德国调研：近14万户家庭愿意选择抵房养老

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一项调查显示，德国估计有 14 万个家庭正在考虑抵房养老。他们可以抵押自己的公寓或房屋，定期获取年金，同时继续终身或在有限期居住其中。这种以房养老的模式来自国外，英国和美国都有。但这一概念在德国还很新，市场潜力很大。联邦房地产年金协会的董事会成员称这种“两全其美”的养老模式在德国越来越受欢迎。

越来越多的德国人正在走向退休。然而养老金并没有越来越高。以往对房地产的投资现在正在成为老年时期的难能可贵的经济保障。

市场研究机构 Statista受联邦房地产退休协会委托，对1000 名 55岁及以上的业主对未来五年内退休计划进行了一项调查。调查中询问，假如这些业主可以在有生之年使用这一房产改善退休后的财务状况，愿意以年金的形式定期收到资金，还是愿意一次性获得一大笔资金。前提条件是业主即使出售自己的房产，但还是可以终身或在一定时间期限内住在其中。

代表性调查显示，德国目前估计有 14 万户家庭接受房地产年金模式。如果按平均房产价值50万欧元估算，市场潜力为700亿欧元。



德国房地产养老市场潜力

在联邦协会的调查中，84％的人表示他们认为在未来五年内（非常）不可能利用房地产年金养老。只有4%的业主认为（非常）有可能考虑这一模式。受访者年龄越小，愿意采用房产年金化方式养老的意愿越高，年龄越大，意愿会相应降低。

房产年金化方式规定，公寓和房屋最多可容纳两人，家庭净收入最多为3000欧元，房产价值至少为20万欧元。调查显示，原则上，德国有290万户家庭符合房地产退休条件。

那么直接潜在的房产养老市场为290 万户家庭中的 4%，也就是13.9万个家庭。如果每户家庭的平均房产价值为 50万欧元，那么德国的房产养老模式有700 亿欧元的市场潜力。即使房产养老的市场还不是很大，但其吸引力会持续上升，市场正在不断增长。


房产年金化养老

Engel & Völkers Liquid Home 负责人 Christian Kuppig 表示：“对于许多人来说，在自己不搬走的情况下从房产中获得资金是一个理想的解决方案。“ 卖房养老虽然是一个正确的选择，但这种模式仍然存在很多不确定性。”

而房产年金化模式在德国还是一个相对较新的现象，但这一模式已在美国和英国获得了多年验证。“反向抵押贷款”和“房屋归还”本来就有着悠久的传统，可以追溯到中世纪。房地产一直在向流动资本转化。对很多不确定性也形成了一种保障。

联邦协会董事会成员Julia Miller也表示， “我们相信，我们抵房养老模式是对市场的补充。”除了出售整个房产的传统选择之外， “让老年人留在自己的房产里，增加流动性的确是一个两全其美的解决方案。”

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开心果

房地产养老模式确实是一种新型趋势，对于很多人来说，能够利用自己的房产获得经济保障在退休生活中具有重要意义。在德国这样一个老龄化程度较高的国家，这种以房养老的方式应该会逐渐得到更多人的认可和接受。

虽然对于房地产年金模式的认识还比较欠缺，但随着市场的推广和人们对其了解的增加，相信会有更多的家庭愿意选择这种养老方式。尤其是在经济不稳定的背景下，能够通过房产获得稳定的年金收入无疑是一种明智的选择。

同时，值得注意的是，这种模式也需要仔细考虑，尤其是涉及到房产抵押等金融安排时需要谨慎评估风险。总的来说，房产养老模式为老年人提供了更多选择，让他们可以在自己的房产里继续生活，并且获得经济上的支持，是一种具有潜力的养老方式。

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