定是哪家，民法BGB § 492b规定的，他要是指定了，就基本可以判定不是什么善茬……
3. 你是打算Zinsbindung到还完贷款吗？26年？
4. 我刚看到分两个部分，以为是为了给债分级，但两个部分都利息这么高好奇怪，如果214000的优先级高，这部分债务比才70%（按他给房子的估值）5. 他带你看房，他肯定是中介啊，中介费可能是卖家掏钱。他给房子估值20多万，然后卖你30多万，你有没有问过他他是怎么想的？
我觉得你最好研究下是不是被他给卖了……坏人太多了，看得我有点儿生气……

cbb · 发表于 2021-5-6 00:02

可能贷10万给你的不需要抵押房产证，只看有无固定收入
利息是主要还是由贷款金额和还贷年限决定的
长居也是个风险因素，可能导致利息比拿德国籍的高

paul871017 · 发表于 2021-5-6 14:55

命运掌握在自己手上

eineineins · 发表于 2021-5-7 09:16

D.Rich 发表于 2021-5-4 23:43
1. 你要是跟朋友借钱，收什么税？你还得签正经的借款合同不是？跟朋友的借款在银行看来算Eigenkapital，他 ...

感觉您的耐心回复

他名义上不是中介是我找到了房子让他帮忙去现场看的因为他自己说他既是Finanzberater也是Gutachter
后来我仔细耐心地看完了合同发现确实是被他卖了太可恶了因为全程都是跟他英语在沟通他可能以为我完全不懂德语可以随便忽悠我吧

已经在找新的贷款中介谈了

Yashar · 发表于 2021-5-7 09:25

赶紧找个新的贷款中介吧，这个利率看的肉疼

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