利息，能源，保险，养老金，2015年如何优化你的财政状况

袖底香

新年开始了，最近FOCUS Online发表了建议文章，告诉你新年开始，如何能优化你个人财政状况。

Check eins: Zinsen 首先要检查的是你的存款利息。
虽然说目前存款利息大幅度下降，甚至有的银行根本不提供利息，但是还是有一些产品提供相对高的利息。

如1822direkt家的新客户， 50.000 以下存款存在Tagesgeldkonto可以在5月4号前享受1,10 % 的高利息。
vtb家的Tagesgeldkonto的利息是1 %.
长期利息不错的bankofscotland家的活期存款利息是0,80 % .

钱放在转账账户是完全没有利息的，把平时可能需要用的钱放到Tagesgeldkonto里，随用随转，一年下来，极少成多。

如果你还是想存定期的话，目前vtb家的2年期利息是1,5 %, 3年期2,1%， 算市场上不错的产品了。

Check zwei: Energie 其次是能源合同
平时生活消费很大一部分用在电费和取暖费上面，如果你换供应商的话，可以省不少钱，原因一方面在于本身市场上不同供应商的合同都有价格差异，如电费以每年3500度计算的话，最贵的和便宜的能差200欧上下，另外新顾客都会有现金优惠什么的，加起来就是不少钱了。

你可以到德国著名比价网站check24，比较用电和天然气合同。
》》》点击比价》》》
换供应商一般都是很简单的，新的供应商会会帮你处理有关必须的表格和解约事宜。不用担心会断电，因为当地oertliche Grundversorger有法律义务给你供电的。
天然气合同也差不多，换供应商可能会节省上百欧。

Check drei: Versicherungen 再次是保险合同
很多人购买保险后，就不会去关注这个事情，但是其实每年也应该检查一下保险合同。
Haftpflichtversicherung:第三方责任险，每个人都要购买的，如果没有的赶快签一个，已经签订的也要看看有没有更好的合同。
Hausratversicherung:防偷，防水淹，防火灾，特别是家里财物比较多的，建议购买。
Versicherung gegen Berufsunfaehigkeit:这个也是非常重要的保险，防止丧失工资能力的时候出现财政危机，但是这个保费相对比较贵，建议年轻时候就开始投保。
Krankenversicherung:2015年有个新政策，公保的保费各家保险公司不同了，因为各家可以收附加费用。如目前最便宜的公保是Metzinger BKK，他家明年一分钱的附加费用也没有。AOK Sachsen-Anhalt 和AOK Plus也不错，明年附加费用的收费比例只有0,3%, 比今年会低零点六个百分点，如果月收入是4000的话，一年可以省288欧的保费。而最大的保险公司TK，明年附加费用的收费比例是0,8 %，就是总费用会比今年低零点一个百分点。
如果家里有孩子有贷款，Risiko-Lebensversicherung也非常重要，对主收入人要购买一个。

Check vier: Altersvorsorge，最后是养老金的储蓄
2015年养老金储蓄的保证利息从1,75 %减到1,25 %，有购买养老金计划的，最好根据自己情况购买。自由职业者或者老板雇主，因为没有购买法定养老金的义务，可以购买Rürup-Rente等养老保险，能退税，也是以后的一个保障。

medusa0906

请问一下楼主，刚毕业的学生，正在实习找工作阶段，预计入职起薪也就够个最低工资保障的线，该给自己将来怎么规划一下呢？