有了这个理财公式，任何年龄都能确保您的财富

袖底香

未来几年，德国储蓄产品也不太可能有利息了。因此储户们必须重新考虑理财办法，最重要的一点就是在当前的利率环境下，股票对于所有年龄段的投资者来说都是必不可少的。但是，有没有一个简单易于理解的理财公式呢？

大多数专家预计德国未来几年的利率不会发生变化。确切的说，到 2030 年以后，利率才有可能上涨。所以每个人都要重新反思自己的理财方案。专家总结了一个以年龄为变量的公式如图：

对于 20多 岁的年轻人

投资周期是几十年，建议多购买股票。例如，巴伐利亚资产管理公司的投资组合经理 Lena Lochner 建议股票配额最高为 85%，辅以 5% 的黄金投资和 10% 的流动性储备。

在选择股票时，这个年龄段的人可以依赖高质量但相对年轻、高增长的股票，例如科技股或生物技术股，因为年轻人勇于承担风险才能有更多收益：“一个 20 岁的投资者不仅应该比 65 岁的投资者拥有更高比例的股票投资，而且还应该敢于押注波动性更大的成长型股票。”
如果不投资个股，那么可以投资工业化国家的股票基金MSCI World（30%）、新兴市场股票基金 MSCI 新兴市场（30%）和以欧洲为重点的 MSCI EMU（10%） ，巧妙加入纳斯达克 100 指数（30%），那么就相当于投资了 100 只领先的科技股.


40-50岁的一代
人到中年，投资组合内要减少成长股，增加价值股和红利股。平均而言，专业人士推荐的持股比率为 75%。合适的指数投资基金可以包括 40% 的 MSCI World、30% 的 MSCI 新兴市场、10% 的 MSCI EMU 和 20% 的纳斯达克 100。

据专家称，40 多岁的投资者还应该投资一小部分黄金或加密投资、加上大约 10% 的现金，和 10% 的债券基金作为风险的缓冲。

对于 60 岁以上的人
年长的投资者面临着最大的心理挑战。但是并不是说退休后就应该将资产转移到安全的投资中。因为随着预期寿命的增加，60 岁以上人群的平均投资期限为 20 年或更长。

“由于利率低，股票投资比例应该在 50% 到 60% 之间。”但是应该更多地关注优质股票，如高分红的股票。如果要投资即将，组合中也应该有一小部分标普全球红利股指数基金。该指数中的 300 只股票产生的平均股息收益率为 3%，明显高于全球债券的收益。


投资的第一件事，赶快去开个投资账户：

投资股票每单固定手续费１欧的手机投资账户tradere public， 目前德国收费最低的投资户头，非常推荐。最新服务，定投基金和股票完全免费，还有30万种金融衍生品投资完全免费。

1.特别适合18岁到25岁年轻人的投资账户，Young Trader Zero，这个投资户头通过Tradegate 交易平台交易证券（Tradegate 是德国面向私人投资者的领先交易平台，金融产品比较全），每单费用为 0 欧元，安全。　　　

2.特别适合小额投资的便宜户头flatex投资账户，交易费免费起，注意这个户头不拿来投资的金额要收负利息

3.开户第一年每单手续费固定3,9欧的 consorsbank投资户头

4.手续费4.9欧起的1822银行，开户送100欧亚马逊购物券和高达５克的金砖，推荐他人开户送100欧亚马逊购物卷

5.comdirect第一年所有交易的交易手续费（Transaktionskosten）是固定的3.9欧, 这是非常低廉的费用了。开户成功14天内进行３次交易，送50欧！

其他账户请参考
点击直达德国投资账户比价器