孩子成年之后，父母失去管理权，儿童证券账户会发生什么变化？

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孩子满18岁后，就可以自己决定如何处置其名下儿童证券账户（Kinderdepot）中的资金。根据德国银行业协会（BdB）指出，届时父母对账户的管理权限将发生重大变化。



成年后账户管理权自动转移
如果您这些年来一直在为孩子的证券账户定投或买入理财产品，一旦孩子年满18岁，账户的管理权将自动由父母转移至孩子本人。

也就是说，成年后的孩子将独立掌控账户内的所有资产，包括买卖交易的决定权。若未与银行另有协议，父母甚至无法再查询账户信息。

通常在孩子成年前夕，银行会通过邮寄的方式，将在线银行和账户管理的登录信息发送给孩子本人。如未收到，可主动向银行咨询。同时，孩子也需亲自完成身份认证，并在必要时重新签署账户协议。

授权书可让父母继续操作账户
BdB建议：18岁是个不错的时机，家长可以与孩子一同商讨未来的理财方向，比如是否继续当前的定投计划、如何制定符合新生活阶段的投资策略等。

如果父母与孩子都希望家长能继续拥有账户操作权，就必须签署一份由双方共同同意的授权书。孩子未来可以随时撤销该授权。

儿童证券账户的优势
儿童证券账户（也称“青少年账户”）本质上是以未成年孩子名义开设的普通证券账户，通常免收账户管理费。此类账户旨在为孩子的长期资产积累提供平台，可投资股票、基金或ETF等理财产品。

此外，儿童账户还享有税务优势。例如，2025年起每个孩子可享有1000欧元的储蓄免税额（Sparer-Pauschbetrag）以及12,096欧元的基本免税额。对大多数儿童账户而言，其产生的投资收益通常未达纳税门槛，因此收益几乎可以全额用于资产增长。

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当孩子满18岁后，父母在儿童证券账户上的管理权会发生重大的变化。具体内容如下：

1. **账户管理权自动转移**：孩子成年后，父母对其名下的儿童证券账户（Kinderdepot）将失去管理权限，账户的控制权转移到孩子本人。

2. **独立决策**：成年后的孩子可以独立处理账户内的所有资金，包括进行买卖交易等决定。如果没有与银行另有协议，父母甚至无法查询账户信息。

3. **账户信息的发送**：通常，银行会在孩子成年前通过邮寄方式将在线银行和账户管理的登录信息发送给他们。孩子需亲自完成身份认证，并可能需要重新签署账户协议。

4. **签署授权书**：如果希望继续拥有账户操作权，父母和孩子必须共同签署一份授权书。孩子在任何时候都可以撤销该授权。

5. **税务优势**：儿童证券账户通常享有免管理费的优势，并且投资收益通常不达纳税门槛，利于资产的长期增长。

以上是关于儿童证券账户在孩子成年后变化的主要内容，家长可以趁此机会与孩子讨论未来的理财方向和投资策略。
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