利率大幅下降时，不要忘记重组债务

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45%的德国人有债务，最常见的债务是分期贷款，占21%。Verivox 目前的一项计算显示，去年年底申请分期贷款的消费者最多可以节省 1100 欧元的利息。此外：男性比女性更频繁地使用这种储蓄措施。

用更低的利率重组债务

根据Verivox 的数据，2023年11月，五年以上分期贷款平均利率仍为8.72%。在Verivox获得贷款的消费者平均仍需偿还约21000 欧元的剩余债务。为了完全偿还这笔款项，借款人必须支付总计4784 欧元的额外利息。

• 目前4月份债务重组贷款的平均利率为6.79%。如果进行债务重组，消费者总共可以节省 1079欧元。
• 如果老的贷款银行能够提供可能的补偿，就可以节省832欧元。
• 对于剩余贷款期限超过十二个月，就提前终止合同。银行最多可收取1%的费用。那么就是 210欧元。
  

Verivox Finanzvergleich GmbH 负责人Oliver Maier 建议：“只要利息节省达成的潜在金额高于提前还款罚金，就可以选择再融资。” 因此，消费者在签署贷款合同是要特别注意合同中的灵活规定，例如免费不限制特别还款权的金额等。



利率的未来发展在很大程度上取决于欧洲央行的货币政策。如果欧洲央行今年6月6日在下次讨论关键利率的会议上决定降息，那么重组债务将会变得更具吸引力。

女性重组债务的频率低于男性

Verifox 调查显示，不同性别在处理贷款和债务方面存在明显差异：男性进行再融资的比例为15%，而女性则为 10%。54% 的女性为了应对经济压力会接受个人限制；而男性的这一比例仅为46%。

Oliver Maier 表示，“在处理债务时，女性比男性更有可能在经济上限制自己。但再融资贷款，尤其是在利率下降的时期，可以真正减轻消费者的负担，可以省钱。”

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在德国，根据Verivox的数据和建议，当利率大幅下降时，重组债务是一个值得考虑的选择，可以帮助消费者节省利息并减轻经济负担。以下是一些建议：

1. 考虑债务重组：如果旧贷款利率较高，可以通过申请新的贷款来偿还旧贷款，以更低的利率来减少支付的利息，节省利息支出。

2. 注意合同灵活规定：在签署贷款合同时，要特别注意合同中的灵活规定，例如允许无限制地提前还款，以便在未来有更有利的条件下进行债务重组。

3. 留意欧洲央行政策：由于利率未来发展取决于欧洲央行的货币政策，因此在欧洲央行调整关键利率后，可能会提供更好的债务重组机会。

4. 考虑提前终止合同：对于剩余贷款期限超过十二个月的情况，如果债务重组有利可图，可以考虑提前终止合同，承担最多1%的费用。

5. 接受个人限制：对于处理贷款和债务的不同态度，女性更有可能接受个人限制，因此在利率下降时也应该考虑债务重组来减轻负担。

综上所述，根据Verivox的数据和建议，债务重组在利率大幅下降时是一个值得考虑的选择，可以帮助消费者节省利息支出并改善财务状况。
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