在德国申请贷款：银行真正关注的是什么？

袖底香

在德国申请贷款，银行会有不同的考核标准。每个客户获得贷款的机会和利息成本不同。

银行评估贷款申请人信誉的最重要标准包括资产安全性和月收入金额。但是，与老年人相比，即使年轻人平均收入更低，也更有可能得到合同。

那些赚得更多的人也可以申请更高的贷款融资。而性别也对贷款是否能通过有一定的影响：

► 平均而言，通过 比价平台申请贷款的女性收入为 1878 欧元，因此比男性少 514 欧元（22%）。

► 女性的平均贷款额也低了 3000 多欧元。此外，在所有案例中，只有 68% 的对信贷感兴趣的女性提出贷款请求后可以全额获得融资。而对于男性来说，这一比例要高出 5 个百分点。

►甚至贷款人的名字也会有影响，名为Dirk的男士最容易申请到贷款：他们的贷款申请中只有大约十分之一被银行拒绝。排在第 2 和第 3 位的是Ralf和Jörg，接下来则是Marcus和Oliver ；而在女性中，名为Birgit 的贷款申请者，最容易获批，获批率为 81%，其次是Simone、Claudia、Daniela和Sabine。

►总体而言：平均年龄为39.1岁的男性更容易获得贷款：贷款获批率为73%;平均年龄为39.5岁的 女性更容易获得贷款：贷款获批率为68%。


银行在信用检查方面的行为并不统一
所有银行在做出信贷决定之前都会检查申请人的信誉。因为他们有法律义务这样做：贷款只提供给有能力长期分期还款的人。

► 根据 Schufa 的数据，97.9% 的德国分期贷款都得到了适当的偿还。

但并非所有金融机构在检查客户信用时都采用相同的标准。因此消费者可以同时向多家银行查询。通过比价，不仅增加了贷款获批的机会，而且能减少要支付的利息。


一个示例计算说明了省钱潜力：根据德国联邦银行的数据，在全德范围内，银行目前对分期贷款收取 5.54% 的利息。

► 对于 15000 欧元的 5 年期贷款，利息成本总计为 2151 欧元。相比之下，有一半贷款申请的利息等于或低于 2.99% 。

► 在此利率下，支付的利息总额比以德国平均利率计算的贷款少 999 欧元。

在目前利息非常低的背景下，有的小额短期贷款还倒贴利息。如果你只是要申请1000欧的小额贷款，可以去Smava看看，他家为了吸引新客户，申请贷款还送钱：借1000欧只要还995,84欧。他家同时提供各合作银行的贷款比价：


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如果你需要借款比较高，可以向银行申请分期贷款，无论消费者的信用评级如何，银行都会提供3000至50000欧元的消费信贷，即使申请人没有固定收入也能申请到，区别只是利息的高低。消费者在分期贷款的申请通过后就会收到贷款，然后必须按月分期偿还给银行。每月分期付款包括贷款的利息和偿还的本金。随着贷款到期日的临近，还款的本金增加，而还的利息下降。

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