AI赋能金融:科技与金融的双向奔赴与实践深耕

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AI赋能金融：科技与金融的双向奔赴与实践深耕

前言

金融与科技的互动历来是相辅相成、相互促进的，科技的每一次突破性发展，都将推动金融业态实现迭代升级；而金融领域的现实需求，又会反向驱动科技不断创新突破。



“国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，过去，款项的支付需要依靠人背马驮的远程操作，效率低下且风险较高，成为制约金融流通的重要瓶颈。1000多年前我国北宋时期发行了世界上最早使用的纸币‘交子’，这不仅是金融史上的重大革新，更得益于当时印刷术和版画技术发明的支持——成熟的印刷技术让交子得以批量制作、规范发行，版画防伪则有效遏制了伪造乱象，为这种早期信用货币的流通奠定了坚实基础。”

进入近代，科技与金融的融合步伐持续加快。电气时代的到来，彻底解决了传统汇款耗时久、成本高、风险大的难题，电报、电话等电气通信技术实现了跨区域金融信息的实时传递，让异地汇款、资金调拨从数日缩短至数小时，推动金融服务突破地理空间的限制，催生了现代银行业的规模化发展。而随着互联网技术的普及与迭代，金融行业迎来了数字化转型的第一次浪潮，线上银行、手机支付、网络理财等新型服务模式应运而生，彻底打破了线下网点的时间束缚，实现了金融业务的24小时不间断运营，让金融服务触手可及，深刻改变了人们的消费习惯和财富管理方式。

如今，人工智能（AI）作为新一代信息技术的核心引擎，正推动金融与科技的融合进入全新阶段。“现在金融行业成为AI新科技的领先应用者，业内并不感到意外。”肖远企的这一表述，道出了金融行业与AI技术的天然适配性——金融行业本身就是数据密集型、知识密集型行业，而AI技术的核心优势正在于对海量数据的高效处理、精准分析和智能推理，两者的深度融合，既是科技发展的必然趋势，也是金融行业高质量发展的内在需求。

那么，目前AI在金融行业主要有哪些应用呢？肖远企结合行业实践，总结了三方面的核心应用场景，覆盖金融服务的全链条，从后台支撑到前台交互，从内部管理到客户服务，AI技术正逐步渗透到每一个环节，释放出巨大的价值。

首先，中后台运营的智能化，成为AI在金融行业应用最成熟、最广泛的领域之一。金融机构的中后台运营涵盖数据收集、加工、信息甄别与识别以及客户评估、风险审核等多个繁琐且重要的环节，传统模式下依赖大量人工操作，不仅效率低下，还容易因人为疏忽出现差错，增加运营成本和风险。而AI技术的应用，彻底改变了这一现状。通过光学字符识别（OCR）、自然语言处理（NLP）等技术，AI可以快速识别、提取各类纸质文档、电子数据中的关键信息，自动完成数据录入、分类、校验和加工，将原本需要数天完成的工作压缩至数小时甚至数分钟。在客户评估和风险审核环节，AI模型可以整合客户的征信数据、交易记录、资产状况等多维度信息，进行精准画像和风险评级，既提高了评估的准确性，又大幅缩短了审核周期，目前这一应用已在银行、保险、证券等各类金融机构内部广泛落地，成为提升中后台运营效率、降低运营风险的核心支撑。

其次，在客户交流与关系管理环节，AI技术的应用让金融服务更加精准、高效、人性化。随着金融产品的日益丰富和客户需求的多样化，传统的人工服务模式已难以满足海量客户的个性化需求，而AI技术的介入有效弥补了这一短板。如今，许多金融机构都在客户关系管理的全流程应用了AI技术：在营销环节，AI模型可以通过分析客户的消费习惯、财富状况、风险偏好等数据，精准推送符合客户需求的金融产品，避免盲目营销，提升营销转化率；在客户维护环节，AI智能客服可以7×24小时响应客户的咨询需求，解答账户查询、业务办理、费用说明等常见问题，不仅解决了人工客服高峰期排队久、响应慢的问题，还能通过情感分析技术感知客户情绪，提供更具同理心的服务；在客户留存环节，AI可以实时监测客户的账户动态、服务反馈，及时发现客户的潜在需求和流失风险，提醒工作人员进行针对性维护，提升客户粘性和满意度。

最后，在金融产品提供方面，AI的应用带来了对内提质增效、对外精准赋能的双重效益，推动金融产品和服务向个性化、精细化转型。对内而言，AI技术帮助金融机构打破了传统业务模式的局限，优化了产品设计、定价、风控等核心流程，有效降低了运营成本、提高了运营效率。AI技术让金融机构能够为客户和利益相关者提供更个性化、更精准的金融产品与服务，更有效地解答问题和满足需求。比如，基于AI的智能投顾可以根据客户的风险偏好、投资期限、财富目标等，为客户定制专属的投资组合，让普通投资者也能享受到专业的财富管理服务；在信贷服务领域，AI可以针对不同客户的资质的需求，推出个性化的信贷产品和还款方案，满足中小企业和个人的融资需求。

同时，AI在金融行业的广泛应用与深度发展，离不开政策的引导和支持。在2025年，国务院发布《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，明确将加快实施重点行动，其中包括“人工智能+”产业发展，创新服务业发展新模式，在软件、信息、金融、商务、法律、交通、物流、商贸等领域，推动新一代智能终端、智能体等广泛应用。这一政策的出台，为AI与金融行业的深度融合提供了清晰的发展方向和有力的政策保障，进一步激发了金融机构布局AI技术的积极性，推动金融行业向智能化、数字化、高质量发展迈进。

从北宋交子背后的印刷技术，到电气时代的通信技术，再到互联网时代的数字化技术，直至如今的AI技术，金融与科技的融合始终在推动着金融行业的迭代升级。当前，AI技术正以其强大的数据处理能力、智能推理能力，深度重塑金融行业的服务模式、产品形态和管理方式，为金融行业的高质量发展注入了新的活力。随着政策的持续引导、技术的不断突破和金融机构的持续投入，AI与金融行业的融合将更加深入，必将催生更多金融创新模式，为经济社会发展提供更加强有力的金融支撑。

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