为什么银行冻结无辜客户的账户

袖底香

全德各地的银行都在加紧打击洗钱活动，但是在某些情况下，银行的工作很业余，以至于很多无辜客户的账户也遭遇冻结或被直接解约。

41 岁的工商管理专业毕业生Jochen Fürniß没想到会突然遭遇账户被封，而原因是他经常网购退货，通过 PayPal 支付服务积累了数千欧元的信用余额，当他把余额转回他在Comdirect 的户头时，他的账户被封了，据说银行怀疑他洗钱。

洗钱在德国和世界各地都是一个大问题。贩毒集团、人口贩子或互联网诈骗者隐藏来自肮脏交易的资金来源。联邦财政部假设德国每年涉及洗钱的金额有 1000 亿欧元。银行在这方面发挥着至关重要的作用。但是，一方面，可疑交易量正在增加，另一方面，机构太业余了，甚至骚扰到无辜的私人客户。

多年来，德国银行一直致力打击洗钱，因为外国当局已责令一些银行支付数十亿美元的罚款，例如德国商业银行：几年前，它不得不支付 15 亿美元，其中包括防止洗钱方面的薄弱环节。从那时起，商业银行已投资 9 亿欧元以更好地防范欺诈和其他违规行为，并将该领域的员工人数增加了一倍多。

金融情报室在 2015 年收到了 32000 份可疑交易报告，而在 2019 年可疑案例是2015 年三倍多。但据业内人士称，报告案件的质量也在下降。行业代表抱怨金融情报室无法快速处理报告。反而使整个系统越来越无效。

银行有时过于敏感的警告系统也存在问题。“他们经常错误地将合法交易标记为可疑案例，或无缘无故地阻止客户的交易。”严格的规则通常使很多无辜客户也成为嫌疑人：如果超过某些阈值，不管是金额还是交易数量，系统就会发出警报。尽管事实上95% 到 99% 的报告病例是误报，但是银行我了以防万一，万万会直接向客户提出解约。事实上，银行也的确有权单方面解约客户。

这就是为什么很多客户的账户会被银行封锁的原因，而银行往往也不愿告知顾客真实的原因，因为他们也知道很多案例实际是误报，但他们不愿意花人手进行具体调查，而是在系统发警报时就防患于未然，直接冻结或解约账户。如果碰到这种情况，一般在别的银行开户是没有问题的。但是为了防止这些麻烦事，也建议客户不要从事有洗钱嫌疑的交易，例如如果账上收到大笔汇款的话，提前申报，这样就能避免账户被封。

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rose122333

目前钱紧，没那么多钱，让银行怀疑。

v_sniper

rose122333 发表于 2021-7-9 19:49
目前钱紧，没那么多钱，让银行怀疑。

穷的只剩现金了……

rose122333

v_sniper 发表于 2021-7-10 11:41
穷的只剩现金了……

Corona 把人一下子打回原形。