注意你的保险单：这十项可以放弃

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摆脱旧观念，舍弃多余的东西。为什么不审视自己的保险保障？这里可能存在潜力。但无论如何，人们都应该拥有一份保单。



大多数人可能希望得到良好的保险保障。然而，市场上许多保单都是多余的，专家认为。我们的概述向您展示了哪十种常见的保险，尽管它们花费了您很多钱，但从长远来看并不划算。

1. 资本型人寿保险/私人养老保险（Kapitallebensversicherung/private Rentenversicherung）

所有的资本型保险既不适用于养老金，也不适用于财富积累。这不仅是因为 - 尽管最近略有增长 - 保证利率仍然很低，导致很少有收益可期待。还因为其不透明且高昂的成本结构。

汉堡的消费者保护组织德国保险人联合会的朱莉娅·爱丽丝·伯恩说：“这导致了最终的‘保证的保险金低于缴纳的保费’。”。

2. 雇员和自由职业者退休储蓄计划（Riester- und Rürup-Rentenversicherung）

“在这里，人们不应只关注补贴或税收优惠的金额，而应该考虑框架条件。”布莱梅消费者中心的罗兰·施特切尔说。法律规定是复杂的。

此外，低保证利率和频繁高昂的费用导致收益较低。施特切尔说：“虽然‘第一代Riester计划’的储蓄者受益于更好的合同条件，但现在‘riestern’变得值得的前提是‘补贴比率必须非常高’。”

据施特切尔称，Rürup养老金是“一种非常昂贵且极端不灵活”的养老金产品。它通常不适用于自由职业者的替代法律养老保险。与法定养老保险不同，在这些产品中通常不提供遗属保障。但通常可以额外购买附加模块，该模块包括遗属保障 - 以牺牲以后的退休金为代价。

施特切尔称，这种获得补助的养老金只能作为投保人的退休金保障。通常还可以额外购买一份针对失业或遗属的保险 - 但这将减少终身养老金。

3. 丧葬保险（Sterbegeldversicherung）

丧葬保险可以保障个人的丧葬费用。“保险费的数额也取决于去世的可能性”，施特切尔解释说。年龄越大，死亡风险越高 - 因此保险费越高。

对于年长者，通常会支付更多的保险费，比亲属在死亡时获得的要多。伯恩的建议是：“如果想要减轻亲属在自己去世时的负担，最好通过及时的投资来实现。”

4. 培训保险（Ausbildungsversicherung）

培训保险是一种资本型人寿保险 - 具有其所有的缺点。“只有付出高昂的损失才能解约”，施特切尔说。高额的签约费会降低收益或支付金额。伯恩建议：“最好是自己投资 - 例如，投资在ETF储蓄计划中。”

5. 镜片保险（Brillenversicherung）

在这里，没有适当的保费和服务的比例。例如，镜片保险通常不会承担所有费用。例如，只有当前镜片至少两年或视力变化在特定范围内时才能获得新的眼镜。施特切尔建议：“每月储蓄，以便在需要时拥有购买新眼镜的资金。”

6. 门票保险（Ticketversicherung）

门票保险仅在出现严重事故伤害、意外严重疾病或财产严重损坏等情况下提供帮助。与预定活动相关的任何旅行和住宿费用在任何情况下都不会得到赔偿。因此，这种保单是多余的。

对于购买了昂贵门票但无法参加活动的人来说，他们会找到买家 - 无论是通过互联网的销售平台还是通过朋友和熟人。

7. 行李保险（Reisegepäckversicherung）

只有那些在旅途中始终手持行李或将其夹在腿间的人才可以期望在保险案发时获得赔偿。因为：“大多数保险公司在处理旅行行李方面的严重疏忽行为时只部分或根本不支付”，伯恩说。此外，贵重物品的保险仅有限地包含在内。因此，该保单没有提供可靠的保障。

需要知道的重要信息：“针对某些风险和在某些限制内，行李无论如何都在家庭财产险中得到了保障”，伯恩说。

8. 手机保险（Handyversicherung）

这类保险通常不仅昂贵，而且在许多情况下也无效。施特切尔说：“尤其是在简单的设备保险中，通常不涵盖盗窃造成的损失，或者必须支付更高的保险费才能得到赔偿。”一些设备保险包含高额的免赔额，例如100欧元。通常只赔偿手机的市值。如果手机在短时间内没有被看管，也不会有任何赔偿。在操作错误、病毒感染或零部件损坏的情况下，所有损失都必须由手机所有者自己承担。损坏的智能手机不会使任何人陷入经济困境 - 这本身就使得购买手机保险的意义受到质疑。

9. 剩余债务保险（Restschuldversicherung）

剩余债务保险旨在保护借款人及其亲属或商业伙伴免受劳动能力下降、失业和死亡的后果，并清偿尚未偿还的剩余债务。但是：这些保险条款中包含有详细的免责条款和等待期。伯恩说：“因此，通常很难说保险是否在约定的事件发生时真正提供赔偿。”此外，它仅在不为人知的疾病、仅在有限的时间内、达到上限时或仅在无限期的雇佣合同后才支付。而且，与承保金额相比，这些金额实在太高了。

10. 住院津贴保险（Krankenhaustagegeldversicherung）

这样的保单应该支付法定支付、每日水果、家人在医院的访问或房间里的电视机的费用。但是：“该保险不保护威胁生活水平的任何风险”，伯恩说。因此，人们可以放心地放弃这份保险。

而哪种保险是必须要有的？个人责任保险。因为每个人都对自己造成的损害负责。而人身、财产和财产损害往往比想象的要迅速得多。毕竟，大约有15％的德国人没有这份保险，这份保险可以保护造成对他人人身伤害或财产损害的责任者免受金融后果的影响。

现在德国经常有入室盗窃案发生，破案率极低，即使破了案，能够挽回财产损失的机会也非常小。这时家财保险Hausratversicherung就显得非常重要，它可以赔偿投保者的财物损失。以下德国家财保险比价器，供大家参考。

开心果

这篇文章提醒大家注意保险保单，并列举了十种常见的保险可以放弃的理由。

首先是资本型人寿保险和私人养老保险，它们的回报率低且费用高昂。其次是雇员和自由职业者退休储蓄计划，它们的法律规定复杂且收益较低。然后是丧葬保险，年龄越大保费越高且投资更为明智。接下来是培训保险，它的终止费用高且不如自己进行投资。

此外还有镜片保险，它的保费与服务不成比例；门票保险，它只在严重事故伤害或财产损坏时提供帮助；行李保险，大多数情况下不支付合理赔偿；手机保险，保费高且赔偿条件苛刻；剩余债务保险，免责条款多且赔偿难以得到确认；住院津贴保险，风险对生活水平没有影响。

然而，个人责任保险是必需的。每个人都应该对自己造成的损害负责，而这种保险可以保护责任者免受金融后果的影响。

总结起来，审视自己的保险保障是很重要的。有些保险可能不划算而且费用高昂，而其他保险则更值得考虑。需要根据个人情况和需求来选择合适的保险。
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