绑定10年和绑定20年的区别在哪里？

live

Delta85 发表于 2016-9-8 20:53
下面是你的翻译，请大家出来看看，对吗？
wird nach dem Empfang des Darlehens eine neue Vereinbarung ...

我的理解： moudy 的翻译是字面上是大致正确的。
这句话的意思是在贷款发放后，如果双方就还款期限和利息达成新的协议，那么这个新协议开始的时间应该是从头开始计算。
但是，这句话强调的是新协议开始的时间应该从贷款发放的开始点重新计算，并不是说贷款者有权在绑定利息期内（例如十年内）特别解除合同，除非银行同意。

另外请两位朋友保持冷静，理性讨论，不要人身攻击。

moudy

live 发表于 2016-9-9 09:46
我的理解： moudy 的翻译是字面上是大致正确的。
这句话的意思是在贷款发放后，如果双方就还款 ...

我那个算是解读，不能算翻译。live方便的话把我俩拌嘴的帖子都删了吧，没啥信息量，光歪楼了。

实际上很多人把利率锁定期和贷款期混为一谈了。一个贷款合同的时间跨度是一直到合同上写的欠款归零为止的。在这之前kun合同都算sonderkuendigung。十年之后kun的好处是不用付违约金。一般网上介绍这个首要声明的就是：

Eine Kündigung ist beim Darlehen nach 10 Jahren möglich, ohne eine Vorfälligkeitsentschädigung zu riskieren. Allerdings darf der Vertrag für dieses Sonderkündigungsrecht innerhalb dieses Zeitraum nicht verändert worden sein.

这第二句话就是因为BGB里这个起点确认原则。

这里就突然想到一个问题：5年绑定的合同没法kun啊，每隔五年就改一次.......

live

个人理解：
1 贷款期：银行根据贷款者的还款能力计算出一个月还款额，贷款本金，利息和这个还款额用公式计算一下就是贷款期。
2 利息绑定期：还款利息不变的时间，之后会根据市场行情重新计算利息，如果觉得条件不好，贷款者可以解除贷款合同，可以向其他金融机构贷款，如果你那个时候有闲钱，一次性还清也没问题。这个利息绑定期其实对银行的利益是一个保障。
3 特别还款权 Sondertilgung：贷款者每年有一次机会特别还款，例如本金的5%。
其实我觉得这个 Sondertilgung 非常重要，如果银行能给你5%的  Sondertilgung ，那么原本要20年还完的贷款，你就有可能在12年内完全还清，那么相当于还款利息就减少了几乎一半。

moudy

live 发表于 2016-9-9 10:00
个人理解：
1 贷款期：银行根据贷款者的还款能力计算出一个月还款额，贷款本金，利息和这个还款额用公式计 ...

sondertilgung这个存疑，假设一笔10w的贷款，每年可以额外还1w，第一年额外还掉1w等于这1w在接下来的日子里再也不计息了。能省得钱是1w欧 x 每年利息，假设现在利息是1%，就是每年省了100欧。但是如果这1w拿去存余额宝之类的货币基金理财，1.5%是起码的吧。每年能帮你挣150。

结论：有钱也不还

schakalhund

moudy 发表于 2016-9-9 10:12
sondertilgung这个存疑，假设一笔10w的贷款，每年可以额外还1w，第一年额外还掉1w等于这1w在接下来的日子 ...

这个是对的，有钱得看回报

live

moudy 发表于 2016-9-9 10:12
sondertilgung这个存疑，假设一笔10w的贷款，每年可以额外还1w，第一年额外还掉1w等于这1w在接下来的日子 ...

是的，不过德国目前可靠的理财产品不多啊。

除了继续贷款再买房。

Delta85

live 发表于 2016-9-9 09:46
我的理解： moudy 的翻译是字面上是大致正确的。
这句话的意思是在贷款发放后，如果双方就还款 ...

这个贴子所提问题，实际上Spike 在楼上已正确解释了。
原文、读懂、理解、翻译、解释是一个连续的过程，注意：徳国法律文本，不是一般平头老百姓能读懂的，既使你的母语是徳语。

江南织造

moudy 发表于 2016-9-9 09:54
我那个算是解读，不能算翻译。live方便的话把我俩拌嘴的帖子都删了吧，没啥信息量，光歪楼了。

实际上 ...

我家就是5年的合同，明年就要重新签了
5年合同是利息最低的，绑定年数越长越高，银行肯定是希望绑定20年30年的。
按现在这个利息，如果我当时绑定10年，肯定比绑定5年，再绑定5年贵不少。
不过这个其实在赌德国和欧洲的经济

sjz520

我德语不好，银行和我解释是，比如贷款20年，绑定10年是浮动还是固定利息，就按照这10年算，剩下的10年，按照当时的固定或者浮动利息在签一次合同，再还款10年。浮动的话，按照每个月的利率还款，还可以随时随地还钱，有多少还款多少，适合来钱快收入高的人。固定的话，这绑定10年的每个月还款额度一样，比如每个月1000欧，不可以多还，多还要交一个是手续费还是违约金的东西，比如你今年年底发现有2万盈余，那么银行要求你还2万+2万*1%.但是你可以在合同里写一个额外要求，这个可以和银行协商，比如每年在每个月还款1000欧的基础上，年底可以还3万或者2万的一个额度，不交那个1%。具体额度可以和银行协商。中文也不好了，不知道说明白没有，希望对人有帮助

sjz520

当时银行给我4个选择，10年固定10年浮动或者15年固定15年浮动，一共是25年的贷款如果我选固定 还给我3万的额度 或者4万  这个可以商量  最后我选的10年浮动  打算 越快越好 还完自己庆祝下

lavenderff

这个也要看是自住房还是投资房，德国自住房利息不能抵税