联邦最高法院支持存储惯例：SCHUFA 无需立即删除逾期还款记录

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德国联邦最高法院（BGH）裁定，即便欠款已经结清，征信机构 SCHUFA 仍可在一定期限内继续保存有关逾期付款的数据。这一判决推翻了此前一项对消费者更有利的裁定，但同时也为个案中的例外情况保留了空间。



卡尔斯鲁厄联邦最高法院在判决中明确指出：有关付款违约的数据，并不需要在账款结清后立刻删除。由此，法院支持了经济征信机构 SCHUFA 针对科隆高等州法院（OLG Köln）判决提起的上诉。至于该名曾经的债务人提起的具体诉讼，案件将被发回科隆重新审理。该男子曾在多次催缴后，才迟延清偿相关欠款。

目前，法律并未明确规定像 SCHUFA 这样的经济征信机构，是否以及可以在多长时间内保存已结清债务的数据。不过，德国各大征信机构制定了一套自律规则，并已获得黑森州数据保护专员的批准。该规则原则上规定：已结清的付款违约信息可保存三年；在特定情形下，保存期限可缩短至18个月。

联邦最高法院认为，这套规则在债务人权益与企业信息需求之间实现了“合理的利益平衡”。但法院同时强调，债务人必须有机会提出“特殊情形”，如果这些情况使其删除数据的利益显著高于平均水平，那么在个案中，缩短保存期限也可能是合理的。

在本案中，一名男子向法院起诉 SCHUFA，要求赔偿损失，理由是其在清偿债务后，相关不良记录仍被保存了数年。此前，科隆高等州法院判定 SCHUFA 应在债务结清后立即删除相关数据，并据此判令其承担损害赔偿责任。

如今，联邦最高法院撤销了该判决，并将案件发回科隆重新审理。下级法院需重新审查，在具体情形下，SCHUFA 在整个存储期间内保存相关数据是否符合法律规定。如果认定不合法，原则上仍可能产生损害赔偿请求权。

庭审结束后，案件双方一致呼吁立法者尽快出台明确的法律规定，对征信数据的保存期限作出清晰界定。

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德国联邦最高法院的这一裁定表明，虽然债务已结清，但征信机构 SCHUFA 仍可在规定期限内保留逾期还款记录。此举旨在平衡债务人的权益与企业获取信息的需求。尽管法律尚未明确规定具体的保存期限，现行的自律规则允许在某些情况下保存信息长达三年，但也提出了个案中可能缩短保存期限的例外。

判决还强调债务人有机会提出特殊情况请求删除数据。这一决定引发了对未来立法的讨论，以便对征信数据的保存期限进行更明确的规定。
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